Niemand denkt aan het omgaan met de verlies van een ouder aangenaam zal zijn. We verwachten een moeras van onbekende en ongemakkelijke emoties. We anticiperen ongekende rouw. Maar niemand waarschuwt ons over hoeveel wiskunde en papierwerk dat het met zich meebrengt.
De nalatenschap van een ouder regelen na hun dood is een langzaam, soms slopend proces dat begint terwijl je aan het rouwen bent en dan maanden aansleept. Zelfs als je ouders een clear hebben achtergelaten boedelplan en instructies over hun wensen, kunt u nog steeds worden belast met een ontmoedigende lijst met verantwoordelijkheden.
Het is moeilijk om te weten waar te beginnen. Kelly Kraan, CEO van Napa Valley Wealth Management adviseert om eerst te focussen op de belangrijkste en meest urgente zaken, zoals uitvaartarrangementen en toegang tot kortlopend geld om de uitvaart te betalen.
Het proces zal ondraaglijk verwarrend lijken terwijl het zich voordoet, maar het vastleggen van je stappen kan je helpen om het te begrijpen als het voorbij is.
"In een tijd van verdriet kan het moeilijk zijn om te onthouden waarom je bepaalde beslissingen hebt genomen, dus maak aantekeningen over al je keuzes", zegt Crane. “Houd de uitgaven bij, hoe u in rekening wordt gebracht en hoe u ervoor betaalt. Dit kan vooral belangrijk zijn als er andere broers en zussen zijn met wie je later wilt afstemmen hoe en waarom regelingen zijn getroffen.”
Hieronder hebben we een financiële checklist gemaakt om u door deze moeilijke tijd heen te helpen.
Kijk of je ouders een plan hadden
Je baan zal soepel verlopen als je ouders hun zaken op orde hebben terwijl ze nog leefden. Alle benodigde documenten en informatie kunnen op één enkele, gemakkelijk te vinden plaats worden geordend. Bovendien zouden ze een testament en mogelijk een levend vertrouwen hebben achtergelaten waarin wordt uiteengezet hoe hun vermogen moet worden verdeeld en een executeur hebben benoemd, de persoon verantwoordelijk voor het beheer van de nalatenschap van de overledene (hierover hieronder meer).
"Als ze overlijden en ze hebben geen testament, dan moet je een advocaat krijgen om iemand als executeur te laten aanstellen", in New Jersey gevestigde accountant Tracy Beveridge merkt op dat het opruimen van de nalatenschap voorafgaand aan de dood of mentale ongeschiktheid goedkoper is en op de lange termijn minder belastend. Zo weet iedereen wie wat krijgt en wie wat doet. Ook kan de langstlevende familie nalatenschap vermijden, waarbij een rechtbank de activa van de nalatenschap verdeelt. "U bespaart uw kinderen een hoop verdriet en een hoop werk."
Haal de overlijdensakte
De overlijdensakte is het belangrijkste stuk papierwerk voor wat komen gaat. Het door de overheid uitgegeven document bevat een handtekening van een keuringsarts, arts of lijkschouwer en bewijst dat het overlijden heeft plaatsgevonden. De procedures, bijbehorende kosten en formaten van overlijdensakten verschillen per staat; een handige gids per staat is: hier. Begrafenisondernemers of advocaten bereiden ze meestal voor en dienen ze in bij staats- of lokale archiefkantoren. Ontvang 10 of meer gewaarmerkte kopieën. Prijzen variëren per staat, maar u kunt redelijkerwijs verwachten dat u tussen $ 5 en $ 15 per gewaarmerkte kopie betaalt. Ga zo vroeg mogelijk aan de slag met de overlijdensakte. Afhankelijk van waar je woont, kan het een langzaam proces zijn. "De overlijdensakte duurt meestal een paar weken", in Californië vermogensadviseur Brent Thomas zegt.
Zoek uit wie de leiding heeft
De executeur beheert de nalatenschap. Ze zijn vaak een overlevend kind of naast familielid van de overledene. Idealiter kondigt de overledene hun beoogde executeur aan voordat hij sterft. Helaas is dat niet altijd het geval. Thomas zegt dat hij verschillende familieleden heeft zien schrikken van de keuze van de executeur. "We moedigen onze klanten altijd aan om ervoor te zorgen dat [de uitvoerder] dat van tevoren weet en dat iedereen dat van tevoren weet", zegt Thomas. "Zodat de broers en zussen niet verrast zijn dat degene waarvan ze dachten dat hij de beheerder zou zijn of waarvan ze dachten dat hij de executeur zou zijn, niet die persoon is."
