Niemand wil nadenken over zijn eigen sterfelijkheid, maar het is een ongelukkig feit van het leven. En niet plannen voor uw uiteindelijke ondergang door een testament opstellen, vooral als ouder, kan uw dierbaren uiteindelijk in de problemen brengen. Als u zonder testament overlijdt, kan dit leiden tot conflicten tussen uw nabestaanden, terwijl zij proberen uit te zoeken hoe ze uw persoonlijke bezittingen en financiën.
“Als praktiserend advocaat heb ik gezien dat families vechten over grote activa zoals auto's naar kleine activa zoals een verzameling zogenaamd zeldzame boeken", zegt David Reischer, Esq. een advocaat en de CEO van LegalAdvice.com. "Ik ben ruzies tegengekomen over kleine items van sentimentele waarde tot grote echt waardevolle items zoals zeldzame honkbalkaarten. Families lijken om van alles en nog wat te vechten. Onthoud daarom altijd: laat de overledene een testament opstellen voordat hij deze wereld verlaat, om te bepalen wat zijn bedoeling is om de resterende items in de nalatenschap te verdelen.
Er zijn ook andere redenen om ervoor te zorgen dat u een testament heeft. Als u personen ten laste heeft of een deel van uw nalatenschap wilt nalaten aan iemand buiten de familie, is een testament bijzonder belangrijk, zegt Andrew Jackson, een executive bij IMC Financial Services. "Intestacy-wetten volgen een proces met betrekking tot wie profiteert van uw overlijden, dus als u specifieke verzoeken heeft, zullen deze niet worden uitgevoerd tenzij u een testament schrijft", zegt hij.
Bovendien zorgt het overlijden zonder testament ervoor dat uw nalatenschap kan worden verdeeld in overeenstemming met de wetten van uw staat, waardoor uw dierbaren in de problemen kunnen komen. In sommige staten kan uw echtgenoot bijvoorbeeld slechts de helft van uw nalatenschap krijgen, terwijl de rest naar uw ouders gaat. Als de ouders dood zijn, gaat dat deel naar je broers en zussen. En, afhankelijk van de liquiditeit van de activa, kan uw echtgenoot zelfs uit zijn of haar huis worden gezet om te voldoen aan de verdeling van de nalatenschap.
Het is dus duidelijk dat een testament belangrijk is. Echter, 60 procent van de mensen, of het nu gaat om het vermijden van hun sterfelijkheid of pure luiheid, neemt nog steeds niet de moeite om er een op te stellen omdat de betrokken stappen ingewikkeld lijken. Maar het schrijven van een testament is essentieel. Experts raden aan om het niet zelf te doen, maar om de diensten van een erfrechtadvocaat in te schakelen. Als je dat eenmaal hebt gedaan, volgen hier enkele andere stappen om in gedachten te houden.
Stel het niet uit
Dit is voor herhaling vatbaar. Sterven zonder testament leidt ertoe dat de staat betrokken raakt bij uw nalatenschap en deze verdeelt volgens zijn eigen regels voor het testament. Iedereen is echter anders en hun regels zijn mogelijk niet van toepassing op uw levensstijl. Wat als bijvoorbeeld een deel van uw nalatenschap naar uw broer gaat, maar u heeft hem al tien jaar niet gezien? "Het maken van je testament geeft je de mogelijkheid om de regels van de staat te overschrijven met je eigen regels die passen bij je eigen specifieke behoeften en waarden", zegt Philip J. Ruce, een estate planning advocaat en eigenaar van Stone Arch Law Office in Minnesota. "Als u niet wilt dat een specifieke persoon uw geld of bezittingen ontvangt, neem dan nu de beslissing om er iets aan te doen voordat uw staat voor u beslist."
Maak een plan voor elk scenario
Houd bij het plannen van uw testament rekening met alle verschillende scenario's en onvoorziene omstandigheden die zich kunnen voordoen nadat u weg bent. “In een goed doordacht testament staat waar en wanneer u wilt dat uw vermogen naartoe gaat”, zegt Ruce. "Ik heb gezien dat mensen $ 100.000 ontvingen toen ze 18 werden, en het was binnen twee jaar verdwenen. Als je iemand geld geeft voordat ze er klaar voor zijn, weten ze niet wat ze ermee moeten doen.” Wees slim over hoe u uw activa verdeelt, naar wie ze gaan en wanneer. U kunt een plan maken om uw vermogen op een bepaalde leeftijd te verdelen om ervoor te zorgen dat er op verantwoorde wijze mee wordt omgegaan.
