Je eigen dood plannen kan eng zijn. Het proces is natuurlijk existentieel angstaanjagend, omdat het ons dwingt niet alleen na te denken over onze eigen sterfelijkheid, maar ook om die gedachten in een juridisch document te zetten, dat we dan moeten ondertekenen. Maar vastgoed planning is een essentiële stap die alle ouders voor hun gezin moeten zetten. Wat echter ook eng is, is dat een testament als juridisch document niet altijd een superieure manier is om uw intenties en erfenis te beschermen. De betere optie zou een trust kunnen zijn.
Hoewel beide methoden zijn om eigendom te verdelen, zijn er duidelijke verschillen tussen een testament en een trust. EEN zullen geeft aan wie zullen, in het geval van uw overlijden, uw bezittingen en eigendommen in ontvangst nemen. Het biedt u ook een aangewezen persoon die uw intenties behandelt. Het treedt in werking na uw overlijden en handelt alleen over zaken die op uw naam staan. Een trust daarentegen treedt in werking op het moment dat u deze ondertekent en stelt u in staat niet alleen uw items toe te voegen, maar ook die van andere gezinsleden. Het is veel meer modulair en het is ook meer privé.
"In eenvoudige bewoordingen is een trust een fictief persoon in de vorm van een juridisch document dat zorgt voor uw laatste wensen", zegt Anthony Danna, Esq., een Nalatenschapsplanning en ouderlingsrechtadvocaat licentie in New York, New Jersey en Florida. "Met een trust kunt u formaliseren wat u wilt dat er met uw activa gebeurt, wie ze ontvangt en hoe ze ze moeten ontvangen."
Aangezien het ingaat op het moment van ondertekening, behartigt een trust ook uw woonwensen. Zolang u leeft, bent u de 'verstrekker' van uw vertrouwen en de 'beheerder' (waarschijnlijk uzelf of uw volwassen kind, vriend, familielid of professionele trustee, afhankelijk van uw omstandigheden) zal het vertrouwen beheren volgens de door u opgegeven wensen. U behoudt de controle over een trust totdat u dit niet meer kunt. Soms zijn uw wensen dat u gedurende uw leven de regie wilt behouden en veranderingen wilt doorvoeren. Dat is een herroepbaar vertrouwen. Soms wil je minder (maar nog steeds) controle hebben. Dat is een onherroepelijk vertrouwen.
Een trust biedt een aantal zeer belangrijke voordelen die een testament niet biedt. En in veel gevallen zal het maken van een dergelijke het veel gemakkelijker maken voor uw dierbaren tijdens en na uw overlijden. Dit is wat u moet weten.
Een trust bespaart u zowel tijd als geld
Een trust en een testament vereisen over het algemeen hetzelfde niveau van complexiteit, opstelling en juridisch advies. Hoewel een testament een verklaring is van uw definitieve bedoelingen, moet u om de echtheid van het document te valideren, om het van kracht te laten worden, het proces van nalatenschap in de rechtbank doorlopen. De initiële kosten van een testament zijn mogelijk minder duur dan een trust, maar worden duurder wanneer u deze extra griffierechten en factureerbare advocaaturen toevoegt. Afhankelijk van de staat varieert het proces van nalatenschap en kan het gemiddeld drie tot zes maanden duren. Het kan vaak langer duren. "Een trust is daarentegen onmiddellijk van kracht en hoeft niet te worden gevalideerd of goedgekeurd door de rechtbank", zegt Danna. Een trust betaalt nog steeds inkomstenbelasting, hoewel het kan worden ontworpen om tarieven voor inkomstenbelasting te gebruiken. Het kan inkomstenbelastingen die bij overlijden verschuldigd zijn, minimaliseren, evenals als het een doorlopend vertrouwen is. Een testament doet niets voor de inkomstenbelasting en u zult waarschijnlijk hogere successierechten betalen.
Het biedt ook meer privacy
Een trust is een volledig privédocument. Omdat een testament het nalatenschapsproces doorloopt, is het beschikbaar voor het publiek om te bekijken. Iedereen kan naar de kantonrechter gaan en er toegang toe krijgen. Wie zou zoiets doen? "Nou, er zijn veel boeken geschreven over de testamenten van beroemdheden en rijke mensen", zegt Danna. “Maar vanaf het moment dat u een testament indient, wordt waarschijnlijk contact opgenomen met de executeur-testamentair en de begunstigden door veilinghuizen, makelaars en particulieren. op zoek naar onroerend goed voor een goedkope prijs.” En laten we die "lang verloren" familieleden niet vergeten die misschien uit het houtwerk komen kruipen te. Dat is een dagelijks, robo-call-niveau van ergernis waar je niet mee te maken wilt hebben in een tijd van rouw.
