Mijn schoonmoeder gaat achteruit in gezondheid, zozeer zelfs dat mijn vrouw en ik moeten haar financiën beheren voor haar. Mijn MIL was altijd degene die omging met de gezinsfinanciën en alles is in goede staat (denk ik) maar wat moet ik weten? haar financiën beheren nu ze ouder is? Moeten we haar voogd worden? Moeten we namens haar betere investeringen doen?
We hebben meer geluk dan de meesten. Ze heeft genoeg geld waar ze niet in aanmerking komt voor Medicaid en heeft veel geld van mijn de levensverzekering van zijn schoonvader – hij stierf vijf jaar geleden – maar wat moeten we weten over de controle overnemen? van haar vermogen? — Mitchell, via e-mail
Ouderenzorg indien extreem moeilijk. De beste optie hier is waarschijnlijk om uw schoonmoeder een volmacht (POA) te laten opstellen, een document dat zou iemand anders – de ‘advocaat-in-feite’ – toestemming geven om namens haar financiële en andere juridische zaken te regelen. Als uw schoonmoeder in zo'n slechte gezondheid verkeert dat ze haar eigen investeringen en bankrekeningen redelijkerwijs niet aankan, is het een goed idee om hier nu actie op te ondernemen. Anders wordt het een stuk lastiger.
Zodra je schoonmoeder te zwak is om een formulier te ondertekenen dat jullie - of een andere vertrouwde volwassene - controle over deze zaken geeft, is het te laat. Alle financiële beslissingen die u moet nemen, zoals het verkopen van activa om voor haar zorg te betalen, worden een stuk ingewikkelder.
"Je moet het zeker voor elkaar krijgen voordat ze arbeidsongeschikt wordt", zegt Adam Beaty, eigenaar van Bulllogic Vermogensbeheer in Pearland, Texas "Als dat eenmaal gebeurt, kun je geen volmacht meer krijgen." Mocht ze fysiek of mentaal niet in staat zijn om een POA te ondertekenen, dan wordt het een stuk ingewikkelder. U kunt nog steeds een verzoekschrift indienen bij de rechtbanken om u of uw vrouw als haar voogd te benoemen - of conservator, zoals het in sommige staten wordt genoemd. Ook dat zou u in staat stellen haar financiële zaken te regelen. Maar dit is een hariger en mogelijk duurder proces. Er is ook geen garantie dat de rechter een van jullie, en niet een ander familielid of een vriend, die rol zal geven.
Onnodig te zeggen dat het een veel verstandigere zet is om die POA op orde te krijgen. Soms is het moeilijkste om een ouder wordende ouder (of schoonfamilie) te overtuigen om de controle over hun zaken op te geven. Hopelijk is je schoonmoeder duidelijk over wat ze realistisch gezien wel of niet kan doen, wat de hele situatie een stuk gemakkelijker zou maken. Maar het is tijd om vroeg of laat een open, eerlijk gesprek te voeren. Ervan uitgaande dat je haar de noodzaak van een POA kunt laten inzien, zijn hier enkele stappen die je wilt nemen om onnodig gedoe onderweg te voorkomen.
4 tips voor het beheren van de financiën van een ouder wordende ouder
1. Zoek een advocaat.
Natuurlijk kan je schoonmoeder zelf POA opzetten. Maar in werkelijkheid is het proces nooit zo eenvoudig als het lijkt. Een goede advocaat die gespecialiseerd is in problemen met de ouderenzorg, kan cliënten helpen om kuilen te vermijden voordat ze er recht in vallen, zegt Beaty.
Als de conditie van uw schoonmoeder goed genoeg is, willen u en uw vrouw misschien met haar meegaan naar het advocatenkantoor, of ervoor zorgen dat iemand haar thuis bezoekt. De advocaat kan de POA opstellen om aan de specifieke behoeften van uw gezinslid te voldoen. In dit geval betekent dat waarschijnlijk het opzetten van een "duurzame" volmacht die van kracht blijft tot haar overlijden.
2. Zoek hun vastgoedposities uit.
POA's geven u een vrij brede autoriteit over pensioen- en makelaarsactiva, evenals bankrekeningen. Maar als het gaat om het nemen van beslissingen over onroerend goed, het is een andere zaak, zegt Beaty. Eventuele eigenschappen moeten in het document worden vermeld; anders heb je er misschien geen controle over. Zorg ervoor dat het document het adres van die onroerendgoedbezit bevat en duidelijk de bevoegdheden beschrijft die aan de gevolmachtigde worden gegeven.
3. Neem contact op met haar financiële instellingen.
Sommige depothoudende banken en bewaarbedrijven - de bedrijven die daadwerkelijk iemands beleggingsactiva aanhouden - hebben speciale formulieren of procedures waarmee een andere volwassene als agent voor de rekeninghouder kan optreden. Dus, hoe vervelend het ook is, je moet echt contact opnemen met elk van die instellingen en die informatie krijgen. Als je zaken te lang uitstelt, wordt het alleen maar erger.
Soms ontstaat er een geschil wanneer een andere persoon verschijnt met een ondertekende volmacht voor dezelfde rekeninghouder, iets wat vaak wordt uitgevochten voor de rechter. "Mensen denken dat als het document eenmaal is uitgeschreven, het klaar is", zegt Beaty. "Ze komen er meestal achter wanneer het te laat is dat de bewaarder het niet accepteert."
Je kunt het risico van die geschillen minimaliseren door eerst een POA in te dienen bij de bewaarder, zegt Beaty. Autoriseer het document vervolgens elk jaar opnieuw met een notariële handtekening om de bedoeling van de rekeninghouder te verduidelijken.
4. Wordt georganiseerd
Het is geweldig om een juridisch document te hebben dat u juridische autoriteit over haar vermogen verleent. Maar het doet niet veel goeds als je niet weet wat die activa zijn. Naast de POA zelf, moet u ook uw schoonmoeder vragen om haar bank, investering en onroerendgoeddocumenten, evenals gebruikersnamen en wachtwoorden waarmee u haar activa kunt beheren van een afstand. Te vaak wordt die informatie niet op één locatie bewaard waar de agent weet waar hij deze kan vinden. "Accounts raken zoek omdat niemand wist dat ze bestonden", zegt Beaty.
Kijk, omgaan met de fysieke achteruitgang van iemand van wie je houdt is al moeilijk genoeg. Door proactief te zijn over haar financiële zaken, maak je het verdriet in ieder geval niet groter.
