Hoewel die van president Biden ingrijpend plan voor kwijtschelding van leningen mag dan vastzitten in de juridische modder met een op handen zijnde strijd voor het Hooggerechtshof, de administratie heeft nog steeds een aantal trucs in petto om de last van studieleningen te verlichten. Een van die trucs is een nieuw plan dat door de Biden-administratie is aangekondigd om het Income-Driven Repayment-programma, een programma voor studieleningen die verondersteld worden uw maandelijkse betalingen voor studieleningen vast te stellen tegen een tarief dat betaalbaar zou moeten zijn, op basis van uw inkomen.
Het nieuwe plan, dinsdag aangekondigd, zal zich richten op het beperken van betalingsbedragen voor leners met een laag en gemiddeld inkomen, met name degenen die profiteren van Income-Driven Repayment (IDR) -plannen.
Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen zijn betalingsplannen voor federale leners met een laag en gemiddeld inkomen, waarbij uw maandelijkse betaling voor studieleningen is gebaseerd op uw inkomen en uw gezinsgrootte.
De bedoeling van deze plannen is om de betaling betaalbaar te houden op basis van hoeveel u mee naar huis neemt - en na 20 tot 25 jaar consistente betalingen zijn uw leningen in theorie volledig afbetaald.
In de praktijk is het natuurlijk niet zo eenvoudig. De problemen met IDR zijn legendarisch: voor velen voelt de huidige formule, die de maandelijkse betalingen gewoonlijk op 10% van het discretionaire inkomen stelt, nog steeds onbetaalbaar aan op basis van waar ze wonen en hoe ver hun geld hen zal brengen. En, bureaucratische kwesties hebben allemaal geleid tot verloren papierwerk, rentegroei, vertragingen bij de verwerking van IDR's en roofzuchtige leningen beheerders die uiteindelijk voorkomen dat leners hun leningen ondanks consistente opzegging krijgen betalingen.
Volgens informatie van de afdeling Onderwijs kunnen leners met inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen het volgende verwachten:
- Alleenstaande leners die minder dan $ 15 per uur verdienen, of ongeveer $ 30.600 per jaar, komen in aanmerking voor een betaling van $ 0 per maand
- Getrouwde leners in een gezin van vier personen die minder dan ongeveer $ 62.400 per jaar verdienen, komen in aanmerking voor $ 0 per maand
- Maandelijkse betalingen voor niet-gegradueerde leningen worden met 50% verlaagd voor degenen wier inkomsten de bovengenoemde drempels overschrijden
- Voor degenen met IDR-plannen die niet voldoen aan de inkomensvereisten voor betalingen van $ 0 per maand, zou het voorstel afnemen vereiste maandelijkse betaling van 10% tot 5% van het maandelijks inkomen - 5% voor niet-gegradueerde leners en 10% voor afgestudeerden leners
- Als de maandelijkse IDR-betaling van een lener de rente op die leningen niet volledig dekt, dat belang wordt kwijtgescholden
- Studenten met een oorspronkelijke schuld van minder dan $ 12.000 zouden de resterende saldi weggevaagd zien na een decennium van betalingen, in plaats van na twee decennia. per NerdWallet
Volgens ABC nieuws, zouden leners met een laag inkomen de betalingen met maar liefst $ 0,83 per verschuldigde dollar kunnen zien dalen, en de leners met de hoogste inkomens zouden een daling van $ 0,05 per verschuldigde dollar kunnen zien.
“Vandaag stelt de regering Biden-Harris historische veranderingen voor die de terugbetaling van studieleningen mogelijk maken betaalbaarder en beheersbaarder dan ooit tevoren', zei de Amerikaanse minister van Onderwijs Miguel Cardona in een stelling. "We kunnen niet terugkeren naar hetzelfde kapotte systeem dat we hadden voor de pandemie, toen er een miljoen leners waren kwamen hun leningen een jaar niet na en door de sneeuwbalrente waren miljoenen meer schuldig dan aanvankelijk geleend.”
Welke invloed heeft het voorstel voor een inkomensafhankelijk afbetalingsplan op de rente?
Aanzienlijk. Onder het nieuwe plan wordt onbetaalde rente kwijtgescholden zolang de betalingen zijn gedaan zoals gepland.
Het plan zal ook aan de orde komen het probleem van de rentekapitalisatie, een achterbakse techniek die resulteert in hogere hoofdsomsaldi door onbetaalde rente in studieleningen te rollen saldi, waardoor rente op rente wordt berekend en saldi stijgen, zelfs wanneer maandelijkse betalingen zijn gedaan tijd.
“Deze voorgestelde regelgeving zal de maandelijkse betalingen voor niet-gegradueerde leners halveren en snellere wegen naar vergeving creëren, dus leners terugbetalingen beter kunnen beheren, achterstallige betalingen en wanbetalingen kunnen voorkomen en zich kunnen concentreren op het bouwen aan een betere toekomst voor zichzelf en hun families”, zegt Cardona gezegd.
Analisten verwachten dat de wijzigingen zullen resulteren in leningen worden afbetaald 10 tot 20 jaar nadat ze zijn ingenomen, vergeleken met 20 tot 30+ jaar, zoals verwacht onder de huidige regelgeving.
Hoe zit het met eenmalige kwijtschelding van studieleningen?
Hoewel het doel van de Biden-administratie om $ 10.000 per lener kwijt te schelden en tot $ 20.000 per lener voor ontvangers van een Pell-beurs wordt getest in rechtbank, zal het nieuwe voorstel van de afdeling Onderwijs het voor leners gemakkelijker maken om volledige annulering van studieleningen te bereiken via de reeds vastgestelde programma's.
Degenen die deelnemen aan het Public Service Loan Forgiveness-programma, dat wordt belaagd door bureaucratische rompslomp en administratieve snafus, staat om vergiffenis te krijgen in minder dan de helft van de tijd die momenteel wordt beloofd door de openbare dienstlening Vergeving programma.
President Biden kondigde afgelopen augustus zijn langverwachte vergevingsprogramma voor studentenleningen aan, maar dan Republikeins wetgevers uit het hele land wezen het snel af, betwistten de grondwettigheid ervan en resulteerden in het geheel programma tot stilstand komen.
De Hoge Raad neemt de argumenten in behandeling met betrekking tot twee zaken die in februari tegen de regering-Biden zijn aangespannen, met een verwachte beslissing in juni. Tot die tijd duurt de betalingspauze voor studieleningen uit het pandemietijdperk tot ten minste juni 2023, op voorwaarde dat kredietnemers met wat meer tijd om plannen te maken voor de toekomst in een steeds instabieler wordende economische omgeving.