Houd rekening met uw gezinsdynamiek
Het is essentieel om heel specifiek te zijn bij het opstellen van een testament, vooral als de familieomstandigheden uniek zijn. Ruce zegt bijvoorbeeld: 'Kinderen uit eerdere huwelijken die niet wettelijk zijn geadopteerd door een echtgenoot, kunnen worden onterfd. Als je zeker wilt zijn dat ze geld of een bijzonder erfstuk krijgen, moet je een testament maken waarin de specifieke details worden vastgelegd.” Bovendien, als u en uw echtgeno(o)t(e) niet wettelijk getrouwd zijn, kan uw significante ander worden onterfd van uw vermogen nadat u weg.
Vergeet niet de voogd van uw kinderen te noemen
Het klinkt vanzelfsprekend, maar het is een essentiële stap. Als u verzuimt een voogd voor uw kinderen te kiezen (in het geval van alleenstaand ouderschap of wanneer beide ouders overlijden), je zou ze in een zeer slechte situatie kunnen brengen "De standaardregels van de staat zullen bepalen wie je kinderen krijgt", zegt Rus. "Dit proces kan leiden tot tijdelijke pleegzorg."
Wees specifiek
Uw testament is een kans voor u om te beslissen wie wat krijgt tot op het laatste dubbeltje en tchotchke. En het mooie is, je mag zo specifiek zijn als je wilt. “Als je een kostbare vinylcollectie hebt, spreek dan in een testament aan wie die krijgt. Als je wilt dat Johnny de Rolex krijgt, schrijf het dan op in een testament, anders is het niet afdwingbaar", zegt Ruce. "In sommige staten kunt u een schriftelijke lijst van deze persoonlijke items toevoegen die u aan uw testament kunt toevoegen, zodat u wijzigingen kunt aanbrengen wanneer u maar wilt."
Vergeet de gezondheidszorg niet
Begin met het plannen van uw testament wanneer u gezond bent, zodat u in het ergste geval al een financiële volmacht en een zorgverlener hebt kunnen noemen. Als u te ziek wordt om zelf beslissingen te nemen, moet u iemand vinden die deze beslissingen voor u kan nemen. "Als je deze documenten niet hebt, kunnen er complexe gerechtelijke procedures volgen", zegt Ruce. "Als je plannen op een rijtje hebben, kunnen je wensen worden afgedwongen."
Begrijp de regels voor minderjarigen
Minderjarigen kunnen eigendom hebben, maar hebben er geen controle over totdat ze 18 worden. "Als een paar een eigendom als een huis nalaat aan hun minderjarige kind, zal de langstlevende echtgenoot problemen hebben als ze het willen verkopen", zegt Philip J. Ruce, een staatsadvocaat en eigenaar van Stone Arch Law Office in Minnesota. Evenzo, als een kind de begunstigde wordt genoemd van een levensverzekeringbeleid, IRA, of 401 (k), gaan die activa naar een beschermde rekening. "Ouders kunnen een vertrouwensrelatie creëren die toegang geeft tot de fondsen en de activa beschermd houdt totdat het kind oud genoeg is om zelf met het geld om te gaan."
Doe het niet zelf
Dit punt kan niet genoeg benadrukt worden. Veel mensen die een formulier willen samenstellen, nemen de makkelijke weg en downloaden online een generiek formulier. Dit is de opstelling voor rampen. Zoals Ruce opmerkt, als je je dak verkeerd laat vervangen, zul je de eerste keer dat het regent erachter komen. Evenzo, als uw testament slecht is samengesteld, zal uw gezin de gevolgen ondervinden. "Generieke formulieren die online worden gevonden, zijn precies dat - generiek. Maar gezinnen zijn niet generiek. Zoek een erkende estate planning advocaat om u te helpen navigeren door wat een complex proces kan zijn. De vraag die de meeste mensen stellen is of een testament geldig is. Maar, er is veel meer aan de hand. Geeft de wil de juiste spullen aan de juiste mensen op de juiste manier op het juiste moment. Als er een stuk wordt weggelaten, zal een testament niet doen wat je ervan verlangt.”