Een trust beschermt degenen die zichzelf niet kunnen beschermen
Trusts zijn ideaal om ervoor te zorgen dat degenen die vanwege hun leeftijd niet goed met geld kunnen omgaan (te jong of te) oud), degenen die blijk geven van slechte financiële besluitvorming, of degenen met speciale behoeften of arbeidsongeschikten. Een trust kan precies bepalen hoeveel en wanneer geld en activa kunnen worden uitgekeerd. Dat kan inhouden dat je moet wachten tot een kind 35 jaar en meer verantwoordelijk is voor zijn financiën of dat je het maandelijks in kleinere bedragen uitdeelt, zoals een toelage.
"We willen ervoor zorgen dat activa onze kinderen helpen, maar geld kan corrumperen", zegt Danna. "Je wilt niet een hoop geld op een 21-jarige dumpen. Een half miljoen dollar kan in een flits worden uitgegeven en kan zelfs hun leven verpesten.”
Een trust kan ook bescherming bieden tegen schuldeisers, zowel die van u als die van uw begunstigden. “Stel dat u geld aan uw kind wilt nalaten, maar dat hij/zij vreselijke kredietproblemen heeft. Een trust kan uw nageslacht beschermen, zodat hij/zij ervan profiteert en niet hun schuldeisers”, zegt Danna.
Als u een kind met speciale behoeften heeft dat uitkeringen en diensten van de overheid nodig heeft, kunt u met een trust ook geld voor dat kind achterlaten zonder de openbare uitkeringen die hij / zij nodig heeft te beïnvloeden.
Een trust biedt hulp later in het leven
Zodra u echte volwassen verantwoordelijkheden hebt (echtgenoot, kinderen, eigendom, beleggingen, levensverzekeringen) en wensen voor een toekomst waar u misschien geen deel van uitmaakt, moet u een trust beginnen. Een trust kan precies bepalen hoeveel en wanneer geld en activa kunnen worden uitgekeerd. Dat kan inhouden dat je moet wachten tot een kind 35 jaar en meer verantwoordelijk is voor zijn financiën of dat je het maandelijks in kleinere bedragen uitdeelt, zoals een toelage. Als het goed is ontworpen, werkt een trust op de achtergrond en heeft het geen invloed op uw dagelijkse leven. En een vertrouwen verandert. In het begin is het heel eenvoudig, maar later in het leven veranderen je doelen en worden ze ingewikkelder.
Geld dat in een trust wordt geplaatst, kan de concessiegever strategisch ten goede komen als het gaat om kosten voor gezondheidszorg op latere leeftijd. Met een herroepbaar vertrouwen heeft de opvolger van de trustee (bijvoorbeeld uw kind) de mogelijkheid om alle financiën af te handelen en alle rekeningen te betalen, inclusief begeleid wonen. Als ze willen profiteren van overheidsvoordelen, met name voor thuiszorg, dan is het gemakkelijk om dat te wijzigen in een trust voor activabescherming. Als een verpleeghuis een mogelijkheid is, is een onherroepelijk vertrouwen de beste keuze. Houd rekening met een terugblik van vijf jaar voor de verplaatsing van activa wanneer u probeert toegang te krijgen tot Medicaid-voordelen.
Een trust gaat een eigen leven leiden en kan daardoor heel veel. Het vereist geen toezicht van de rechtbank, wat de nieuwsgierige blikken van het publiek en de uitgebreide familie weghoudt. Het werkt om ervoor te zorgen dat uw doelen worden uitgevoerd en dat er altijd voor uw dierbaren, en soms zelfs voor u wordt gezorgd. In vergelijking met een testament is het een veel betere geldelijke investering.
'Elke advocaat kan proberen je in een vertrouwensrelatie te laten passen. Een deskundige advocaat zal, nadat hij de tijd heeft genomen om meer te weten te komen over u en uw doelen, een specifiek vertrouwen kunnen ontwerpen om die doelen te bereiken, "zegt Danna. "Wat u wilt dat er gebeurt, zal gebeuren omdat dit document het zal doen."
