Amerikanen die de universiteit van hun kind financieren met een 529-spaarplan, hebben de laatste tijd een klap gekregen vanwege de recente neergang op de aandelenmarkt. Maar financiële experts zeggen dat er manieren zijn om verdere verliezen te voorkomen met een goede planning en knowhow.
Dankzij voordelen zoals belastingvrije opnames en belastingaftrek van de staat, zijn 529 spaarplannen steeds populairder geworden. In feite bereikte de hoeveelheid geld die in 529 plannen in de Verenigde Staten werd geïnvesteerd in 2018 een recordhoogte met maar liefst $ 328,9 miljard, verdeeld over 13,6 miljoen rekeningen.
Dus hoe kunnen ouders hun geld beschermen tijdens een neerwaartse markt? 529 College Spaarplan Consultant Vince Sullivan van SavingForCollege.com zegt dat de beste optie is om een op leeftijd gebaseerde rekening op te zetten, waarbij het geld conservatiever wordt geïnvesteerd naarmate het kind dichter bij de universiteitsleeftijd komt.
"Met een op leeftijd gebaseerde benadering wordt het risico automatisch verminderd op specifieke leeftijd / jaren tot inschrijvingsintervallen, van aandelen tot vastrentende effecten tot portefeuilles van het geldmarkttype," Sullivan
Voor ouders die geen leeftijdsgebonden account hebben, is er echter nog geen reden tot paniek. Er zijn andere manieren om een neerwaartse markt te doorstaan zonder grote verliezen te lijden.
"Als je denkt dat de markt zal dalen en voor altijd zal blijven dalen totdat hij nul bereikt, dan zou je je misschien zorgen moeten maken", VP Research bij SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, verklaart. "Maar als je denkt dat dit een kortstondige uitbarsting is en dat de markt zich uiteindelijk gaat herstellen, moet je blijven investeren."
Hij zegt dat ouders, in plaats van aandelen met korting te verkopen, de uitkeringen kunnen uitstellen en in plaats daarvan contant geld of leningen kunnen gebruiken om openstaande collegegeldrekeningen te betalen. Daarna kunnen ze zichzelf vóór eind 2019 terugbetalen van hun 529-rekening om te voorkomen dat ze een boete moeten betalen.
Een andere optie voor iedereen die geen onmiddellijke betaling hoeft te doen, is wachten tot de markt zich herstelt voordat hij een niet-gekwalificeerde distributie betaalt. Terwijl ouders zowel belasting als een belastingboete moeten betalen over de uitkering, Kantrowitz notities dat "het gezin niet slechter af is dan op een belastbare rekening zou staan."
Ongeacht hoe ouders ervoor kiezen om te reageren op dips in de Dow, experts dringen er bij hen op aan om te onthouden dat marktcentra niet alleen normaal zijn, maar ook onvermijdelijk. Kantrowitz zegt dat uit onderzoek blijkt dat de markt gedurende een bepaalde periode van 17 jaar ten minste drie correcties en één bearmarkt zal doormaken.
