Palīdzība ceļā. Tā nav tikai ikoniska Grateful Dead melodija, tā ir patiesība darbībā, pateicoties Amerikas glābšanas plāns. 1,9 triljonu pandēmijas palīdzības pakete ir ieviesusi trešo stimulu maksājumu kārtu, kas tiek saņemta, izmantojot tiešos noguldījumus, čekus un debetkartes. Līdzekļi jau pienāk — pārbaudiet savu statusu šeit.
Bet līdz ar maksājumu rodas jautājums: kā to iztērēt? Pirmkārt, nepieņemiet padomu no Twitter vai grupas tērzēšanas. Nemēģiniet pavairot savu negaidīto peļņu, “ieguldot” to trešā līmeņa kriptovalūtā vai digitālā NBA izcēlumā, vai ļaujot tai ritēt ar lielu marta trakuma likmi. Jums ir jābūt plānam.
"Pretējā gadījumā jūs, visticamāk, to izjauksit," saka Dženeta Alvaresa, uzņēmuma personīgo finanšu eksperte Gudra maize.
Šis pavasaris dažām ģimenēm būs veiksmīgs, norāda Alvaress. Trīs lietas notiek gandrīz vienprātīgi: stimulēšanas pārbaude, jūsu parastā nodokļu atmaksa un jaunas nodokļu atlaides. Daudzi vecāki tuvāko nedēļu laikā varētu aplūkot savu norēķinu kontu un pamanīt lielāku atlikumu, nekā tas ir bijis mēnešos. Ja jums ir apgādājamie, jūs arī pretendēsit uz 1400 USD par katru — tas nozīmē, ka divu vecāku un divu bērnu mājsaimniecībai, kas nopelna mazāk nekā USD 150 000, ceļā vajadzētu saņemt USD 5600.
Bet tā vietā, lai tērētu naudu ad hoc, apsveriet iespēju šķirot. “Pirmais, kas ģimenei būtu jādara, saņemot šo naudu, ir jāizdomā, kā to izmantot lai segtu savus būtiskos izdevumus,” saka Ričs Hendriksons, Bentonas, Kentuki štata reģionālais partneris. plkst Vienlaicīgi padomdevēji. Tas nozīmē tādas lietas kā parādu nomaksāšana un pārliecinoties, ka jūsu ārkārtas fonds ir atgriezies saprātīgā līdzsvarā.
Šeit ir dažas svarīgas lietas, kas jāatceras, pirms veicat stimulēšanas pārbaudi.
1. Pirms hipotēkas vai īres atmaksas veiciet kādu izpēti.
Ja jums patiešām ir grūtības — varbūt esat bijis bezdarbs vai joprojām atgūstaties no bezdarba — jūsu pirmais instinkts, iegūstot stimulējošais maksājums varētu būt īres vai hipotēkas samaksa, jo tie, iespējams, ir lielākie ikmēneša izdevumi un tādējādi šķiet vislielākie svarīgs. Taču varētu būt prātīgi no tā atturēties viena iemesla dēļ: pašlaik spēkā esošie plašie īres un hipotēkas moratoriji var atcelt, aizkavēt vai samazināt jūsu maksājumus.
Ja jūs esat īrēšana, apmeklējiet Patērētāju finanšu aizsardzības biroja sarakstu ar Palīdzība īrniekiem. Aģentūra arī uztur sarakstu ar hipotēkas atvieglojumu iespējas un aizsardzība. Ja paļaujaties uz kādu no šīm programmām, tas var atbrīvot jūsu stimulēšanas naudu steidzamākiem dzīves izdevumiem.
"Es tiešām iebilstu, ka jums vajadzētu izmantot visas šīs programmas un netērēt ne centu vairāk, nekā nepieciešams," saka Alvaress. Tomēr rīkojieties uzmanīgi: ziņas šeit ātri mainās. Slimību kontroles un profilakses centri ir paredzēts pagarināt izlikšanas rīkojumu, kura derīguma termiņš pašlaik beigsies 31. martā līdz šai vasarai, taču tas vēl nav izdarīts.
2. Pajautājiet sev: kam es ļāvu izkrist, kad COVID skāra?
Labi, tagad ir laiks atskatīties uz pagājušo gadu. Kad jums bija nepieciešama nauda pārtikas precēm vai dienas aprūpei, vai samazinājāt citus būtiskus izdevumus, piemēram, veselības apdrošināšanu? Vai atteicāties no dzīvības apdrošināšanas polises? Vai jums ir kaudze ar medicīniskiem rēķiniem, kas ir palikuši neapmaksāti un var sabojāt jūsu kredītvēsturi? Vai esat atlikuši ļoti būtisku (t.i., uz veselību vai drošību vērstu) mājas vai automašīnas remontu? Veltiet kādu laiku, lai novērtētu izdevumus, kurus, iespējams, esat atlikuši ekonomiskās nepieciešamības dēļ. "Jūs meklējat lietas, kuras, iespējams, esat palaidis garām," saka Hendriksons. "Dažas no šīm lietām, kuras jūs nogriezāt vai kavējāt maksājumus, jūs, iespējams, esat aizmirsis. Ir pienācis laiks tos izlīdzināt.”
