Ik begin binnenkort met een nieuwe baan en we zijn er net achter dat mijn vrouw in verwachting is. Het bedrijf biedt een aantal vaderschapsverlof maar ik wil proberen voor meer. Wat zijn enkele onderhandelingstactieken om dit mogelijk te maken? Een vriend stelde een optie voor, als het erop aankomt, is om een kleinere procentuele bonus te vragen in ruil voor meer verlof. Maar wat zijn enkele opties die ik heb? — Steve, via e-mail
De nieuwe baby en nieuwe baan zijn beide opwindende ontwikkelingen - het enige ongelukkige is dat ze zo dicht bij elkaar liggen. Als je een heel jaar bij het bedrijf was voordat je kleintje arriveerde, zou je in aanmerking kunnen komen voor 12 weken verlof - zij het onbetaalde - onder de Wet op gezins- en ziekteverlof. Aangezien u nieuw bent in de baan, is uw bedrijf echter niet gebonden aan die bepaling.
Het klinkt als je nieuwe werkgeversbeleid, zoals dat van veel bedrijven, is vrij gierig als het gaat om vrije tijd voor nieuwe vaders. Er zijn zeker manieren om onderhandelen voor meer, hoewel het idee van je vriend misschien niet de beste strategie is.
Bonussen zijn van nature prestatiegericht. Dus het verhandelen van die vorm van compensatie voor extra vaderschapsverlof versterkt de verkeerde overtuiging dat je dat zult zijn minder waardevol omdat u uw partner wilt helpen een zeer opwindende, maar stressvolle periode in uw leeft.
"Quality time doorbrengen met je gezin mag geen afbreuk doen aan je waarde als werknemer", zegt Ferne Traeger, president van Voorbij de bestuurskamer, een adviesbureau dat individuen en werkgevers helpt bij het navigeren door hun leven.
Een groeiend aantal onderzoeken suggereert dat het tegenovergestelde waar is. In een onderzoek naar het baanbrekende Paid Family Leave-programma in Californië bijvoorbeeld, meldde 89 procent van de werkgevers dat de wet een positief of neutraal effect had op de productiviteit.
een aparte studie ontdekte dat bedrijven met een ruimhartiger beleid voor vaderschapsverlof een hoger niveau van werknemersbehoud en werktevredenheid bereikten. Dus de waarheid is dat u vrijaf nemen echt in het belang van het bedrijf is.
In plaats van voordelen in te ruilen, stelt Traeger voor om uw HR-afdeling te ontmoeten en te kijken wat uw opties zijn. Vaak staat de organisatie open voor regelingen die niet formeel zijn vastgelegd in de literatuur over voordelen, vooral als andere vaders al hebben aangedrongen op vergelijkbare flexibiliteit. "Als je het geluk hebt om lid te worden van een groep waar nieuwe ouders zijn, is dat meestal beter dan als je de pionier bent", zegt Traeger.
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
Uw werkgever staat er bijvoorbeeld voor open dat u een paar dagen per week voor een bepaalde tijd thuis werkt periode, vooral als je kunt bewijzen dat je output niet lijdt onder de nieuwe lokaal. Op die manier kunt u meer tijd thuis doorbrengen, maar toch het gevoel hebben dat u een bijdrage levert aan uw bedrijf. Wanneer u deze zaken kunt presenteren als een win-winsituatie voor zowel u als uw werkgever, wordt uw kans op succes alleen maar groter.
Het is geweldig dat je de waarde van een band met je kind in deze cruciale fase van hun leven inziet. Studies hebben vaderschapsverlof gekoppeld aan betere onderwijsresultaten en een betere sociale en psychologische ontwikkeling van kinderen. Mannen die vrijaf nemen, doet ook veel goeds voor hun vrouw, van wie is aangetoond dat ze een groter algemeen welzijn hebben en minder gevallen van postnatale depressie als resultaat.
Gefeliciteerd met de zwangerschap en veel succes met het regelen van redelijke aanpassingen van uw nieuwe bedrijf.
