Amerikāņu vecāki nekad nav bijuši tik saspringti. Gandrīz pusē valsts divu vecāku mājsaimniecības, abi vecāki strādā pilnu slodzi ⏤ salīdzinot ar 31 procentu mājsaimniecību 1970. gadā. Un daudzi to dara no finansiālā nepieciešamība, ne tikai karjeras ambīciju dēļ. Tas nekad nav maksājis vairāk audzini bērnu, nopirkt māju, maksāt par dienas aprūpi, vai laist bērnu koledžā nekā šodien. Piemēram, Vašingtonā vidēja ģimene maksā 35 782 USD gadā, lai uzturētu divus bērnus dienas aprūpe, lielākā summa valstī. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka tik daudzi vecāki uzskata, ka darba pamešana ir mājās palikušie vecāki. Kāpēc abi strādā, ja puse no jūsu algas tiek novirzīta tieši bērnu aprūpei?
Lēmums par to, vai vienam no vecākiem vajadzētu pamest darbu, acīmredzami ir personisks un ir atkarīgs no daudziem faktoriem, no kuriem daži ir finansiāli, bet daudzi citi ne. Tomēr fakts paliek fakts, ka, ja skaitļi nesakrīt, viens no vecākiem to nevar izdarīt pamet savu darbu palikt mājās ar bērniem. Bet kā saprast, kas ir iespējams? Lai palīdzētu⏤ un risinātu citas finansiālas sekas, kas saistītas ar dzīvošanu no vieniem ienākumiem ⏤, mēs pieskārāmies Metam Bekeram, Floridas KZP un organizācijas dibinātājam.
1. Pajautājiet sev: ko jūs vēlaties darīt? Kāds ir Mērķis?
Pirms jūs pat sākat izdomāt skaitļus, jums jāpajautā sev, kāpēc jūs apsverat atmest. Vai tas ir tāpēc, ka ienīsti savu darbu? Ir stress no diviem vecākiem, kas strādā pilnu slodzi, kļūst pārāk daudz par jūsu ģimeni vai laulības? Vai arī jūs vienkārši vēlaties palikt mājās ar bērniem?
Ir izmaksas, kas saistītas gan ar darbu birojā, gan bērnu audzināšanu, tāpēc pirms jebkādu pārsteidzīgu lēmumu pieņemšanas ir svarīgi noteikt, kāds ir galamērķis. Vai jūsu situāciju var labot, samazinot stundu skaitu, pārejot uz nepilnas slodzes darbu vai pārceļot bērnu uz lētāku dienas aprūpe? Un kas radīs lielāku stresu jūsu ģimenei: mēģināt katru mēnesi samazināt izmaksas, lai iztiktu ar vieniem ienākumiem, vai abi vecāki ir saguruši, mēģinot līdzsvarot darbu un dienas aprūpes pakalpojumu?
"Ko tu gribi darīt?" saka Bekers. "Vai jūs vēlaties strādāt vai vēlaties būt mājās ar saviem bērniem? Jebkura lēmuma finansiālās sekas ir svarīgas, un tās ir jāuztver nopietni, taču gala mērķis ir izveidot tādu dzīvi, kādu vēlaties, lai jūs būtu laimīgi.
2. Aprēķiniet, cik daudz samazināsies jūsu ienākumi
Pieņemot, ka mērķis ir vienam no vecākiem palikt mājās, skaitļu vadīšanas process ir diezgan vienkāršs. Tas sākas ar jauno ienākumu aprēķinu un salīdzināšanu ar izdevumiem.
"Ja jūs samazināsiet līdz vienam ienākumiem, jūsu neto alga par pārvešanu mājās var faktiski palielināties, jo tagad jūs nonākat zemākā nodokļu kategorijā," saka Bekers. Rezultātā no katras algas tiks ieturēts mazāks nodokļu skaits, atstājot jums vairāk naudas, nekā jūs varētu gaidīt katru mēnesi. Bekers iesaka izmantot vietni, piemēram, Paycheckcity.com, lai aprēķinātu savu jauno ikmēneša atalgojumu par līdzņemšanu mājās.
Tāpat viņš iesaka izmantot tādu rīku kā Turbo Tax's TaxCaster, lai novērtētu, cik daudz samazināsies jūsu federālie nodokļi. Acīmredzot, ja jūs maksā savus nodokļus, varat pavadīt laiku, aizpildot fiktīvu nodokļu deklarāciju par nākamo gadu, taču prognozēšana, pamatojoties uz jūsu jauno, zemāko nodokļu kategoriju, nedarbosies.
"Tā kā mums ir progresīvais nodokļu kods un jūs iziet cauri vairākām nodokļu kategorijām," saka Bekers. "Jūs nevarat vienkārši izmantot savu nodokļu grupu, lai to noskaidrotu. Jums ir jāņem vērā arī bērna nodokļa atlaide un līdzīgi atskaitījumi. Ja vēlaties būt precīzs, jums patiešām ir nepieciešams kāds rīks.
