Kopš brīža, kad jūsu bērnam ir radusies pirmā rotaļlieta sakust veikalā uz savu pirmo izteicienu “nauda neaug kokos”, jūs veidojat sava bērna attiecību ar naudu pamatu. Maziem bērniem tas var būt grūti saprotams jēdziens. Nauda var neaugt kokos, taču viņi bieži redz, ka tā tiek izmesta no bankomātiem un tiek aizstāta ar vienkāršu pārvilkšanu. kredītkarte. Ņemot vērā arvien abstraktākos naudas pelnīšanas un tērēšanas veidus, kā arī sarūkošos drošības tīklus, uz kuriem jaunākās paaudzes ne vienmēr varēs paļauties, finanšu eksperti, bērnu psihologi un pat Amerikas psiholoģijas asociācija piekrītu, ka bērniem agrāk nekā vēlāk ir jāattīsta savas finanšu pratības prasmes.
Bet ar ko sākt? Kā pateikt bērnudārzniekam, ka nauda ir ierobežots resurss, neliekot viņam uztraukties? K js nododat dolra vrtbu un ietaupanas nozmi, nepalielinot tos par materiālistisks vai lēti? Galvenais ir sākt sarunu agri, saglabāt to atbilstoši vecumam un nepārtraukti, kā arī parādīt saviem bērniem, kā jūs izmantojat savas vērtības, lai veidotu savus izdevumus. Šeit ir ceļvedis katram vecumam.
Vecums no 3 līdz 4 gadiem: iepazīstieties ar naudas jēdzienu un tās apmaiņu pret precēm
Labākais laiks, lai sāktu mācīt bērniem par naudu, ir vecums, kad viņi sāk skaitīt, saka Džojs Liu, treneris finanšu plānošanas uzņēmumā Financial Gym. Sāciet, liekot viņiem skaitīt un šķirot monētas. Māciet viņiem identificēt katru monētu, pat ja viņi vēl neatceras, cik vērtīga ir katra monēta. Viņa arī ierosina izveidot viltotu veikalu, kurā bērni maina naudu pret precēm, iepazīstinot viņus ar iepirkšanās pamatiem.
Dr. Metjū Pagirskis, neiropsihologs un sertificēts Ņujorkas štata skolas psihologs, norāda, ka, sākot no pirmsskolas vecuma, vecāki izskaidro saviem bērniem, kas notiek, kad viņi izmanto bankomātu, izraksta čeku, izmanto kredītkarti, izgriež kuponus vai salīdzina veikals. Šajā vecumā mērķis ir ieviest ideju, ka, lai iegādātos preces, ir jāmaksā nauda, un nauda nāk dažādos veidos.
Vecums no 5 līdz 6 gadiem: māciet naudas vērtību un preču izmaksas
Saskaņā ar pētnieki Kembridžas UniversitātēŠis ir vecums, kurā bērni sāk saprast preču vērtību un noteikt cenas. Tagad ir pienācis laiks sākt skaidrot, cik maksā dažādas rotaļlietas un kā cilvēki pelna. Savienojiet mammu vai tēti, kas dodas uz darbu, ar naudas tērēšanu rotaļlietām vai ģimenes izbraucieniem. Atkal Play veikals, šoreiz katrai precei pievienojot cenu, vēlams veselu skaitli.
5 vai 6 gadu vecums ir arī piemērots laiks, lai sāktu piešķirt bērnam nelielu pabalstu, apmēram tikpat daudz dolāru nedēļā, cik viņš ir vecāks. Lai gan var šķist jauns, ka dāvināt naudu bērnam, kurš pat neredz pāri kasei, ienākumu ieviešana ir iespēja iemācīt pārvaldīt naudu un labus taupīšanas paradumus. Turklāt Pagirskis saka, ka "pētījumi liecina, ka bērni, kuri saņem pabalstu, ir daudz izsmalcinātāki par naudu nekā tie, kuri to nesaņem." Otrajā brīdī viņi sāk mijiedarboties Liu saka, ka ar naudu, nopelnot naudu, veicot darbus vai saņemot naudu brīvdienās, vecākiem ir skaidri jāmāca bērniem ietaupīt vai ziedot. porcija. Ja taupīšana vienmēr ir tas, ko sagaida no bērniem, tas kļūs par otro dabu.