Focus op begrafeniskosten
De nalatenschap betaalt vaak de begrafeniskosten, maar dat geld komt mogelijk pas maanden na de begrafenis binnen. Niettemin verwachten uitvaartcentra betaling voor diensten wanneer ze worden geregeld. Dus wie de rekening op zich neemt, moet de bon bewaren en geduld hebben met terugbetaling. "Je moet uitzoeken wie de executeur is of wie de trustee is en die persoon heeft documentatie nodig om die kosten daadwerkelijk te betalen", zegt Thomas. Daarnaast kunnen er in de verzekering of het pensioen van je ouders bepalingen staan over uitvaartkosten.
Verzamel de documenten
Idealiter regelde de overledene al hun essentiële papierwerk. Als dat niet het geval is, moet u hun geboorte-, huwelijks- en overlijdensakten opzoeken, evenals een kopie van hun socialezekerheidskaart, belastingaangiften en verklaringen voor bank- en investeringsrekeningen.
Werken met advocaten en accountants
Als u activa of rekeningen niet kunt opsporen, kan hun financieel adviseur, belastingadviseur of advocaat u vaak helpen bij het vinden en inventariseren van activadocumenten en -rekeningen. En aangezien ze geïnteresseerd zijn om het landgoed te blijven beheren, kunnen ze zich vrijwillig aanmelden om dingen op te lossen. "We verzamelen al vertrouwensdocumenten en bekijken de recente inventaris van hun activa, dus wanneer de familielid contact met ons opneemt, kunnen we zeggen: 'Hé, laten we je door het proces helpen', "Thomas zegt.
Toegang tot online accounts
Niet iedereen heeft genoeg vermogen om een vermogensbeheerder nodig te hebben. Veel meer beleggers hebben accounts via services zoals Vanguard of Fidelity waar ze online toegang toe hebben. Omdat mensen misschien nalaten hun uitvoerder hun wachtwoord te vertellen - of zelfs als het account in de eerste plaats bestond - moet je misschien wat speurwerk doen. "Ga aan hun bureau zitten of waar ze hun rekeningen hebben betaald", Kraan zegt. “U zoekt een lijst met rekeningen of individuele rekeningafschriften om een lijst met activa, rekeningnummers en contacten te maken. Zoek voor pensioenen het personeelscontact van het bedrijf of de pensioenuitvoerder.”
Belastingformulieren kunnen ook aanwijzingen bieden. "Als je zaken als de jaarlijkse belastingaangifte nog steeds te pakken kunt krijgen, dan kun je zien dat ze vorig jaar een 1099 hadden van een makelaars- of pensioenrekening", zegt Thomas. Als je eenmaal de overlijdensakte en het burgerservicenummer van je ouders hebt, is het vrij pijnloos om toegang te krijgen tot de accounts. Online makelaars zoals Voorhoede en trouw hebben dit scenario eerder behandeld en eenvoudige systemen gecreëerd om het eigendom van een account over te dragen.
Neem contact op met overheidsinstanties
Overheidsinstanties die uitkeringen aan de overledene hebben betaald, zoals de sociale zekerheid of de Veterans Benefits Administration, moeten zo snel mogelijk op de hoogte worden gesteld van het overlijden. Begrafenisondernemers behandelen vaak de sociale zekerheid, maar u kunt informatie vinden over contact met hen hier. Mogelijk moet u de bank terugsturen of de bank opdracht geven om socialezekerheidsbetalingen terug te betalen die zijn gedaan na het overlijden van uw ouders en komt u mogelijk in aanmerking voor een socialezekerheidsuitkering van $ 255. De Veteranenadministratie biedt verschillende voordelen voor nabestaanden. U kunt contact en andere informatie vinden hier.
Levensverzekering afhandelen
Na een leven lang ruzie met verzekeringsmaatschappijen over de kosten van wortelkanaalbehandelingen en ziekenhuisverblijven, is het omgaan met levensverzekeringen gezegend eenvoudig. Ze hebben al afgesproken wat ze zullen betalen bij het overlijden. Zolang u de overlijdensakte verstrekt, sturen ze een cheque. "Je belt en zegt dat deze persoon is overleden, faxt ze meestal een kopie van de overlijdensakte en ze geven de begunstigde de cheque", zegt Beveridge. "Zo simpel is het meestal."
