Varbūt modelis izklausās pazīstams. Jūsu darba devējs atalgo jūs ar ievērojamu paaugstinājumu, tāpēc jūs apbalvojat sevi ar atvaļinājumu greznā pludmales kūrortā. Vai arī jūsu dzīvesbiedrs atgriežas darbā, un jūs izmantojat papildu algu, lai iebrauktuvē novietotu jaunu Mercedes.
Šie apsveikuma pirkumi, kas bieži vien ir paredzēti, lai sniegtu sev emocionālu stimulu, lai arī īslaicīgi, droši vien šķiet pietiekami nekaitīgi. Jums ir nauda, kāpēc gan to neiztērēt?
Problēma ir tā, ka jūs izmantojat fantastiskas iespējas, lai palielinātu bagātību un īstenotu savus ilgtermiņa mērķus, un jūs tos izmetat no sakāmvārda. Finanšu guru tam ir vārds: dzīvesveida šļūde. Jūsu ieņēmumi palielinās, bet jūsu tēriņi pieaug gandrīz tikpat ātri. Tātad jūs faktiski neveidojat sevi finansiāli labāk nekā jūs bijāt, pirms uzzinājāt par savu paaugstinājumu vai atkal kļuvāt par divu ienākumu mājsaimniecību.
Kas ir Lifestyle Creep?
Dzīvesveida šļūdei ir dažas svarīgas sastāvdaļas, saskaņā ar Dereks Heigens, plānotājs un finanšu uzvedības eksperts Minnetonkā, Minesotā. Viens ir tas, ka tas ir nejaušs, nevis tīšs. Viena lieta ir aktīvi strādāt, lai izveidotu lielāku māju, kurā ērti ietilptu jūsu augošā ģimene. Tāpat arī sakrājiet naudu, lai jūsu bērni varētu doties uz mūzikas nometni. Impulsīvi iekārtot savu vīrieša alu, jo varat? Tas ir kaut kas pavisam cits.
Otra dzīvesveida rāpošanas pazīme: jūs tērējat naudu lietām, kas labākajā gadījumā sniedz jums īslaicīgu atšķirību. Tas nozīmē, ka tas jūsu laimei īpaši nepalielina, lai gan tas badā jūsu bankas kontu.
Bieži vien Heigens saka, ka cilvēki izjūt sociālo spiedienu, kad viņi virzās uz priekšu savā karjerā un pēkšņi atklāj, ka strādā ar veiksmīgiem vienaudžiem, kuri ne vienmēr dzīvo vidusšķiras dzīvesveidu. Pēkšņi rodas sajūta, ko Heigens sauc par “relatīvo trūkumu”. Citiem vārdiem sakot, ir sajūta, ka jums ir jātur līdzi Džonsiem, pretējā gadījumā jūs zaudējat spēli.
Tātad, kāda ir ideja par tērēt, kā jūs to darāt? Ja jūs joprojām sasniedzat savus ilgtermiņa finanšu mērķus, iespējams, tas ir diezgan labdabīgs modelis. Taču daudziem amerikāņiem nav tik paveicies, par ko liecina virkne satraucošu datu punktu.
Piemēram, ir fakts, ka tipisks pieaugušais vecumā no 35 līdz 44 gadiem ir tikai 60 000 USD viņa pensijas kaķēnā, saskaņā ar 2019. gada Federālo rezervju aptauju (trīs reizes jūsu alga ir tipisks ceļvedis 40 gadu vecumam, saskaņā ar viena Fidelity Investments analīze). Un tad Fed aptauja atklāj, ka vairāk nekā viena trešdaļa amerikāņu nespētu samaksāt neparedzētus izdevumus USD 400 apmērā ar skaidru naudu vai to krājkontu.
Ievadot savus labākos ienākumus gadus — fāzi, kas bieži vien atbilst studentu kredītu atmaksai —, jums vajadzētu uzlabot savus uzkrājumu un investīciju kontus, nevis skatīties, kā tie stagnē. "Ja jums ir ērts dzīvesveids, jūsu dzīves dārdzībai nevajadzētu palielināties," saka Heigens.
Kā pārvarēt dzīvesveidu
Kā tieši jūs neļaujat dzīvesveidam nepieķerties? Fakts, ka tas notiek netīši, var padarīt to grūtu. Viens solis, ko Heigens iesaka, ir formulēt savu finansiālo “mērķi”. Tas nozīmē noteikt, kas patiesībā jums un jūsu ģimenei sniedz īstu, ilgstošu bauda — gandarījums par jauna uzņēmuma dibināšanu vai ģimenes brīvdienu apmeklējums — lai jūs netiktu piesaistīti citiem izdevumu slazdiem. ceļš.
"Ja saņemat paaugstinājumus, jūs joprojām ievērojat tādu dzīvesveidu, kādu iedomājāties," viņš saka.
Heigenam patīk arī ideja par naudas lēmumu pieņemšanu kā izvēli starp savu pašreizējo un nākotnes es. Viņš saka, ka domāšana šādās jomās var palīdzēt radīt domu, ka esat savu impulsīvo tērēšanas paradumu upuris, pat ja jūs neciešat sekas tikai pēc gadiem.
"Kad sakām, ka varam kaut ko atļauties, mēs parasti šodien runājam par" mani," saka Heigens. "Bet jebkura nauda, ko es izmantoju šodien, ir nauda, kuru es nākotnē nevarēšu tērēt."
Protams, ja veidojat mājsaimniecības budžetu un sekojat līdzi, cik daudz naudas jūs faktiski iztērējat katru mēnesi, ir daudz vieglāk iekrāt pietiekami daudz sava nākotnes. Par laimi, tirgus ir diezgan daudz pārpludināts ar lielisku lietotnes, kas apkopo un analizē jūsu tēriņus ar dažiem vienkāršiem klikšķiem.
Pašapziņas deva pati par sevi var mainīt dzīvi. Piemēram, ja jūsu kumulatīvie restorāna rēķini pārsniedz iepriekš noteikto slieksni, vismaz varat tos samazināt, pirms tas iziet no kontroles. Iespējams, ka jūsu nākotnes es jums pateiks paldies. “Kad jūs ietaupāt papildu ienākumus, vēlāk jūs iegūstat elastību un brīvību,” saka Heigens.