Lai gan tā ir laba diskusija jebkurā vecumā, šis ir lielisks laiks, lai pārrunātu ar savu bērnu reklāmas ietekmi. Pētnieki uzskata, ka tikai vecumā no 7 līdz 9 gadiem bērni saprot, ka reklāmas ir domātas, lai viņus pārliecinātu, un tas ne vienmēr ir viņu interesēs, un tomēr uz bērniem tiek mērķēts nemitīgi. Viens pētījums atklāja, ka laiks, kas pavadīts, skatoties televizoru, bija tieši saistīts ar to, cik preces bērni pieprasīja pārtikas preču veikalā. Cīnies ar to, paskaidrojot bērnam, kāpēc reklāmas pastāv. Saskaroties ar viņiem, norādiet, kādas preces viņiem tiek pārdotas un kā. Viņiem novecojot, preču pārdošanas taktikas noteikšana kļūst arvien svarīgāka. Viņu spējas to darīt noteiks, vai bērni pieņems vērtības, kas viņiem tiek uzspiestas (skaistums vienāds vērtība, tievums ir kaut kas, pēc kā tiekties, bagātība ir vienāda ar laimi) punktu tukšu, vai arī tos vairāk pārbaudīt kritiski.
Vecums no 7 līdz 8 gadiem: māciet viņiem par vēlmēm un vajadzībām un gudru iepirkšanos
7 gadu vecumā bērni sāks saprast ne tikai naudas daudzumu, bet arī to vērtību. Viņi spēs atšķirt santīma un ceturtdaļas vērtību un saprast, ka par naudas summu var nopirkt tikai tik daudz.
Izmantojiet to, ļaujot bērniem aiznest dažus dolārus uz veikalu, lai viņi izvēlētos kādu preci pēc savas izvēles. Tas liks viņiem domāt par naudas vērtību (vai viņi pērk trīs konfektes vai vienu mazu rotaļlietu) un palīdzēs viņiem saprast, ka maksāt par preci nozīmē neatgriezenisku naudas atdošanu.
Pagirskis iesaka vecākiem noteikt iepirkšanās noteikumus un apspriest tos pirms ieiešanas veikalā. “Vecākiem nevajadzētu šaubīties par ģimenes noteikumiem, kad runa ir par naudas pārvaldību. Bērniem ir jānosaka ierobežojumi, un viņiem ir jāsaprot, ka galu galā vecāki kontrolē,” saka Pagirskis. Kad sakāt nē, izmantojiet to kā iespēju parādīt, kā jūsu vērtības ietekmē jūsu tēriņus. Vecākiem, kuri uztraucas par finansiālā stresa pārnešanu uz bērniem vai konkurē ar vienaudžiem, šī ir īpaši noderīga taktika. Pagirskis iesaka šādu apgalvojumu: “Mūsu ģimene izdara izvēli izmantot naudu citos veidos, kas palīdz mūsu ģimenei citas lietas." Tam nav obligāti jābūt par naudas trūkumu, bet gan par to, ka jūs izvēlaties ieguldīt savu naudu citur.
Līdz 8 gadu vecumam bērni var sākt atšķirt vēlmes un vajadzības (phew). Viņi arī sāk izprast nākotni plašākā nozīmē nekā to, vai rīt ir skolas diena vai nedēļas nogale. Šis ir piemērots vecums, lai izveidotu viņiem krājkontu vai noteiktu uzkrājumu vietu mājās. Liu iesaka piesaistīt ietaupījumu mērķi kaut kam, ko viņi vēlas, piemēram, jaunai rotaļlietai vai izbraucienam.
Finanšu konsultants Reičela Stjuarte piebilst, ka, lai saglabātu bērna motivāciju, uzstādiet īstermiņa mērķus, piemēram, katru nedēļu ietaupiet 5 ASV dolārus un regulāri slavējiet savu bērnu par to, ka viņš ir uz pareizā ceļa. "Koncentrējieties uz progresu, nevis uz pilnu mērķi," viņa teica. Pēc tam padariet to vizuāli, vai nu glabājot naudu caurspīdīgā traukā, vai parādot bērnam viņa bankas izrakstu. Ļaujiet viņiem skatīties, kā viņu nauda uzkrājas un tuvojas mērķim, uzsverot, kad viņi samazina mērķus, nevis koncentrējoties uz to, cik daudz tālāk viņiem ir jāiet.
Vecums no 9 līdz 10 gadiem: iepazīstieties ar taupīšanu, tēriņiem un aizkavētu apmierināšanu
Šajā vecumā jūs varat pieprasīt bērniem darīt vairāk ar savu pabalstu. Tā vietā, lai tikai atliktu dažus ietaupījumus, palūdziet bērnam tos sadalīt tēriņos, ietaupījumos, labdarībā un ieguldījumos. Faktiskais ieguldījums.
