Kas vajadzētu mans finanses izskatās, kad man paliks 40? Tas ir, cik daudz naudas vai man vajadzēja ietaupīt? Kāda veida ieguldījumiem man vajadzētu būt? Es zinu, ka katram tas ir savādāk, bet kāda ir ballparka? — Markuss L., Maiami
Labi, ka biji līdzsvarā, trāpot 4:0. Daudzi puiši pērk spilgtas automašīnas un citas dārgas rotaļlietas, lai parādītu pasaulei savu vīrišķību. Tā vietā jūs izmantojat pagrieziena punktu, lai nopietni novērtētu savu finansiālo sagatavotību.
Jums taisnība — nav viennozīmīgas atbildes par to, cik lielai jābūt jūsu ligzdas olai. Tas ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā dzīvesveids, kādu plānojat iegūt pensijā, kad nolemjat beigt strādāt un kur dzīvojat.
Kā jau iepriekš minēju šajā slejā, Man patīk ātrās un vienkāršās vadlīnijas, ko kopfondu sabiedrība Fidelity izvirza kā veidu, kā vismaz nokļūt pareizajā laukumā. Viņi iesaka saņemt trīs reizes lielāku gada algu, kad sasniedzat 40 gadu vecumu (un sešas reizes lielāku algu līdz 50 gadu sasniegšanai). Šis skaitlis ir balstīts uz vairākiem pieņēmumiem, piemēram, ka jūs dosieties pensijā 67 gadu vecumā un katru gadu turpināsit atdot 15 procentus no saviem ienākumiem.
Lieki piebilst, ka netradicionālā pensionēšanās vecuma izvēle liks veikt dažas korekcijas. Ja cerat to pārtraukt 50 gadu vecumā, jums noteikti būs nepieciešams daudz vairāk. Tas pats attiecas uz lēmumiem par dzīvesveidu. Ja plānojat pavadīt savus zelta gadus, spēlējot ikdienas golfa kārtas greznā klubā, jums būs attiecīgi jāpalielina ieguldījumi.
Jūs varat iegūt precīzāku skaitli, pievienojot savu informāciju ieguldījumu kalkulatoram, lai gan daži ir labāki par citiem. es fanoju par AARP pensijas kalkulators jo tajā tiek jautāts, cik lielu daļu no jūsu algas jūs ietaupāt un cik daudz jūs plānojat nopelnīt no sociālās apdrošināšanas, kas ir faktori, kas ir būtiski jūsu aplēsei. Pēc atbildes uz dažiem ātriem jautājumiem tas jums pateiks, vai atliekat pietiekami daudz laika, lai apmierinātu ilgtermiņa vajadzības.
"Tēta banka" ir iknedēļas sleja, kurā tiek meklētas atbildes uz jautājumiem par to, kā pārvaldīt naudu, kad jums ir ģimene. Vai vēlaties jautāt par koledžas krājkontiem, reversajām hipotēkām vai studentu kredīta parādiem? Iesniedziet jautājumu Bankofdad@Tēvs.com. Vai vēlaties saņemt padomu par to, kuras akcijas ir drošas likmes? Mēs rekomendējam abonējot The Motley Fool vai sarunāties ar brokeri. Ja jums rodas lieliskas idejas, runājiet. Mēs labprāt uzzinātu.
Jūs arī jautājāt, kā jums vajadzētu ieguldīt šo naudu. Ir gudri, kļūstot vecākam, pakāpeniski kļūt konservatīvākiem ar ieguldījumiem, taču ziniet, statistiski, jūs, iespējams, dzīvosit vēl gandrīz četras desmitgades — un, iespējams, arī ilgāk. Tāpēc šajā vecumā ir pareizi būt diezgan agresīvam ar savu līdzekļu kombināciju.
Varat sākt ar noteikumu “110 mīnus jūsu vecums”, lai noskaidrotu, cik lielu daļu no ligzdas olas vēlaties atvēlēt krājumiem. Tātad 40 gados jums 70 procenti no jūsu aktīviem būtu akcijās, kurām ir lielāks ilgtermiņa izaugsmes potenciāls, un 30 procenti obligācijās vai citos fiksēta ienākuma instrumentos.
Ja jūs varat dzīvot ar nelielu risku, jūs pat varētu vēlēties būt agresīvāks par to. Patiešām, jūs atradīsit daudz mērķa datuma līdzekļu, kas paredzēti jūsu vecuma cilvēkiem, piemēram, Vanguard Target Retirement 2045 fonds un Fidelity Freedom® 2045 fonds, ar akciju turējumu, kas ir tuvāk 90 procentiem.
Brīvdienās man nācās palaist garām dažus kredītkaršu maksājumus, jo papildus standarta izdevumiem mana ģimene piedzīvoja smagus laikus (atlaišanas, negaidīti ceļojumi ģimenes ārkārtas situācijā). Rezultātā mans kredītreitings tankots. Kāds ir ātrākais veids, kā atkal palielināt savu kredītreitingu, nesamazinot budžetu? — Braiens V., Ņūporta, Rodailenda
Nesenā aptaujā, ko veica procentu likmju salīdzināšanas vietne MagnifyMoney, atklājās, ka vidējais pieaugušais pieauga 1230 dolāru parāds brīvdienu sezonā. Jūs noteikti neesat vienīgais, kurš atpaliek.
Problēma ir tāda, ka ir nepieciešams laiks, lai atgūtu no kavētiem maksājumiem, kas ir liela daļa no jūsu kredītreitinga. Piemēram, FICO algoritmā jūsu maksājumu vēsture ir 35 procenti no jūsu numura. Jūsu numurs pakāpeniski uzlabosies, kad sāksit regulāri sasniegt savus izpildes datumus, bet tas var būt lēns kāpiens.
Tomēr ir daži veidi, kā diezgan ātri palielināt savu vērtējumu. Acīmredzamākais ir meklēt jebkuru kļūdas jūsu kredītvēstures pārskatā, kas varētu to apgrūtināt. Parasti kredītbirojiem ir 30 darbadienas, lai izskatītu jūsu prasību. Ja viņi piekrīt, ka informācija ir nepareiza, tā gandrīz nekavējoties tiek noņemta.
Strādājiet arī pie atlikuma samaksas, kas ir otrs lielākais faktors FICO modelī. Vai šajā pavasarī gaidāt nodokļu atmaksu? Ir grūti iedomāties labāku veidu, kā to iztērēt, nekā noņemt kredītkartes pērtiķi no muguras. Ja jūs varat panākt, lai katrs konts būtu mazāks par 30 procentiem no pieejamā kredīta, jūs pamanīsit labu rezultātu pieaugumu. Veiksmi.