Divas pēdējās lietas, kas jāņem vērā, aprēķinot jauno algu par aizvešanu mājās: veselības apdrošināšana un pensijas uzkrājumi. Vai pirms darba pārtraukšanas bijāt apdrošināts ar darba devēja medicīnisko apdrošināšanu? Ja tā, iespējams, nāksies pārslēgties uz ģimenes plānu, kas mēnesī maksās vairāk un samazinās jūsu ienākumus mājās. Līdzīgi, vai darba partneris palielina savu 401k ieguldījums lai palīdzētu kompensēt zaudējumu ieguldījumu vai atlīdzību no cita darba. Ja tā, atkal, tas nozīmē mazāku atalgojumu mājās.
3. Saskaitiet VISUS savus izdevumus
Vienīgais veids, kā iegūt skaidru priekšstatu par to, vai varat atļauties dzīvot ar vieniem ienākumiem, ir izdomāt, kur katru mēnesi tiek novirzīta visa jūsu nauda. Ja jums ir paveicies, jūs jau izsekojiet izdevumiem Quicken. Ja nē, jums būs nedaudz jāpastrādā ar kājām. Nākamais solis, saka Bekers, ir saskaitīt visus savus izdevumus ⏤ fiksētos, mainīgos, neregulāros un ārkārtas izdevumus ⏤ un redzēt, kur jūs veicat. Lai gan lielākie izdevumi, kurus jūs, iespējams, radīsit, ir bērnu aprūpe, neaizmirstiet, ka darbs jums maksā naudu: pārtika, apģērbs, pārvietošanās. (benzīns, autostāvvieta, vilciena maksa), kafija, ķīmiskā tīrīšana, automašīnu apkope, tas viss kopā ⏤ un tā ir nauda, kas tiek atgriezta jūsu kabata.
“Ietveriet tādus rēķinus kā īpašuma nodokļi, dzīvības un māju īpašnieku apdrošināšanas prēmijas un jebkuri ikgadējie vai neregulārie izdevumi, piemēram, mājas uzturēšana, automašīnu remonts, dāvanas, ceļojumi, viss, ko jūs zināt, parādīsies, bet jūs ne vienmēr zināt, kad ir kaut kas jāņem vērā. Bekers piebilst. Un viņš uzsver, ka vispirms neaizmirstiet samaksāt sev gan pensijas uzkrājumu, gan jūsu lietainās dienas fonds. Lai gan Bekers atzīst, ka standarta ārkārtas fonds ir 3–6 mēnešu izdevumi, tas ir jāpalielina. "Jūs šeit palielinat risku, jo, ja šī persona zaudē darbu, jums nav ienākumu."
Tāpat uzmanieties, lai izmantotu faktiskos izdevumu skaitļus, nevis skaidrus budžeta plānošanas mērķus gribu tērējiet ēšanai ārpus mājas, ceļojumiem vai apģērbam, lai virzītos uz priekšu, ja jums ir tikai vieni ienākumi. Daži cilvēki aizmirst vai nevēlas saskaitīt savus pašreizējos izdevumus tikpat daudz, cik plāno tērēt, un, kā zina ikviens, kam ir budžets, tas ne vienmēr izdodas.
"Es būtu uzmanīgs, pieņemot, ka jūs varat vienkārši atteikties no daudzām šīm lietām, piemēram, ēst ārpus mājas un ceļot," saka Bekers. koncentrētos uz izdevumiem, kas noteikti mainīsies, piemēram, bērnu aprūpe, pārvietošanās izmaksas, ķīmiskā tīrīšana, jūsu drēbju skapis.
Visbeidzot, pievienojiet jaunus izdevumus, piemēram, ģimenes plānu veselības segumu un ilgstoša invaliditāte, kas, pēc Bekera teiktā, ir vēl viens liels aizsardzības elements, ko varat iegūt, ja būs tikai viens ienākums.
"Ja esat vienīgais ģimenes ienākumu guvējs, ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana ir patiešām vērtīga aizsardzība," piebilst Bekers, "tā nodrošina jums ienākumus pat medicīnisku problēmu gadījumā. neļāva jums ilgstoši strādāt." Pirmkārt, jums vajadzētu meklēt segumu savam darba devējam, taču bieži vien jūs saņemat individuālu segumu stiprāks. Nav pārsteidzoši, ka tas ir arī dārgāks un grūtāk iegūstams.
4. Salīdziniet skaitļus
Tātad, kā izskatās skaitļi? Kāda ir neto atšķirība starp jūsu ienākumu izmaiņām un izdevumu izmaiņām? Vai esat neto pozitīvs vai negatīvs?
