Voor veel mensen betekent luiden in het nieuwe jaar het heroverwegen van prioriteiten. Misschien heb je al besloten om wat harder naar de sportschool te gaan of om weer contact te maken met oude vrienden. Misschien wil je gewoon je vaste routine van het kind in toom.
Natuurlijk is het begin van een nieuwe kalender een goed moment om je financiële gewoonten ook. Als je net als veel ouders bent, heb je het te druk met nadenken over de dagelijkse behoefte aan geld om veel te doen lange termijn planning. Dit is de tijd van het jaar dat je een stap terug kunt doen en naar het grotere geheel kunt kijken.
Hier zijn enkele van de financiële voornemens die u nu kunt maken om ervoor te zorgen dat uw huishouden er beter van wordt zodra 2019 voorbij is.
Maak (en houd je aan) een budget
Zeker zeker. We weten allemaal dat budgettering de hoeksteen is van gezonde gezinsfinanciën. Maar het feit is dat maar weinigen van ons er erg goed in zijn. een 2013 opinieonderzoek, bijvoorbeeld, ontdekte dat slechts een derde van de Amerikanen een gedetailleerd overzicht van hun inkomsten en uitgaven bijhoudt.
Aan het eind van de dag maakt het niet uit hoe u uw uitgaven verzoent, of het nu op een vel notebookpapier is of een app zoals Mint of Je hebt een budget nodig. De sleutel is om je eraan te houden.
Hoe gedetailleerder je bent, hoe beter. Dat betekent dat je alles moet opnemen, van hypotheek- of huurbetalingen tot je ochtendkoffie en die uitstapjes naar je automaat op het werk. Als u het hele jaar ijverig kunt blijven, zult u het gemakkelijker vinden om van die discretionaire aankopen af te komen waar u echt zonder kunt.
Bouw een noodfonds op
Een onverwachte gebeurtenis, of het nu gaat om het verlies van een baan of een kort ziekenhuisverblijf, mag u en uw gezin niet in financiële problemen brengen. Daarom zeggen experts dat het een goed idee is om een fonds te hebben dat drie tot zes maanden aan kosten kan dekken, voor het geval dat.
Helaas is dit een ander gebied waar de meeste Amerikanen tekortschieten. Volgens een onderzoek van Bankrate.com, hebben slechts vier op de tien volwassenen spaargeld dat ze kunnen gebruiken als ze zich in een noodsituatie bevinden. Als uw noodfonds bijna op is of niet bestaat, is dit het moment om het weer op te bouwen.
Betaal uw creditcards
uitstappen schuld is bijna altijd een goede zaak, maar het is belangrijk om te onthouden dat niet alle krediet hetzelfde is. Creditcardsaldi hebben de neiging om enkele van de hoogste rentetarieven te dragen zodra dat aantrekkelijke promotietarief verdwijnt. Daarom zouden dure kaarten uw nummer 1 doel moeten zijn bij het verminderen van schulden.
Laten we zeggen dat u het hele jaar door gemiddeld een saldo van $ 5.000 op uw doorlopende kredietlijnen heeft. Als de bank 20 procent rente in rekening brengt, betekent dit dat u alleen al meer dan $ 1.000 per jaar aan rente betaalt. Dat is geld dat u veel beter kunt overhevelen naar een spaar- of beleggingsrekening.
Verhoog uw pensioensparen
Weinig werknemers kunnen tegenwoordig rekenen op een pensioen als aanvulling op hun socialezekerheidscheques als ze met pensioen gaan. Dus de meesten van ons moeten vertrouwen op fiscaal voordelige accounts zoals: 401 (k) s en IRA's om in onze latere jaren een comfortabele levensstijl te garanderen.
Een populaire vuistregel is om ongeveer 10 procent van elk salaris opzij te zetten voor uw pensioenrekeningen, beginnend in je 20s. Werknemers die later in hun carrière beginnen te investeren, moeten echter mogelijk 15 procent of meer inzetten om op koers te blijven.