“Kad viņi sāk mijiedarboties ar zīmoliem un publiski tirgotiem uzņēmumiem, kas viņiem patīk, aizvediet tos uz Disnejlendu vai McDonald’s, pajautājiet viņiem, ko jūs domājat par šo uzņēmumu? Es domāju, ka tas ir ievads investīcijām un spējai šādā veidā veidot bagātību, nevis vienmēr palikt ciklā “darbs par naudu un samaksa par lietām,” sacīja Liu.
Ir svarīgi arī iekļaut bērnus ģimenes budžeta diskusijās. Dažiem vecākiem tas var būt liegts iepazīstināt mazus bērnus ar tādiem jēdzieniem kā parāds un hipotēkas, bet arī bērnus lēmumi par budžeta plānošanu ģimenes brīvdienām vai izbraucieniem parāda, kā naudu var izmantot, lai iegūtu lietas gribu. Iepazīstiniet viņus ar iknedēļas pārtikas preču budžetu vai parādiet viņiem, kā jūs tirgojat piektdienas vakara līdzņemšanu ģimenes ceļojums uz ūdens atrakciju parku vai katru mēnesi atlikt dažus dolārus, lai galu galā atļautos a atvaļinājums. Tas nozīmē apzināties, kur nonāk jūsu nauda, lai izvēlētos to novirzīt lietām, kas jums rūp visvairāk.
Vecums no 11 līdz 12 gadiem: iemāciet viņiem būt gudram patērētājam, maldinošu reklāmu un budžeta veidošanas mākslu
Pusaudžu dzīves robežas ir piemērots vecums, lai piesaistītu savu bērnu, lai palīdzētu plānot pasākumu. Neatkarīgi no tā, vai tā ir viņu dzimšanas dienas ballīte vai vienkārši ģimenes vakariņas, parādot bērniem, kā jūs izvēlaties, kur pavadīt laiku (un ļaujot viņiem izsvērties), viņi uzņemas reālu atbildību. Tie var palīdzēt jums salīdzināt iepirkšanos tiešsaistē vai izgriezt kuponus pirms došanās uz veikalu. Palūdziet viņiem izskaidrot savus lēmumus par to, ko ir vērts iegādāties un ko izlaist.
Tas var būt vecums, kurā bērni var sākt saskarties ar vairāk naudas un vēlas to tērēt, lai iegādātos augstākas biļešu preces. Ievērojiet savus noteikumus par naudas pārvaldību. Runājot par dizaina priekšmetiem, Pagirskis iesaka noteikt budžetu (piemēram, ziemas mēteli) un ļaut bērniem samaksāt vai ietaupīt starpību, ja viņi vēlas iegādāties preci, kas pārsniedz budžetu.
Šis ir arī piemērots brīdis, lai pārskatītu reklāmas sarunu, jo īpaši attiecībā uz sociālajiem medijiem. Pastāstiet par to, kādu taktiku reklāmas izmanto, lai mēģinātu pārdot produktu, kāda veida vai sociālo mediju zvaigznes tiek pieņemtas darbā, lai pārdotu produktus, kāpēc tas tā ir un vai jūsu vērtības tiek atspoguļotas šajās izvēlēs. Bieži vien reklāmas cenšas pārliecināt patērētājus, ka, ja tikai viņi izmantos viņu produktu, viņi ne tikai kļūs plānāki vai bagātāki vai labāk smaržojoši, viņi būs laimīgāki un veiksmīgāki, ar vairāk draugu un mīlošāku ģimene. Izjaukt šos mītus.
Vecums no 13 līdz 14 gadiem: sniedziet viņiem pirmo finansiālās neatkarības garšu
Laiks doties uz darbu. Šis ir vecums, kad jums vajadzētu ļaut bērniem piedzīvot neatkarību pelnīt un iegūt naudu, veicot nelielus darbus. Bērnu pieskatīšana. Sniega šķūrēšana. Lapu grābšana. Kamēr daži eksperti brīdiniet par pienākumu sasaistīšanu ar pabalstu, jo bērniem ir jāiemācās dot ieguldījumu savā ģimenē tikai tāpēc, ka jūs varat ietaupīt papildu vai nogurdinošus darbus, lai saņemtu kompensāciju.
Tādos gadījumos kā bāra un sikspārņu mitzvas, kad bērni saņem lielas summas, Pagirskis vēlreiz uzsver, cik svarīgi ir skaidri izteikt cerības pirms laika. Jau pirms dienas vecākiem vajadzētu pastāstīt bērniem, kādi noteikumi viņiem ir jāievēro, neatkarīgi no tā, vai tie ir atliekot noteiktu summu uzkrājumos, ziedojot labdarībai vai nepiekļūstot naudai līdz viņiem ir 18.
