Onder COVID-19, geld veroorzaakt bijna net zoveel angst en paniek als de coronapandemie zelf. Ongeveer 17 miljoen Amerikanen hebben in de loop van vier weken eind maart en begin april een werkloosheidsuitkering aangevraagd. Wat betreft een op de 10 Amerikaanse werknemers verloren banen, met hotel-, foodservice- en zorgmedewerkers onder de zwaarst getroffen. Terwijl verhoogde werkloosheidsuitkeringen en stimuluscontroleskan een deel van de voorsprong wegnemen, de economische pijn is voelbaar in heel Amerika, met auto's kilometers in de rij buiten voedselbanken moeite om bij te blijven ongekende vraag voor noodhulp.
Als politici debat wanneer we de economie moeten heropenen, weet niemand zeker hoe heropening eruit zal zien. Zullen opgewonden consumenten het kapitalisme op gang brengen door zich naar nieuw heropende bedrijven te haasten? Of zullen we allemaal te geschokt zijn door de pandemie om te besteden met pre-COVID-verlating?
Het is begrijpelijk als je de dekens over je hoofd wilt trekken, stream nog een aflevering van
"Waar ik problemen zie, is met de groep die financieel niet is getroffen", zegt Renfro. “Een deel van die groep is gewoon niet getroffen nog.”
Renfro pleit niet voor angst. Maar hij vraagt dat mensen een gezonde waardering hebben voor het feit dat er nog veel onbekend is over hoe de economie de komende maanden zal reageren. "Ik denk dat plannen om die stimuleringscheque uit te geven aan niet-essentiële uitgaven niet de juiste keuze is", zegt hij. "De meeste gezinnen zouden er goed aan doen om te overwegen dat voor liquiditeit te houden als ze denken dat ze het niet meteen nodig hebben."
Quarantaine biedt iedereen kansen om niet-essentiële uitgaven te erkennen. Met iedereen vast binnen en bars, restaurants en winkels gesloten of beperkt tot stoeprand service, de creditcard-, debetkaart- en bankafschriften van maart zijn waarschijnlijk leger dan die van januari of februari. Met minder aankopen om te sorteren en meer zorgen over toekomstige inkomsten, kunnen gezinnen zien hoe ze uitgeven en waar ze kunnen sparen.
"Een mogelijke zilveren rand aan de huidige quarantaine is dat je de minimale kosten kunt berekenen om je levensstijl te leven", zegt de financiële planner van Rhode Island Jake Northrup
Zuinige gewoonten bloeien inderdaad op nu winkels gesloten blijven en pandemische angsten mensen naar binnen drijven. Onder quarantaine zijn de budgethacks van gisteren, van thuis koken tot het vermijden van extravagante reizen en luxe doeleinden, voor veel mensen nuchtere manieren van leven geworden. "Ze koken thuis zonder er zelfs maar over na te denken," Torrance, CA financieel planner en moeder van drie Tara Tussing Unverzagt wijst erop. “Ze krijgen hun haar en nagels niet gedaan. Over het algemeen geven de meeste mensen van nature veel minder uit.”
Maar alleen omdat je minder uitgeeft, wil nog niet zeggen dat je het over het hoofd kunt zien gezinsbudgetten. Tweeënvijftig jaar oude schoolbeheerder in San Diego en moeder van drie Kacy Smith's familie was geld sparen van transportkosten, maar bracht haar spaargeld een stap verder. "We maken er een punt van om wekelijkse budgetvergaderingen te houden en hebben onze doelen tijdelijk bijgesteld", zegt ze. “Op één lijn zitten is enorm. We kennen ons plan en zijn in staat om meer gefocust te blijven, waar we ook mee te maken hebben.”
The Smiths geld dat oorspronkelijk voor gas was bestemd, verschoven naar hun voedselbudget, ter compensatie van hun hoger dan gebruikelijke boodschappen rekeningen. Vervolgens zocht Smith naar meer manieren om te bezuinigen. Nadat ze terugkerende abonnementen voor kleding, kattenbakvulling, tijdschriften en apps had opgezegd, belde ze haar kabel-, internet- en telefoonprovider en onderhandelde ze over een lager maandtarief van $ 30. Door deze kleine dingen te doen, zegt ze dat ze $ 289 per maand van hun budget kon scheren.
De hypotheekverstrekker van Smith kon haar niet genoeg informatie geven om haar comfortabel te maken met het uitstellen van betalingen, maar ze had meer geluk met schuldeisers.
“Sommigen zeiden dat ze mijn betalingen de komende drie maanden konden uitstellen, terwijl een paar anderen zeiden dat ze dat wel konden mijn rente verlagen en mijn minimale maandelijkse betalingen te verlagen, "zegt Smith, die uitlegt dat ze de komende drie maanden $ 1.800 aan betalingen zal besparen en hoopt ongeveer $ 500 te krijgen door de verkoop van niet langer benodigde meubels.
Terwijl COVID-19-sluitingen Amerikanen dwingen minder aan restaurants uit te geven, kan het quarantaineleven de kosten van voedsel opdrijven, zoals Larry Duffany, een 55-jarige vader van drie kinderen uit Thomaston, CT. Hij zegt dat, omdat ze allemaal thuis zijn, is het boodschappenbudget van de familie gestegen. Maar hij gelooft dat het eten meer wordt gedreven door aan huis gebonden verveling dan door honger. “Daarom heb ik mijn ‘klaslokaal’/kantoor zo ver mogelijk van de keuken ingericht.”