Ik word volgende maand 37 en mijn vrouw en ik lopen behoorlijk ver achter in onze pensioenplanning. Daarmee bedoel ik dat we bijna niets hebben. Nu, we hadden wel wat investeringen - 401 (k), besparingen - maar we hebben ze eruit gehaald om een huis te kopen (het was een goede investering, omdat al met al onze maandelijkse betalingen slechts $ 200 meer groeiden dan onze maandelijkse huur). We hebben ook nog ongeveer $ 35K over aan studieleningen. Mijn bedrijf komt overeen met 401 (k) en ik zet elke maand een percentage van mijn salaris in. Maar: kleine aardappelen. Hoe kan ik op de hoogte blijven van mijn pensioen? Moet ik eerst de schuld afbetalen? Moet ik gewoon hopen de loterij te winnen? — Chase, via e-mail.
Dat huis leek in die tijd misschien veel, maar als het je van je pensioensparen berooft en voorkomt... als je meer dan een paar dollar in je 401 (k) steekt, klinkt het zeker alsof je een financiële albatros om je heen hebt nek. Je kunt vrij bewegen, maar het zal wat opofferingen kosten.
Laten we even een back-up maken en hier de grote vraag behandelen: hoeveel u moet sparen om de verloren tijd in te halen. Om daar een nauwkeurig beeld van te krijgen, heb je echt een sit-down nodig met een financieel adviseur. Maar voor de gemiddelde belegger is de vuistregel die Fidelity Investments biedt best handig. Volgens hun model, moet u tegen de tijd dat u 40 wordt, driemaal uw jaarsalaris hebben. In jouw geval is dat nog maar drie jaar.
Als u vroeg in uw carrière begint met beleggen en uw account niet aanraakt, zou het opbergen van ongeveer 15 procent van uw bruto-inkomen moeten je op tempo houden om halverwege je zestigste met pensioen te gaan. Aangezien u echter vanaf nul opnieuw begint, moet u een manier vinden om nog agressiever te zijn in uw spaargeld (een goede investeringscalculator, zoals deze van Bankrate kan u helpen uw doelspaarpercentage te bepalen). Dat betekent het zorgvuldig verwijderen van vet uit je begroting, zoals een slager een prime filet uitsnijdt.
Voor de meeste mensen vertegenwoordigt huisvesting de grootste maandelijkse kosten. Dus de voor de hand liggende stap - en, toegegeven, de meest pijnlijke - is om te verkleinen of een wijk te vinden die iets minder duur is. Neem vervolgens het geld dat u elke maand spaart en stop het in uw werkplekplan. Als u een andere onkostencategorie kunt vinden die een grote stapel geld vrijmaakt, heeft u meer macht. Maar voor de meeste mensen is het verminderen van hypotheek- en huurbetalingen waar het om gaat.
Houd er rekening mee dat het niet alleen gaat om hoeveel u opzij zet, maar ook om hoe u investeert. Op uw leeftijd kunt u het zich veroorloven om aan de agressieve kant te zijn met uw beleggingen. Vanguard's 2050 pensioenfondsis bijvoorbeeld 90 procent aandelen (inclusief 35 procent internationale aandelen). U zult geleidelijk aan van de aandelen willen afbouwen naarmate u ouder wordt - ongeveer één procent van uw portefeuille per jaar in obligaties – maar voor nu heb je tijd om de onvermijdelijke ups en downs van de markt.
Natuurlijk wilt u ook bij fiscaal voordelige accounts blijven als u kunt. Vanaf 2019 zijn uw 401k-bijdragen beperkt tot $ 19.000. Maar als u meer dan dat kunt bijdragen, kunt u nog eens $ 6.000 per jaar stoppen in een Roth IRA die belastingvrije opnames biedt bij pensionering.
Wat betreft het opofferen van pensioenbijdragen om uw studieschuld weg te werken? Ik zou waarschijnlijk niet. Ik ken de details van uw situatie niet, maar veel mensen betalen federale leningen af met rentetarieven van minder dan 5 procent. En omdat u tot $ 2.500 aan rente op studieleningen kunt aftrekken, ongeacht of u uw aftrekposten specificeert of niet, betaalt u in feite een lager tarief dan dat.
Zelfs als de aandelenmarkt niet het gemiddelde rendement van 10 procent haalt dat het ons historisch heeft gegeven, zullen uw beleggingen op de lange termijn waarschijnlijk sneller groeien dan uw leningrente. U kunt beter elke maand het verschuldigde bedrag betalen en alles wat u kunt naar de 401 (k) leiden. Veel geluk.