Voor de 50-plussers die nog steeds achterlopen, biedt de IRS een inhaalvoorziening waarmee u $ 24.500 per jaar kunt besteden aan uw 401 (k) - $ 6.000 meer dan jongere investeerders kunnen bijdragen.
Herbalanceer uw portefeuille
Het hebben van een geschikte activamix zou een van de belangrijkste doelen moeten zijn van elke langetermijnbelegger. (L10, p12 van pdf) Maar het handhaven van de juiste balans tussen risico en beloning vereist een occasionele controle van uw account. Het begin van een nieuw jaar is een goed moment om dat te doen.
Laten we zeggen dat u ruim 20 jaar verwijderd bent van uw pensioen en dat u wilt dat 70 procent van uw dollars naar aandelen gaat en 30 procent naar obligaties. Als u uw account financiert via een loonaftrek, is het vrij eenvoudig om die exacte splitsing te behouden - tenminste wanneer het geld binnenkomt.
Maar wat als de S&P 500 in één jaar met 18 procent stijgt, zoals in 2017, en? obligaties genereren een rendement van minder dan 4 procent? Plots is het eigen vermogen van je nestei hoger dan 70 procent. Mogelijk moet u een deel van uw aandelen verkopen en extra obligaties kopen om alles in evenwicht te houden. En aangezien niemand weet wanneer de aandelenrally zal eindigen, is dit ook een geweldige manier om uw winst vast te leggen.
Als uw toewijzing er maar een beetje naast zit, doe dan geen moeite om te sleutelen. Maar wanneer een activaklasse meer dan vijf procentpunten afwijkt van uw doelmix, is dat: waarschijnlijk tijd voor een aanpassing.
De dekking van de verzekering opnieuw evalueren
Vermogende particulieren hoeven zich misschien geen zorgen te maken over hun financiële gezondheid van het gezin als ze onverwachts overlijden of een blessure krijgen waardoor ze niet kunnen werken. Maar iedereen met personen ten laste moet een levens- en invaliditeitsdekking hebben die hun dierbaren goed van pas zal komen. Veel werknemers hebben polissen via hun werkgever, hoewel deze misschien niet voldoende zijn om aan de behoeften van uw gezin te voldoen.
Het nieuwe jaar is een goed moment om ervoor te zorgen dat uw dekkingsbedragen voldoende zijn en dat de begunstigden die in uw contract worden genoemd, nog steeds correct zijn. Als u onlangs een grote gebeurtenis heeft meegemaakt, zoals een huwelijk, scheiding, of het overlijden van een familielid, wilt u misschien update de namen op uw contract.
Breng uw wil op orde
Een langdurige juridische strijd - een waarvan de uitkomst al dan niet uw wensen weerspiegelt - is waarschijnlijk het laatste wat u zou willen in het geval van uw onverwachte overlijden.
Het elk jaar of twee jaar herzien van uw testament is de beste manier om dat resultaat te voorkomen. Misschien heb je onlangs nog een kind gekregen en moet je haar in de documenten opnemen. Of misschien heb je er beter aan gedaan om oom Lou de wettelijke voogd van je zoon te laten worden als jij en je partner betrokken zijn bij een ernstig ongeval.
Als je er nooit aan bent gekomen om een testament op te stellen, is dit het moment om te beginnen. Voor complexere situaties is het waarschijnlijk de kosten waard om met een gekwalificeerde advocaat voor estate planning te werken. Maar in gezinnen waar de richtlijnen vrij duidelijk zijn, kan het goed zijn om vast te houden aan een doe-het-zelf-tool zoals Quicken WillMaker Plus of Raket Advocaat. Ze stellen je zelfs in staat om een levend vertrouwen te creëren, meestal een goed idee als je wilt dat een deel van je vermogen naar kinderen gaat die nog niet klaar zijn voor taken op het gebied van geldbeheer.