Ieviešot ienākumus, kas nav pabalsti, iespējams, vēlēsities tos iestatīt ar norēķinu kontu un debetkarti. Tas ir zema riska veids, kā iepazīstināt viņus ar plastmasu, zinot, ka viņi var tērēt tikai to, kas viņiem ir. Parādiet viņiem, kā tiešsaistē pārbaudīt konta atlikumu pirms pirkumu veikšanas, un ļaujiet viņiem praktizēt, lai ienākumi būtu ilgstoši.
Vecums no 15 līdz 16 gadiem: iemāciet viņiem izveidot kredītu un patiesību par kredītkartēm
Šis ir vecums, lai piešķirtu bērnam sākuma kredītkarti. Izskaidrojiet naudas aizņemšanās jēdzienu, uzsverot, ka tā vienmēr ir jāatmaksā laikā un nekad nevajadzētu aizņemties vairāk, nekā jums ir. Izskaidrojiet procentu jēdzienu un to, cik viegli tas var ievest jūs parādos un kā tiek veidots kredīts.
Varat padarīt savu bērnu par savas kredītkartes lietotāju vai iegūt viņu pašu ar nelielu kredītlimitu. Liu iesaka bērnam izmantot savu pirmo kredītkarti abonementam, kas tiek apmaksāts automātiski, un atturēties no tās izmantošanas regulārākiem pirkumiem. Lai gan Stjuarts brīdina vecākus ar sliktu kredītvēsturi, lai viņi neiepazīstina bērnu ar kredītvēsturi, līdz tas ir iespējams pārliecinieties, ka viņi to regulāri uzraudzīs, Liu saka, ka tikmēr, kamēr bērni saņem visu informāciju, tam nevajadzētu būt problēmas. “Ir kauns, kad viņi to iegūst, un viņi saņem tikai daļu no informācijas, kurā teikts: “Ak, jums ir jābūt viens, lai izveidotu kredītu”, nesaprotot, ka jums tas ir jāatmaksā, un tā darbojas procenti," viņa saka. Stjuarts piebilst, ka jūs vienmēr varat tikties ar finanšu konsultantu, pat tādu, kas specializējas parādu pārvaldībā, lai atbildētu uz jums un jūsu bērna jautājumiem.
Vecums no 17 līdz 18 gadiem: izmantojiet koledžu kā piemēru reāliem finanšu lēmumiem
Ja jūsu bērns plāno turpināt izglītību, labāk ir sākt izstrādāt plānu, kā par to maksāt agrāk, nevis vēlāk. "Ja jūs vienmēr esat bijis atvērts runāt ar bērniem par naudu, sarunas par koledžu var būt racionālāka saruna, nevis emocionāli uzlādēta saruna," sacīja Liu. Salīdzini, iepērcieties dažādās skolās un mēģiniet iegūt aptuvenu summu, ko varēsiet ieguldīt. Galu galā lēmumam par to, kur doties uz skolu, nav jābūt tikai izmaksām. "Tā ir laba izvēle teikt, ka mēs aizņemsimies," sacīja Liu. “Mums vienkārši ir jāizdara izvēle, ka mēs to darīsim šādā veidā, un jāpārliecinās, ka darāt visu iespējamo, lai iegūtu darbu, kas jums maksās pietiekami, lai atmaksātu 200 000 USD. Bet šī saruna nenotiek, jo, dodoties uz skolu, ir tik daudz emociju, uz kuru vēlaties doties.
Stjuarts iesaka atvest bērnu uz sarunu ar finanšu konsultantu vai citu ekspertu, jo pusaudzis var labāk uztvert ziņas, ja tās piegādā trešā puse. Turklāt tas var arī palīdzēt izskaidrot bērnam dažādus kanālus, caur kuriem var apmaksāt koledžu, neatkarīgi no tā, vai tie ir uzkrājumi, regulāri ienākumi, aizdevumi, stipendijas vai nepilna laika darbs.
Varat arī izmantot tiešsaistes kalkulatorus, lai parādītu, cik daudz un cik ilgi viņi viņiem atmaksās atkarībā no tā, cik maksā skola un kādu karjeru viņi plāno turpināt. Ja viņi izvēlētos to dārgo privātskolu, vai viņi būtu gatavi kādu laiku pēc skolas beigšanas dzīvot mājās, lai ietaupītu naudu (un vai jūs vēlaties?).
