"Neizmantojiet to. Izmantojiet neierobežotu.
"Es domāju, ka mēs vēlamies izmantot rezervi, jo tas ir trīs punkti."
“Tikai plkst restorāniem un ceļa izdevumiem. Šis ir pārtikas veikals. ”
"Viņi pasniedz ēdienu, viņiem ir bufete."
“Es pārbaudīju paziņojumu, tas tiek reģistrēts kā pārtikas preču veikals. Mēs iegūstam vairāk punktu ar Unlimited.
Tā mana sieva man saka, kurš punkts uzkrāj kredītkarte izmantot, maksājot par dzirkstošā ūdens lietu. Šis dzirkstošā ūdens korpuss maksāja 8 USD (7,99 USD, ja jautā manai sievai, kura arī informēs, ka dzirkstošā ūdens mazumtirdzniecības cena, ieskaitot nodokli, ir USD 8,70).
Karte, kuru grasījos izmantot, būtu ieguvusi astoņus Chase Ultimate Rewards punktus. Manas sievas uzcītības dēļ mēs nopelnījām 12 jeb starpību aptuveni 8,4 centu vērtībā. Tas jums var šķist nenozīmīgi. Tāpēc mēs saderētu. Un tomēr dažu pēdējo gadu laikā mana sieva ir pievērsusi uzmācīgu uzmanību detaļām attiecībā uz mūsu tēriņiem, mūsu “punktu stratēģiju” un mūsu kopējo finanšu plāns cauri
Tas ne vienmēr bija šādi. Mana sieva ir finanšu krājēja. Esmu pārliecināts, ka šobrīd ir aploksnes, kurpju kastes un, iespējams, matracis, ko viņa kaut kur paslēpusi, piebāzta ar skaidru naudu. Un arī kvītis. Katra kvīts par visu, kam viņa jebkad ir iztērējusi naudu. Tas ir daudz.
Bet tam ir liela jēga. Viņai nauda ir manta. Lieta, kurai ir vērtība, lieta, pie kuras turaties un, iespējams, pieķerties pie krūtīm un glāstīt kā Golums. Man nauda ir instruments, līdzeklis mērķa sasniegšanai. Lieta, ko izmantoju, lai iegūtu citas man vajadzīgas lietas, kuras novērtēšu, pie kurām turēšos. Tas arī rada man diskomfortu — es jūtu, ka man to nevajadzētu saņemt vai es to nevēlos, un tāpēc es bieži vien esmu izstrādājot veidus, kā no tā atbrīvoties, kas, iespējams, nav nākotnes versijas interesēs es.
Abas mūsu pieejas ir derīgas (viņas noteikti vairāk), un neviena no tām nav obligāti pretrunā viena ar otru. Tomēr mēs strīdējāmies par naudu. Pastāvīgi. Katra diskusija par mūsu finansēm mani uztrauca, it īpaši pēc tam, kad apprecējāmies un apvienojām savus kontus. Jo tieši tad viņa uzzināja, cik ļoti briesmīgi es izturos pret naudu (arī man neveicas ar instrumentiem).
Nav tā, ka man nerūp nauda. Jā. Man tas vienkārši nerūp tik ļoti kā viņai. Lietas, ko viņa parasti definētu kā “naudas izšķērdēšanu”, man ir vienkārši lietas, kurām es izvēlējos tērēt savu naudu. Vai 2,99 USD par bankomāta maksu ir ārkārtīgi lielas? Protams tas ir. Vai man rūp, ka es to samaksāju? Ne īpaši — man vajadzēja skaidru naudu, un Chase banka atradās pāri ielai. Vai 18 $ plus nodokļi un dzeramnauda ir daudz naudas, ko tērēt pusdienām? Droši vien. Bet jūs nebūtu varējuši mani par to pārliecināt, kad es kā karalis ēdu bezšuvju sūtīto vistas parmu. Es izmantoju naudu sava dzīvesveida finansēšanai; kā manas personības paplašinājums. Vispārīgi runājot, mana personība ietilpst spektra “viss būs labi” tālākajā pusē. Kas ir dzēriens vai brauciens ar taksometru starp draugiem? Kāpēc ir svarīgi, kuru kredītkarti es izmantoju? Kāpēc man vajadzētu būt spiestam šķērsot ielu, lai izmantotu bankomātu, ja šeit ir pilnīgi labs bankomāts?
