Ik ben 34 en heb een baan. We hebben gewoon een huis gekocht en verwachten binnenkort een kind - onze eerste. Wat betreft het einde van het jaar financiële planning, wat zijn enkele dingen die ik moet ondersteunen voordat 2019 ten einde loopt? Is er een financiële checklist voor het einde van het jaar om door te nemen? Verandert het nu ik huiseigenaar ben en een kind verwacht? Om het even welke hulp zou zeer gewaardeerd worden. — Terry, via e-mail
December vliegt voorbij. De meesten van ons hebben aan het einde van het jaar niet veel extra tijd. En toch kan het doen van een beetje financiële strategieën op het laatste moment goed besteed zijn. Dat geldt vooral voor iemand zoals jij, die een paar enorme levensveranderingen heeft ondergaan.
Wat het huis betreft, is het belangrijk om na te denken over de fiscale implicaties, die aanzienlijk kunnen zijn. Omdat de standaardaftrek bijna verdubbelde met de belastingverlaging die vorig jaar van kracht werd - het is $ 24.400 voor paren met een gezamenlijk rendement in 2019 -
Als u weet dat u toch de standaardaftrek gaat nemen, kunt u de betaling van uw onroerendgoedbelasting aan het einde van het jaar uitstellen tot januari, zegt David Hunter, een adviseur bij Horizons Vermogensbeheer in Asheville, Noord-Carolina. Door uw onroerendgoedbelasting 2019 en 2020 in één kalenderjaar te bundelen, macht heb volgend jaar genoeg aftrekposten die je een grotere pauze geeft. Het is waar dat u in één jaar slechts $ 10.000 aan staats- en lokale belastingen kunt aftrekken. Maar als je verwacht meer te hebben aftrekbare kosten volgend jaar, zoals hypotheekrente en liefdadigheidsdonaties, kan de berekening anders zijn. “Je hebt in ieder geval kans op aftrek (onroerendgoedbelasting) als je de standaardaftrek kunt overtreffen”, zegt Hunter.
Omdat je een baby op komst hebt, is dit misschien een goed moment om ook je zorgverzekeringsopties opnieuw te evalueren. Naast de OB/GYN-controles van uw vrouw en de bevalling zelf, kunt u zich in dat eerste jaar om de paar maanden verheugen op kinderartsbezoeken. Dus ja, de rekeningen lopen snel op.
Dat betekent dat het de moeite waard is om uw medische plannen via u of de werkgever van uw echtgenoot te controleren, ervan uitgaande dat ten minste één van u een ziektekostenverzekering heeft als onderdeel van uw voordelenpakket. Hoewel plannen met een hoger eigen risico vaak het meest logisch zijn voor mensen die niet veel gezondheidszorg gebruiken, zal uw gezin helaas volgend jaar niet in die boot zitten. Een beetje vergelijkend winkelen is zeker op zijn plaats.
De open inschrijvingsperiode van uw bedrijf gemist? Maak je geen zorgen. Het krijgen van een baby is een van de 'kwalificerende gebeurtenissen' waarmee u halverwege het jaar wijzigingen kunt aanbrengen in een werkgever- of Marketplace-plan.
Terwijl u druk bezig bent om uw financiële huis op orde te krijgen, zijn hier nog een paar andere dingen die u misschien van de lijst wilt afvinken als 2019 ten einde loopt:
- Tik op die flexibele bestedingsrekeningen. FSA's werken volgens het use-it-or-lose-it-principe - u kunt geen saldi van dit jaar naar het volgende overdragen. Dus als jij of je partner er een heeft en er is nog geld over, gebruik het dan om doktersrekeningen of laboratoriumkosten te betalen - of zelfs om je contactlenzen bij te vullen.
- Zorg ervoor dat je voldoende leven en handicap hebt verzekering. Nu je een kleintje hebt, afhankelijk van je salaris, heeft je gezin een financieel vangnet nodig. U kunt op elk moment polissen op de individuele markt kopen, hoewel open inschrijvingsperioden een goede gelegenheid zijn om deze te vergelijken met de verzekeringsopties die uw werkgever aanbiedt. Vaak kunt u een verhoogde uitkering kopen die verder gaat dan9 de basisdekking van uw voordelenpakket – en groepspolissen zijn doorgaans goedkoper dan die op de individuele markt, zegt Jager.
- Herkalibreer uw spaarstrategie. Tussen de kleding waar ze snel uit groeien en luiers die ze snel zullen bevuilen, zijn baby's een enorme belasting voor het chequeboek van elke ouder (excuses voor dat schokkende nieuws!). Tel daarbij het huis op dat je net hebt gekocht en er is ineens een stuk minder ruimte voor fouten als het gaat om je financiën. Gebruik de relatief rustige tijd direct na Kerstmis, vooral als je wat vrije tijd hebt, zoek uit hoe je je 401 (k) -bijdragen en noodfonds kunt vergroten. "Met een nieuwe hypotheek en een nieuw kind is het veel belangrijker om een kussen te hebben", zegt Hunter.
Dit moeten wilde tijden zijn voor zowel u als uw vrouw, tussen de vakantie en de verwachting van een kleintje in uw huis. Goed van je dat je helder genoeg blijft om na te denken over hoe je je financiën kunt ondersteunen voordat het nog gekker wordt.