Visbeidzot, atrodiet dažus budžeta paraugus tiešsaistē un ļaujiet viņiem spēlēt ar pieaugušo budžetiem. Kāda veida karjera viņiem būs nepieciešama, lai saglabātu pašreizējo dzīvesveidu? Cik daudz naudas viņiem būs jātērē izklaidei, ja viņiem ir darbs skolā, salīdzinot ar to, ja viņiem nav? Kondicionējot domāt šādi, viņi sagatavos dzīvei nākotnē.
Mācīt bērniem par naudu: vēl dažas lietas, kas jāpatur prātā
1. Nē, vēl nav par agru tos mācīt.
Daži vecāki var uztraukties, ka pārāk agri liekot pārāk lielu uzmanību naudai, viņu bērni satrauks. Taču Liu apgalvo pretējo. “Tas turēšana tumsā var radīt arī lielāku kaunu vai vainas apziņu. It īpaši, ja ģimenei ir grūti ar naudu,” sacīja Liu. Pagirskis piekrīt, norādot, ka ar naudu saistītās vainas un trauksmes apkarošanas atslēga ir skaidra un konsekventa komunikācija, izsverot izmaksas un ieguvumus, ko rada noteiktas informācijas apmaiņa ar savu bērnu, un skaidri norādot, ko nevēlaties darīt dalīties.
Lai gan vecākiem, iespējams, vajadzētu būt diskriminējošākiem, daloties informācijā ar satrauktu bērnu, tas ir vēl vairāk ir svarīgi, lai viņi paskaidrotu, kāpēc, tā kā satrauktie bērni mēdz labi novelt sev vainu, Pagirskis skaidro."Es domāju, ka vecākiem ir svarīgi saprast, ka, ja viņi izvēlas kaut ko slēpt vai atklāt, neatkarīgi no tā, viņi netieši socializējot savus bērnus par naudu, un viņi faktiski var veidot sava bērna ilgtermiņa uzskatus par privātumu," Pagirskis. saka.
2. Koncentrējieties uz pozitīvo.
Padarot to par normālu diskusiju punktu, nauda ir tikai instruments, ko var izmantot mērķu sasniegšanai. Liu mudina vecākus koncentrēties uz pozitīvajām lietām, ko var darīt nauda, un saglabāt to uz risinājumiem. Pārāk bieži, ja jūs runājat ar saviem bērniem par naudu, tas ir tā, kā:" Ak, mēs to nevaram izdarīt, jo mēs nav pietiekami daudz naudas.” Tāpēc mēģinot ieaudzināt pārpilnības domāšanas veidu, nevis domāšanu par trūkumu,” Liu teica.
3. Neļaujiet novecojušām rupjībām par naudu jūs atturēt.
Vai mums tiešām nevajadzētu mācīt bērniem, ka labākās lietas dzīvē ir bez maksas? Nu jā un nē. Jūs vēlaties, lai jūsu bērns gudri izmanto savu naudu, taču jūs joprojām varat diskusijā iekļaut savas vērtības. Vai esat gatavs maksāt vairāk par kvalitatīvu vai ētiski ražotu produktu? Vai jūs regulāri atdodat noteiktu daļu no saviem ienākumiem labdarībai? Vai jūs izmantojat savu naudu, lai atbalstītu mazos uzņēmumus vai marginalizētos uzņēmējus? Vai jūs piešķirat priekšroku pieredzei, piemēram, ceļojumam uz pludmali vai muzeju, nevis tādām lietām kā jaunas drēbes vai rotaļlietas? Norādiet, kad izvēlaties iepirkties zemnieku tirgū, nevis pārtikas preču veikalā, vai uzdāvināt ģimenes izbraucienu ar jaunu rotaļlietu.
"Piedodiet sev, ja izejat no trases vai ja spēli sākat vēlu. Galu galā tas atmaksāsies," sacīja Stjuarts.
4. Vienmēr paturiet prātā gala mērķi.
Gala mērķis nav iemācīt saviem bērniem, ka nauda ir vissvarīgākā lieta, bet gan to, ka to var izmantot, lai sasniegtu savus mērķus un atbalstītu jūsu vērtības. Tā var iegādāties pieredzi un izglītību, atbalstīt jēgpilnus uzņēmumus un pabarot jūsu ģimeni ar veselīgu pārtiku. Jo vairāk jūs zināt par to, kur nonāk jūsu nauda, jo labāk būsiet aprīkots, lai to liktu vissvarīgākajā vietā.