Samen met voedsel, zegt Duffany dat onderdak op zijn plaats de energiekosten heeft doen stijgen. "Nogmaals, omdat we thuis zijn, is onze elektriciteitsrekening ook omhooggeschoten", zegt hij. “We zijn allemaal thuis en we zijn alle apparaten gebruiken.”
Duffany is een van de vele Amerikanen die... een ooit betrouwbare bron van secundair inkomen verloren onder COVID-19. Zijn parttime werk als instructeur van de American Heart Association hangt te veel af van persoonlijke instructie voor leren op afstand. Cmeer gas en minder autorijden, samen met geannuleerde kinderactiviteiten en verlagingen van de zorgkosten compenseerden het tekort grotendeels. Hoewel hij al een side-optreden heeft verloren, zet hij zich schrap voor de mogelijkheid om zijn belangrijkste op de weg kwijt te raken. Zoals veel Amerikanen, is hij onzeker of zijn baan dat zal doen maanden van economisch slop te overleven. Hij werkt op een privéschool en zijn baan is afhankelijk van inschrijvingen, die door de economische neergang kunnen dalen.
"Ik gooi extra geld in besparingen om de mogelijkheid van baanverlies op de weg af te dekken”, zegt hij.
Met 81 procent van de grote adverteerders door te snijden in advertentie- en marketinguitgaven, hebben veel creatieve professionals over de hele wereld geen werk. Welsh vader van twee Brett Downes’ inkomen als digitale marketeer werd gedecimeerd door het coronavirus toen zijn klanten hun budgetten verlaagden. Het inkomen van zijn vrouw dekt de rekeningen, maar hij is verder inventief over andere kosten, waaronder het profiteren van de drie maanden durende betalingsvakantie in het VK voor hypotheek- en creditcardbetalingen.
Naast cdoor coupons te gebruiken en groenten uit hun tuin te oogsten, heeft de familie van Downes de kosten verlaagd met een zet die velen zouden kunnen vinden ondenkbaar in een tijd van wijdverbreide streaming van content: hij zette Netflix en Disney Plus in de wacht en transformeerde die van zijn gezin vrije tijd. "We brengen onze avonden door met het spelen van bordspellen en het gebruik van de House Party-app", zegt hij.
Naast verhoogde werkloosheidsuitkeringen en stimuluscontroles, de federale regering heeft opties geboden aan worstelende Amerikanen. Paul Flanagan, een vader van twee kinderen in Dallas die is eigenaar van het onontwikkelde landverkoopbedrijf Land Cravings, profiteerde van één stimuleringsmaatregel om zijn berg creditcardschuld te verminderen.
“Met de goedkeuring van de federale overheid van afzien van de boete voor vervroegde intrekking van 401- en IRA-distributies, besloten we dat het een goed idee zou zijn om al die hoge rente op creditcardschulden af te betalen met mijn IRA, "zegt Flanagan. "Er was genoeg geld om te herinvesteren in andere activa nadat het creditcard-debetvrij was geworden."
Financiële experts dringen aan op voorzichtigheid bij degenen die overwegen om in pensioenrekeningen te duiken om consumentenschulden af te betalen. Duffany aanbevolen om schuldbetalingen tot een minimum te beperken om contant geld vast te houden voor het geval de crisis langer aanhoudt dan voorspeld. Maar niet zoals pensioenbeleggingsrekeningen, die fluctueren met de markt, schuld afbetalen heeft een gegarandeerd rendement door de creditcardrente te negeren.
“Zolang je een concreet plan hebt om te vermijden creditcard schuld nogmaals, geld opnemen van een IRA kan op dit moment een broodnodige nieuwe start zijn, "zegt hij.
Unverzagt merkte op dat vroege opnames van belastbare rekeningen zoals 401K's en IRA's brengen nog steeds belastingen met zich mee. "Maar ik denk ook dat het op dit moment belangrijk is om je noodfonds/noodfonds en/of schulden af te betalen", zegt ze, eraan toevoegend dat schuldenvrij worden minder belangrijk is dan een noodfonds. "Vroegtijdige aflossing van schulden is alleen een goede oplossing als u stevig in uw noodfonds zit en uw dagelijkse rekeningen kunt betalen, zelfs als het in de toekomst misgaat."
Maar hoewel het belangrijk is om je ogen op morgen te houden, kan ontsnappen aan de grimmige realiteit van vandaag veel urgenter en net zo noodzakelijk zijn. Brooklyn, vader van twee kinderen en hoger onderwijsprofessional Phillip zegt dat hij en zijn vrouw, beide witteboordenprofessionals, jarenlang binnen hun mogelijkheden hebben geleefd en geld hebben opgeborgen voor een huis. Nu ze vastzitten in hun stadsappartement zonder toegang tot buitenruimte, zoeken ze een huis om te huren voor de zomer. Omdat hij nog steeds huur zou betalen voor zijn appartement terwijl hij het huis huurde, weet hij dat de verhuizing zijn zoektocht naar een huis aanzienlijk zou vertragen, terwijl hij niets zou bieden in termen van investeringen of eigen vermogen. Maar gezien de omstandigheden is hij van mening dat het de afweging waard is.
"We zeiden: laten we een jaar of acht maanden van wat we hadden gespaard voor een aanbetaling nemen en voor de zomer ergens leuk gaan wonen, omdat we dat kunnen doen, zegt hij. "Als het ons een jaar terugbrengt, kan dat op de lange termijn ons gezond verstand helpen."
