Man ir 34 gadi un strādāju. Mēs vienkārši nopirka māju un drīz gaidāms bērniņš — mūsu pirmais. Runājot par gada beigām finanšu plānošana, kādas ir dažas lietas, kas man ir jāuzlabo pirms 2019. gada beigām? Vai ir jāpārskata gada beigu finanšu kontrolsaraksts? Vai tas mainās tagad, kad esmu mājas īpašnieks un gaidu bērnu? Jebkāda palīdzība būtu ļoti pateicīga. — Terijs, pa e-pastu
Decembris skrien garām. Lielākajai daļai no mums gada beigās nav daudz papildu laika. Un tomēr, veicot nelielu pēdējā brīža finanšu stratēģiju, var būt labi pavadīts laiks. Tas jo īpaši attiecas uz tādu cilvēku kā jūs, kura dzīvē notiek pāris milzīgas izmaiņas.
Runājot par māju, ir svarīgi sākt domāt par nodokļu ietekmi, kas var būt nozīmīga. Tā kā standarta atskaitījums gandrīz dubultojās ar nodokļu samazinājumu, kas stājās spēkā pagājušajā gadā — tas ir USD 24 400 pāriem ar kopīgu deklarāciju 2019. gadā. mazāk cilvēku tagad sīki apraksta savus atskaitījumus. Un tā kā jūs maksājat īpašuma nodokļus tikai daļu gada par savu jauno māju, jūs, iespējams, esat viens no tiem, kas to nedara.
Ja zināt, ka tomēr veiksit standarta atskaitījumu, varat atlikt gada beigu īpašuma nodokļa maksājumu līdz janvārim, saka Deivids Hanters, uzņēmuma padomnieks. Horizons Wealth Management Ešvilā, Ziemeļkarolīnā. Saskaitot savus 2019. un 2020. gada nekustamā īpašuma nodokļus vienā kalendārajā gadā, jūs varētu nākamgad ir pietiekami daudz atskaitījumu, lai detaļās būtu lielāks pārtraukums. Tā ir taisnība, ka vienā gadā varat atskaitīt tikai USD 10 000 no valsts un vietējiem nodokļiem. Bet, ja jūs sagaidāt, ka jums būs vairāk atskaitāmie izdevumi nākamgad, piemēram hipotēkas procenti un labdarības ziedojumi, aprēķini var atšķirties. "Vismaz jums ir iespēja atskaitīt (īpašuma nodokļus), ja varat pārsniegt standarta atskaitījumu," saka Hanters.
Tā kā jums ir bērniņš, šis varētu būt piemērots brīdis, lai pārskatītu arī savas veselības apdrošināšanas iespējas. Papildus jūsu sievas OB/GYN pārbaudēm un pašām dzemdībām jūs varat sagaidīt pediatra apmeklējumus ik pēc dažiem mēnešiem pirmajā gadā. Jā, rēķini ātri pieaugs.
Tas nozīmē, ka ir vērts pārbaudīt savus medicīniskos plānus ar jums vai jūsu laulātā darba devēja starpniecību, pieņemot, ka vismaz vienam no jums ir veselības segums kā daļa no jūsu pabalstu paketes. Lai gan lielāki atskaitāmie plāni bieži ir vispiemērotākie cilvēkiem, kuri nepatērē daudz veselības aprūpes, jūsu ģimene diemžēl nākamgad nepiedalīsies šajā laivā. Salīdzinošā iepirkšanās noteikti ir vietā.
Vai palaidāt garām sava uzņēmuma atvērto reģistrācijas periodu? Neuztraucieties. Bērna piedzimšana ir viens no “kvalificējošajiem notikumiem”, kas ļauj gada vidū veikt izmaiņas darba devēja vai Marketplace plānā.
Kamēr esat aizņemts, lai sakārtotu savu finanšu māju, šeit ir dažas citas lietas, kuras, iespējams, vēlēsities atzīmēt sarakstā, tuvojoties 2019. gada noslēgumam.
- Pieskarieties šiem elastīgajiem izdevumu kontiem. FSA darbojas pēc “izmanto vai zaudē” principa — jūs nevarat pārnest atlikumus no šī gada uz nākamo. Tātad, ja jums vai jūsu laulātajam ir kāds no tiem un jums joprojām ir palikusi nauda, izmantojiet to, lai apmaksātu ārsta rēķinus vai laboratorijas izmaksas vai pat kontaktlēcu uzpildīšanu.
- Pārliecinieties, ka jums ir atbilstoša dzīve un invaliditāte apdrošināšana. Tagad, kad jums ir mazs bērns atkarībā no jūsu algas, jūsu ģimenei ir nepieciešams finansiālais drošības tīkls. Jūs jebkurā laikā varat iegādāties polises individuālajā tirgū, lai gan atvērtie uzņemšanas periodi ir laba iespēja tos salīdzināt ar jūsu darba devēja piedāvātajām apdrošināšanas iespējām. Bieži vien jūs varat iegādāties pastiprinātu pabalstu, kas pārsniedz9 pamata segumu, kas iekļauts jūsu pabalstu pakete – un grupu polises parasti ir lētākas nekā individuālajā tirgū, saka Mednieks.
- Pārkalibrējiet savu ietaupījumu stratēģiju. Starp drēbēm, no kurām viņi ātri izaugs, un autiņbiksītēm, kuras tie ātri nosmērēs, mazuļi rada milzīgu slodzi jebkura vecāka čeku grāmatiņā (atvainojiet par šīm šokējošajām ziņām!). Pievienojiet māju, kuru tikko iegādājāties, un pēkšņi būs daudz mazāk iespēju kļūdīties, runājot par jūsu finansēm. Izmantojiet salīdzinoši mierīgo laiku tūlīt pēc Ziemassvētkiem, it īpaši, ja jums ir brīvs laiks no darba, izdomājiet, kā varat palielināt savas 401(k) iemaksas un ārkārtas fondu. "Ar jaunu hipotēku un jaunu bērnu ir daudz svarīgāk, lai būtu spilvens," saka Hanters.
Šiem jābūt mežonīgiem laikiem gan jums, gan jūsu sievai starp svētkiem un mazā bērna gaidīšanu jūsu mājās. Labi, ka esat pietiekami skaidrā prātā, lai padomātu par to, kā uzlabot savas finanses, pirms viss kļūst vēl trakāks.