Izņemot auksto, aprēķinu pasauli, kas pastāv Excel izklājlapā, ko mana sieva reiz bija salikusi, visas šīs sūdas summējas. Kad mēs beidzot apsēdāmies un nonācām pie Yeezy sarunas par skaidru naudu (pieņemu, ka Jēzus būtu licis mums to atdot), mēs noteicām, ka mūsu ērts darbs bija licis mums (lasi: man) pieiet tēriņiem tādā veidā, kas ne vienmēr bija neapdomīgs, bet noteikti trūka saskaņotas stratēģijas (lasīt: neapdomīgs).
Tāpēc mēs izveidojām budžetu. Tas bija sāpīgi. Bet caur šīm sāpēm mēs varējām arī pielikt punktu spēlei, kuru mēs abi spēlējām ar nosaukumu “Cik daudz iztērējāt pārtikas precēm?” Jūs zināt — kad paskatās iepirkšanās gājiena beigās klusi nokariet galvu un pēc tam nododiet to savam dzīvesbiedram, un viņi kliedz: “CIK DAUDZ IZDEVĒJĀT PĀRTIKAS KRĀJUMI?”
Šai spēlei ir dažādas variācijas (“Jūs iztērējāt, cik daudz alkohola/biļešu iegādei/izgriešanas klasei?”), un lielākoties mēs tās visas esam beigušas. Taču šīs uzlīmju šokējošās sarunas bija liela daļa no tā, kāpēc mums abiem (lasi: es, es un es) riebās sākt sarunu par naudu. Vienmēr bija apsūdzības sajūta, vainas deklarācija, prioritāšu apkaunojumi, kas saistīti ar mūsu nākotnes finansēšanu pret vs. dzīvojam mūsu tagadnē. Viņas un mans viedoklis bija pretrunā, un mēs abi uzskatījām, ka mums ir tiesības tērēt “savu” naudu tādā veidā, kas mums kā indivīdiem būtu saprotams.
Lai izveidotu sistēmu, par kuru mēs abi varētu vienoties, mums bija jāsāk ar diskusijām par iepriekšējiem tēriņiem, sliktiem ieradumiem vai dārgiem (un garšīgiem) parmiem. Tas bija vitāli svarīgs solis, jo runāšana par naudu pati par sevi rada pietiekami lielu stresu; jums nav jāpievieno smadzeņu asiņošana, kas bieži rodas, strīdoties par to, kuram ir taisnība un kurš guļ uz dīvāna.
Tas izklausās vienkārši, bet dažreiz visvienkāršākās lietas noved pie vislabākajiem rezultātiem. Mēs runājām (un runājām un runājām) un pabeidzām budžetu. Izmantojot to, mēs tagad zinām, ko mums ir atļauts tērēt lietām. Mēs ejam uz pārtikas veikalu ar mērķiem. Mēs ejam uz restorānu ar ierobežojumiem. Mēs uzskatām, ka naudas ieguldīšana uzkrājumos ir obligāts maksājums, piemēram, rēķins, nevis lieta, ko apsvērsim, ja mēneša beigās mums būs pietiekami daudz skaidras naudas.
