College is duur. Dit is geen nieuws. Maar als je kinderen hebt, is het zeker iets dat je overweegt, want de prijzen worden niet lager. Het gemiddelde college in de VS kost $ 35.551 per jaar, volgens EducationData.org. Dat is het driedubbele van wat een jaar studeren 20 jaar geleden kostte. Als gevolg hiervan kan het een uitdaging zijn om te sparen voor de schoolkosten van uw kind - en oogverblindend.
"Veel ouders snakken naar adem als ze horen hoeveel college tegenwoordig kost", zegt Chris Gullotti, een gecertificeerde financiële planner in Framingham, Massachusetts. "Er is zeker een sticker-shock."
Maar dat is waar de 529 rekening komt binnen. "Het is de beste manier om te besparen op collegekosten", zegt Mark Kantrowitz, een onafhankelijke financiële hulpexpert en de voormalige uitgever van Savingforcollege.com.
Ter opfrissing is een 529-plan een beleggingsrekening die belastingvoordelen biedt wanneer deze wordt gebruikt om gekwalificeerde onderwijsuitgaven te betalen voor een aangewezen begunstigde. De plannen hebben hun naam verdiend voor het gedeelte van de IRS-belastingcode waarin ze in 1996 zijn gemaakt.
Net als bij een Roth IRA worden bijdragen na belastingen aan een 529-plan belegd in onderlinge fondsen, ETF's en andere soortgelijke investeringen, en het fonds groeit op basis van uitgestelde belastingen. Het spaargeld kan belastingvrij worden besteed als het geld wordt gebruikt om gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs te betalen, zoals collegegeld, kost en inwoning en vereiste schoolboeken. Alle 50 staten en het District of Columbia sponsoren 529 plannen, maar u bent niet beperkt tot het investeren in het plan van uw eigen staat. (U kunt meer te weten komen over het plan van elke staat hier.)
Dus, hoeveel moeten ouders besparen op een 529-account?
Collegegeldinflatie varieert afhankelijk van wie ze berekent, maar Savingforcollege zegt dat het collegegeld de neiging heeft om jaarlijks met ongeveer 5% te stijgen. (Ze stegen met één procent tijdens de pandemie, maar experts zeggen dat dat ongebruikelijk is.) Maar hoeveel besparingen je moet inbouwen in een 529-plan hangt af van je doel, zegt Kantrowitz. Wilt u bijvoorbeeld de volledige vracht betalen voor de schoolkosten van uw kind, of slechts een deel? Door te bepalen wat uw spaardoel is wanneer uw kind wordt geboren, kunt u precies bepalen hoeveel u elke maand moet bijdragen aan hun 529 om uw doel te bereiken.
Meestal betalen ouders volgens Kantrowitz een derde van de schoolkosten van hun kind met spaargeld de rest komt uit hun inkomen en studieleningen (afgesloten door de ouders of de kind). Omdat de universiteitskosten ongeveer verdrievoudigen over een periode van 17 jaar, zegt Kantrowitz dat uw spaardoel de volledige kosten van een hbo-opleiding moet zijn in het jaar dat uw kind wordt geboren. Als uw kind in 2021 is geboren en van plan is naar een particuliere universiteit te gaan, bedragen de totale kosten voor vier jaar $ 165.644.
Hoeveel moet u elke maand bijdragen aan een 529-plan?
Natuurlijk, hoe eerder u begint met sparen, hoe beter, zegt Gullotti, "vanwege de kracht van samengestelde rente." Niet doen wacht tot je zoon of dochter op de middelbare school zit om te beginnen met sparen voor hun studiekosten, anders loop je achter, 'hij voegt toe. Volgens een schatting dat het collegegeld met 5% per jaar stijgt en de eenderde regel van Kantrowitz, een ouder van een pasgeborene zou vanaf de geboorte $ 250 per maand moeten sparen om zijn kind naar een in-state, vierjarig publiek te laten gaan middelbare school.
Wil je de wiskunde voor je eigen scenario niet doen? Er is geen tekort aan online calculators voor collegekosten - Sparenvoorcollege, Trouw, En College bestuur ze hebben allemaal geweldige tools - die u kunt gebruiken om te bepalen hoeveel geld u zou moeten bijdragen aan een 529-plan uw kind op basis van informatie zoals de leeftijd van uw kind, het type universiteit waarvoor u spaart en uw huishouden inkomen.
"Online rekenmachines zijn gemakkelijk te gebruiken, daarom raad ik ze mijn klanten aan", zegt Gullotti. Zowel hij als Kantrowitz bevelen de eenvoudige tactiek aan om automatische bijdragen aan een 529-plan vanaf uw bankrekening in te stellen.
"Je zou in de verleiding kunnen komen om een paar maanden over te slaan als je niet automatisch bijdragen levert", zegt Kantrowitz.
Blijf zo consistent mogelijk met uw 529 bijdragen en de spaarrekening van uw kind zal in uitstekende staat zijn.
Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op