3. Papildiniet savus ārkārtas uzkrājumus.
Visiem finanšu konsultantiem ir dažādas pieejas un viedokļi, taču šķiet, ka katrs no viņiem, ar ko esmu runājis vienoties par vienu pamatprincipu: uzskatot, ka ārkārtas fonds ir jūsu personīgo finanšu stūrakmens veselība. Pilnīgi iespējams, ka pēdējā gada laikā jūs ienirt ārkārtas uzkrājumos (Tu neesi viens. Es to izdarīju.) Tagad ir laiks to papildināt. Cik daudz tev vajag? Lielākā daļa konsultantu iesaka trīs līdz sešus mēnešus no jūsu kopējiem dzīves izdevumiem, tostarp īri, pārtiku, transportu un izklaidi. Ja jūsu nozare, atrašanās vieta un prasmju kopums palīdzētu jums ātri iegūt darbu, ja jūs zaudējat pašreizējo, varat strādāt saprātīgi. esiet konservatīvāks, ja strādājat nozarē, kurā darba tirgus ir grūtāks.
4. Dzēst vai atlikt parādu ar augstu procentu likmi.
Tagad ir pienācis laiks uzbrukt dažiem parādiem, ko uzkrājāt pagājušajā gadā. "Ja procentu likmes ir tik zemas, kādas tās ir šobrīd, jums nevajadzētu maksāt piecpadsmit procentu likmi ne par ko," saka Hendriksons. Maksājiet, cik varat, vienlaikus apsverot savu ārkārtas fondu — tie ir vienlīdz svarīgi. Varbūt iet uz pusi un pusi. Ja jums ir labs kredītvēsture, jums ir bilance un gaidāms, ka jūsu ienākumi pieaugs nākamā gada laikā, apsveriet iespēju pārskaitīt atlikumu uz kredītkarti ar 0% pagaidu GPL. Tas dos jums iespēju izmantot stimulēšanas naudu steidzamākām vajadzībām. Vienkārši paturiet prātā, ka visi bilances pārskaitījumi galu galā ir jāveic.
5. Rūpējieties par saviem ieguldījumiem
Ja esat tik tālu ticis, jūs esat labā formā. Jums joprojām ir atlikusi stimulējošā nauda, un jūs vēlaties, lai tā pieaugtu akciju tirgū. Labi. Ja jums nav IRA, sāciet to — tas aizņem 15 minūtes. Burtiski. A Rots IRA, kas ir pieejams vientuļiem, kuri nopelna mazāk nekā USD 140 000, un pāriem, kuri nopelna mazāk nekā USD 208 000, ļauj jums ieguldīt līdz USD 6000 gadā ar ievērojamām nodokļu priekšrocībām (ja nopelnāt vairāk, ir juridiskā nepilnība uz sākuma vienu.) Parastos gados termiņš, kurā jāiemaksā pagājušā gada IRA, ir nodokļu diena, 15. aprīlis; 2021. gadā IRS ir pagarināja šo termiņu līdz 17. maijam vai 15. jūnijam, ja atrodaties Teksasā. Kad esat atvēris IRA, apsveriet iespēju ieguldīt līdzekļus zemāka riska ieguldījumu instrumentā, piemēram, plaša tirgus ETF, nevis vienā akcijā, piemēram, GameStop. Ja jūs visi esat aizpogājuši IRA priekšā, apsveriet iespēju izmantot stimulēšanas naudu, lai atvērtu a 529 plāns par jūsu bērna turpmākajām izglītības izmaksām.
6. Ieplānojiet ilgi gaidīto atvaļinājumu vai ģimenes apmeklējumu.
Tagad jautras lietas. Jūs esat vakcinēts vai drīzumā. Jūs kādu laiku neesat redzējis MeeMaw un PeePaw un PayPal vai jebkuru citu. Viņi ir vakcinēti (cerams). Tavi bērni ir droši apmeklēt kopā ar vakcinētiem vecvecākiem telpās. Apsveriet iespēju drīzumā rezervēt ceļojumus, pat ja tas ir šogad, kā gaidāms aviobiļešu un viesnīcu cenu kāpums.
7. Vai tērējat stimulu kaut kam citam? Apsveriet iespēju to darīt lokāli.
Ir vērts atcerēties, ka stimula mērķis ir atjaunot ekonomiku, palielinot izdevumus un nodarbinātību. Jo tuvāk mājām jūs tērēsit savu naudu, jo labāk būs jūsu kopienai.
“Es dzīvoju četru tūkstošu pilsētā un jūtos ļoti, ļoti spēcīgi tērēju naudu caur vietējiem uzņēmumiem. Tas liek visam darboties,” saka Hendriksons. Vai tomēr Džefs Bezoss pēdējā gada laikā no jums nenopelnīja pietiekami daudz naudas?
8. Vai tas nav vajadzīgs vai jūtaties patiesi altruistisks? Dalieties bagātībā.
Varbūt jums klājas tik labi, ka jums nav steidzami vajadzīga nauda, kas tikko parādījās jūsu kontā. Tas ir fantastiski. Apsveriet iespēju to nodot tiem, kam tas patiešām ir nepieciešams, izmantojot a savstarpējās palīdzības fonds— bezpeļņas organizācija, kas apvieno vietējos atveseļošanas centienus. Atrodiet tuvumā esošu Savstarpējās palīdzības centrs.