“Ja tas ir neto pozitīvs, citiem vārdiem sakot, jūsu ienākumi samazinās par mazāk nekā jūsu izdevumi darba samazināšana un aiziešana no darba ir kaut kas tāds, ko vēlaties darīt, jums vajadzētu būt brīvam to darīt," Becker saka.
Viņš piebilst: "Lielākajā daļā situāciju jūs, iespējams, būsit scenārijā, kurā ienākumu kritums ir lielāks nekā kritums izdevumos.” Tādā gadījumā jums būs jānoskaidro, kāda ir šī atšķirība, un jāizdomā veidi, kā veikt izmaiņas izdevumiem. Tas nenozīmē, ka tas nav iespējams, tikai to, ka jums būs jāveic daži samazinājumi.
5. Veiciet testa braucienu
Bekers iesaka dažus mēnešus izmēģināt dzīvot ar vieniem ienākumiem, pirms faktiski pametat darbu. Viņš iesaka ņemt vērā starpību starp jūsu ienākumu un izdevumu izmaiņām un likt to tieši ietaupījumos, būtībā izliekoties, ka tās neeksistē. Piemēram, ja starpība starp jūsu ienākumiem un izdevumiem tagad ir 500 ASV dolāri mēnesī, sāciet to noņemt un praktizējiet iztikšanu ar jauniem, mazākiem ienākumiem. Papildus tam, lai vienkārši pierādītu, ka varat tikt galā ar jauno dzīvesveidu, tas, pēc Bekera domām, radīs dažus ietaupījumus, ko varat izmantot, lai palīdzētu pārvaldīt pāreju.
Kad zināt, cik mazāk naudas nopelnīsit katru mēnesi, ir vieglāk sākt izdomāt, kur veikt izmaiņas savā budžetā, piemēram, mazāk ēst ārpus mājas, samazināt ceļojumus utt. "Sāciet strādāt pie šīm izmaiņām tagad, pirms tās faktiski ir jāveic, un kamēr jums vēl ir papildu ienākumi," saka Bekers. “Ja jūs to varat izdarīt, tad lieliski, jūs varat justies ērti, mainot šo darbu. Ja jūs to nevarat izdarīt, ja tā patiešām ir cīņa, iespējams, jūs vēl neesat gatavs atmest.
6. Neaizmirstiet domāt ilgtermiņā
Ir viegli aizmirst par nākotni, ja jūs cīnāties ar ikdienas grūtībām, kas saistītas ar pilnas slodzes audzināšanu un diviem pilnas slodzes darbiem. Bet ir svarīgi atkāpties un apsvērt ilgtermiņa perspektīvu. Ņemiet vērā, ka ģimenes budžets ir saspringtākais, ja bērni ir jaunāki par 5 gadiem, un, lai gan tagad viss var būt grūts, tas ne vienmēr būs tā.
“Ir noteikti iespējams, ka atkarībā no algas un bērna aprūpes izmaksām un citiem saistītiem izdevumiem vismaz viens vienam no jums, jūsu darbs tev izmaksā vairāk nekā šobrīd,” saka Bekers, “bet iespējams, ka tas var ilgt tikai pāris gadus.” The tiek pieņemts, ka jūsu ienākumi pieaugs, kad jūs virzīsities uz priekšu savā karjerā un jūsu bērni pārtrauks bērnu aprūpi bez maksas. skolas. Tomēr ir svarīgi ņemt vērā tādas lietas kā nākotnes ieņēmumu zaudēšana, taču ne vienmēr ir jāuzņemas potenciālu un palielina, saskaņojot naudu, kas nav iemaksāta 401k, un mazāku sociālā nodrošinājuma pabalstu pensionēšanās.
"Ir veikti daudzi pētījumi, kas liecina, ka sievietes īpaši daudz upurē karjeras ienākumu un izaugsmes dēļ, paliekot mājās ar bērniem," saka Bekers. “Ja jūs to vēlaties darīt, jums tas noteikti jādara neatkarīgi no tā, vai esat māte vai tēvs. Taču pastāv realitāte, ka, ja jūs tagad pametīsit darbaspēku, pastāv vismaz liela iespēja, ka vēlāk tas novedīs pie zemākiem ienākumiem un grūtākas karjeras izaugsmes. Ja tās ir lietas, kas jums ir svarīgas, tad, iespējams, ir vērts to izcelt tūlīt ⏤, pat ja tas šobrīd ir finansiāls zaudējums.
Tomēr Bekers secina, ka viss atgriežas pie jūsu sākotnējiem nodomiem. “Vai jūs varētu doties pensijā agrāk vai ar vairāk naudas, ja turpinātu strādāt, nevis paliktu mājās ar saviem bērniem, pat ja tas nav tas, ko vēlaties darīt? Protams. Bet tā nav visa būtība. Mērķis ir darīt to, ko vēlaties darīt, un būt laimīgam."
