Dažas lietas ir tikpat svarīgas jūsu finanšu dzīvē kā labs kredītreitings. Šī trīsciparu izteiksme informē aizdevējus par to, ka jums ir labs finansiālais stāvoklis, un tā ir būtiska visam, sākot no dzīvokļa īrēšanas līdz automašīnas līzingam un beidzot ar labas lietas nodrošināšanu. hipotēka vai procentu likme. Īsāk sakot, tas ir diezgan svarīgi. Un, lai gan jūs joprojām varat tikt galā ar kredītu, kas ir zemāks par nominālvērtību, labs kredīts ļauj izvairīties no nevajadzīgām izmaksām un sniegt jums lielāku sviru, apspriežot lielus pirkumus. Ja jums ir zināma kredītvēsture (kas ietver ļoti maz novēlotu vai nokavētu maksājumu), jums viss ir kārtībā. Bet jūs varat darīt labāk. Lūk, kā.
Iztērējiet mazāk nekā 30 procentus no pieejamā kredīta
Kreditoriem patīk, kad jūs tērējat viņu naudu, jo jūs par to maksāsit prēmiju. Bet tas, ka viņi jums to iedeva, nenozīmē, ka jums tas ir jāiztērē. Faktiski, iztērējot vairāk nekā trešdaļu no sava kredīta, jūs izskatāties neticami, un tas nozīmē, ka tā nebūs, ja jums tas patiešām būs nepieciešams. “Netērējiet kredītu, kas jums nav vajadzīgs,” iesaka Džefs Ričardsons, kredītu eksperts
Saglabājiet kredītjautājumus divu nedēļu laikā
Katru reizi, kad jūs vai kāds cits jautā par jūsu kredītvēsturi, tas nedaudz ietekmē jūsu rezultātu. "Ir statistiski pierādīts, ka cilvēki, kas ņem jaunus kredītus, ir riskanti," saka Ričardsons. Tas var noderēt, ja pērkat jaunu automašīnu un izpētāt dažas maksāšanas iespējas, kā vajadzētu. Šeit ir nepilnība: divu nedēļu laikā veiktie pieprasījumi tiek uzskatīti par vienu gadījumu. Lai panāktu vismazāko ietekmi, sāciet un pabeidziet iepirkšanās un pirkšanas procesu mazāk nekā divu nedēļu laikā.
Ziniet, kad slēgt vecos kontus
Bieži vien vislabāk ir paturēt vecās kredītlīnijas atvērtas, pat ja neesat tās izmantojis kopš Monikas Levinskas parādīšanās ziņās un neplānojat to darīt tuvākajā laikā. Tomēr jūs varētu vēlēties pārkāpt šo noteikumu kontiem, kuriem ir kaitinoši augsta gada maksa, iesaka Ričardsons. “Tā aizvēršana ietekmēs jūsu rezultātu. Tomēr laika gaitā to var izdomāt, ”viņš saka. "Ja tam nav lielas ietekmes uz jūsu personīgo finansiālo stāvokli, turiet to atvērtu un izmantojiet to taupīgi."
Tiecieties pēc vairāk nekā 700
"Cilvēki domā, ka viņiem ir labs kredīts, un tas ir 700, kas būtībā ir vidējais rādītājs" amerikāņu patērētāju vidū, saka. Hovards Katlers, kredīta konsultants. Iespējams, ar to pietiks, lai iztiktu, taču, ja jums jau klājas labi, nevajadzētu daudz vairāk strādāt, lai to ietriektu balleru teritorijā.
Dariet tā, kā to dara "augsti sasniegumi".
Perfekcionistus, kuru kredītreitings ir no 780 līdz 850 (augstākais iespējamais rādītājs), FICO, īsts kredītspējas brokeris, dēvē par "augstiem panākumiem". Ja vien jums nav nekādu hobiju, jūs nekad nesasniegsit 850 griestus, taču tas ir labi, saka Katlers. Kamēr jūs iegūsit 780, jūs atradīsities augstākajā līmenī un varēsit saņemt vislabākās cenas. "Jūs vēlaties iegūt tādu pašu pamata uzvedību kā FICO izcili sasniegumi," viņš saka.
Lūk, kas tos atšķir:
1. Nekad nepalaidiet garām maksājumu (…atkal)
“Labākie sasniegumi” nekad nav palaiduši garām maksājumu. Ne viens vai divi. Nav. Tāpēc nekad vairs nepalaidiet to garām. "Tikai 1 procentam no šiem patērētājiem jebkad ir bijuši bankrota, nodokļu apgrūtinājuma vai sprieduma reģistri vai publiski reģistrēti."
2. Ir trīs kredītkonti. Ne vairāk, ne mazāk.
"Saskaņā ar FICO, optimālais kredītkaršu skaits augstiem panākumiem ir trīs," saka Katlers. Vēl konkrētāk, šo kontu vidējais vecums ir 11 gadi. Tāpēc kontu slēgšana ierobežo jūsu kredītvēsturi, kas ir viens no jūsu rezultāta rādītājiem. Tas ir neobjektīvs attiecībā uz gados vecākiem cilvēkiem, bet mēģinājums sasniegt šo mērķa vidējo rādītāju ir spēcīgs vadmotīvs. Tas nozīmē, ka katru reizi, kad atverat jaunu kredīta kontu, jūsu vidējais kredīta vecums samazinās. "Kādam, kuram ir 28 gadi, tas nebūs, bet jums tas ir jātiecas."
3. Pieci procenti ir maģiskais skaitlis
Katlers saka, ka nekad neizmantojiet vairāk nekā 5 procentus no pieejamā kredīta. "Nav svarīgi, vai jūs to maksājat katru mēnesi, datori, kas to izseko, joprojām izseko jūsu izmantotā kredīta procentuālo daļu." Pieci procenti neizklausās daudz. Tas ir tāpēc, ka tā nav. Viņš saka, ka “debetkartes izmantošanā nav nekā nepareizas”, kuras netiek izsekotas kredīta pārskatos.
4. Pat nepiesakieties kredītam, ja vien tas tiešām nav nepieciešams
Piesakoties kredītam, jūsu kredītreitings samazinās, jo šķiet, ka jūs varētu pārmērīgi pagarināt sevi. Starp "augstiem panākumiem" viņu nesen atvērtā kredītlīnija tika izveidota aptuveni pirms divarpus gadiem. Rezumējot, sekojiet saviem labi sasniegušajiem paraugiem. "Neatveriet jaunas līnijas," saka Katlers.
Ņemiet vērā šos padomus, un jūsu finansiālā dzīve šķitīs daudz gaišāka.