Mēs arī izbeidzām lielāko daļu domstarpību par diskrecionāriem (lasi: subjektīvi izšķērdīgiem) tēriņiem, norādot konkrētu summu no mūsu līdzņemšanas atalgojuma viens otram, piemēram, pabalstu, un mēs varam izmantot šo naudu, ko vien vēlamies, bez jautājumiem prasīja. Mēs to saucam par “Jauku naudu”, bet kā dedzīgi fani Parks un atpūta, mēs to dēvējam arī par fondu “Pagaršojieties”. Vai vēlaties bandai nopirkt dzērienu? Palutini sevi. Vai vēlaties iegādāties biļetes uz grupas, kuru es ienīstu, koncertu? Palutini sevi. Vai vēlaties maksāt 3 ASV dolārus, lai jums nebūtu jāiet pāri ielai, lai izmantotu bankomātu, kas saistīts ar jūsu norēķinu kontu? Ārstēt. Jūsu. Pats.
Šis fonds kalpo citiem mērķiem. Pirmkārt, tas ļauj mums abiem justies tā, it kā mēs izbaudām sava darba priekšrocības, neatliekot šo priekšrocību baudīšanu līdz aiziešanai pensijā. Tas arī ļauj mums izturēties vienam pret otru ar dāvanām tā, lai pretējā gadījumā tam būtu mazāka nozīme — ja es viņai kaut ko pērku no mūsu kolektīvā fonda, tas būtībā ir tā, it kā viņa to būtu pirkusi pati. Nauda aprit, tāpēc mēs to varam ietaupīt un iztērēt kaut kam, piemēram, atvaļinājumam, un tas nekavējoties izbeidz strīdus par videospēļu cenu, greznu skotu vai kleitu, kas joprojām atrodas viņas skapī ar cenu zīmēm to.
Pastāvīgi runāt par finansēm var nebūt jautri. Un tā nav. Bet tas noved pie sistēmām, kas darbojas. Ja jūs esat vairāk domājošs par naudu, ņemiet to no manis, kas ir otras puses liecinieks: apsūdzot savu dzīvesbiedru izšķērdībā vai vieglprātīga attieksme pret saviem tēriņiem (īpaši, ja jums ir taisnība) ir sliktākais veids, kā iesaistīties sarunā par skaidrā naudā. Tā vietā strādājiet, lai parādītu savam dzīvesbiedram veidus, kā stratēģijas noteikšana par to, kā jūs tērējat savu naudu (vai netērējat to…), var nodrošināt labāku dzīvi jums abiem. Atvaļinājumi, ko varat ietaupīt, vai negabarīta televīzija, ar kuru varat lepoties, vai, ja jums vairāk patīk biedēšanas taktika, pansionāti, ko varēsit atļauties.
Mūsu personīgā sistēma var nebūt jums piemērota. Patiesībā, visticamāk, tā nebūs. Bet jūs to neuzzināsit, kamēr neesat sarunājies par tēriņiem ar savu dzīvesbiedru. Un tā pamatā ir mūsu sistēma: runāšana par šīm lietām.
Vairāk par visu mēs abi noteicām, ka mūsu finansiālā veselība ir mazāka mūsu darba blakusprodukts, bet gan tiešāk saistīta ar uzmanību, ko nolēmām tai veltīt. Šobrīd mums nav finansiālu grūtību, taču neesam arī tik naivi, lai nedomātu, ka tas nemainīsies tuvākā vai tālākā nākotnē. Mūsu kā pāra mērķis ir nodrošināt, lai mēs sagatavotos gaidāmajai nelaimei visos tā veidos, vienlaikus darot visu iespējamo dzīvot tā, it kā liktenis nesēž uz mūsu sliekšņa un gaida, lai mūs apgrauztu brīdī, kad ļaujam apsargāties uz leju.
Regulāri pārbaudot savas finanses un viens otru, tas palīdz mums uzturēt apsardzi un uzturēt kārtību mājā. Tas ir arī jautri, un kas zināja, ka es to teikšu. Mana sieva lieliski pārvalda naudu, un, vērojot, kā viņa ar to tiek galā, man ir iespēja vērot meistaru darbā. Meistars, kurš ar katru piepūles brīdi man nopelna vairāk naudas. Skaidru naudu varu iztērēt vistas parms. Ko nevajag mīlēt?
