Vanaf het moment dat uw kind zijn eerste speelgoed gerelateerd heeft kernsmelting in een winkel tot je eerste uiting van 'geld groeit niet aan bomen', bouw je de basis voor de relatie van je kind met geld. Voor jonge kinderen kan het een moeilijk te begrijpen concept zijn. Geld groeit misschien niet aan bomen, maar ze zien het vaak uit geldautomaten worden gegooid en in de plaats komen van het simpele vegen van een kredietkaart. Gezien de steeds abstractere manieren waarop geld wordt verdiend en uitgegeven, en de afnemende vangnetten waar jongere generaties niet per se op kunnen leunen, zullen financiële experts, kinderpsychologen en zelfs de Amerikaanse Psychologische Vereniging zijn het erover eens dat kinderen hun financiële geletterdheid eerder vroeger dan later moeten ontwikkelen.
Maar waar begin je? Hoe vertel je een kleuterschool dat geld een eindige hulpbron is zonder dat ze zich zorgen maken? Hoe geef je de waarde van de dollar en het belang van sparen door zonder ze te verhogen?
Leeftijden 3 tot 4: Introduceer het concept van geld en wissel het in voor goederen
De beste tijd om uw kinderen over geld te leren, is de leeftijd waarop ze beginnen te tellen, zegt Joy Liu, een trainer bij een financieel planningsbedrijf genaamd Financial Gym. Begin door ze munten te laten tellen en sorteren. Leer ze elke munt te identificeren, zelfs als ze zich nog niet kunnen herinneren hoeveel elke munt waard is. Ze stelt ook voor om een nepwinkel op te zetten waar kinderen geld inwisselen voor goederen, zodat ze kennismaken met de basisprincipes van winkelen.
Dr. Matthew Pagirsky, neuropsycholoog en gecertificeerd New York State School Psycholoog, suggereert dat vanaf de voorschoolse leeftijd, ouders leggen hun kinderen uit wat er aan de hand is als ze een geldautomaat gebruiken, een cheque uitschrijven, een creditcard gebruiken, kortingsbonnen knippen of een vergelijking maken winkel. Op deze leeftijd is het doel om het idee te introduceren dat je geld moet betalen om goederen te kopen, en dat geld komt in verschillende vormen.
5 tot 6 jaar: leer de waarde van geld en de kosten van goederen
Volgens onderzoekers van de Universiteit van CambridgeDit is de leeftijd waarop kinderen de waarde van goederen beginnen te begrijpen en prijzen bepalen. Dit is het moment om uit te leggen hoeveel verschillende soorten speelgoed kosten en hoe mensen geld verdienen. Verbind mama of papa die naar het werk gaat met geld uitgeven aan speelgoed of familie-uitjes. Speel opnieuw in de winkel, deze keer met een prijs, bij voorkeur een geheel getal, aan elk item.
Leeftijd 5 of 6 is ook een goed moment om uw kind een kleine toelage te geven, ongeveer hetzelfde bedrag in dollars, per week, als hun leeftijd. Hoewel het misschien jong lijkt om geld te geven aan een kind dat niet eens over de kassa kan kijken, is het introduceren van een inkomen een kans om geldbeheer en goede spaargewoonten te leren. Bovendien zegt Pagirsky dat "onderzoek suggereert dat kinderen die een uitkering ontvangen, verfijnder omgaan met geld dan degenen die dat niet doen." Zodra ze met elkaar in contact komen met geld, zegt Liu, of het nu gaat om een toelage, geld verdienen met klusjes of geld ontvangen op vakanties, ouders moeten kinderen expliciet leren om wat te sparen of te doneren deel. Als sparen altijd is wat er van kinderen wordt verwacht, wordt het een tweede natuur.
Hoewel het een goed gesprek is om op elke leeftijd te hebben, is dit een uitstekend moment om de effecten van reclame met uw kind te bespreken. Onderzoekers geloof dat kinderen pas tussen de leeftijd van 7 en 9 begrijpen dat advertenties bedoeld zijn om hen te overtuigen, en niet noodzakelijk in hun belang, en toch worden kinderen onophoudelijk getarget. één studie ontdekte dat de tijd die aan tv-kijken werd besteed, rechtstreeks verband hield met het aantal items waar kinderen om vroegen in de supermarkt. Bestrijd dit door aan uw kind uit te leggen waarom advertenties bestaan. Wanneer u ermee geconfronteerd wordt, wijs dan op welke goederen aan hen worden verkocht en hoe. Naarmate ze ouder worden, wordt het identificeren van de tactieken die worden gebruikt om goederen te verkopen steeds belangrijker. Hun vermogen om dit te doen, zal beslissen of kinderen de waarden accepteren die hen worden opgedrongen (schoonheid is gelijk aan) waarde, slankheid is iets om naar te streven, rijkdom is gelijk aan geluk) puntloos, of onderzoek ze meer kritisch.
Van 7 tot 8 jaar: leer ze over wensen versus behoeften en slim winkelen
Op 7-jarige leeftijd beginnen kinderen niet alleen hoeveelheden geld te begrijpen, maar ook hun waarde. Ze zullen in staat zijn om onderscheid te maken tussen de waarde van een dubbeltje en een kwart, en begrijpen dat een hoeveelheid geld maar zo veel kan kopen.
Profiteer hiervan door kinderen een paar dollar naar de winkel te laten gaan om een item naar keuze uit te zoeken. Dit zal hen aan het denken zetten over de waarde van het geld (kopen ze drie snoepjes, of een klein stuk speelgoed) en hen helpen begrijpen dat betalen voor een item betekent dat ze het geld permanent weggeven.
Pagirsky adviseert ouders om regels over winkelen op te stellen en deze te bespreken voordat je een winkel binnengaat. “Ouders moeten niet echt wiebelen op familieregels als het gaat om geldbeheer. Kinderen moeten grenzen aan zich stellen en ze moeten begrijpen dat ouders uiteindelijk de touwtjes in handen hebben”, zegt Pagirsky. Als u nee zegt, gebruik het dan als een kans om te laten zien hoe uw waarden uw uitgaven beïnvloeden. Voor ouders die zich zorgen maken over het overdragen van hun financiële stress aan hun kinderen, of het concurreren met leeftijdsgenoten, is dit een bijzonder nuttige tactiek. Pagirsky suggereert de verklaring: "Ons gezin maakt een keuze om geld op andere manieren te gebruiken die ons gezin helpen doen andere dingen." Het hoeft niet per se over geldgebrek te gaan, maar dat je ervoor kiest om je geld in te zetten ergens anders.
Op 8-jarige leeftijd kunnen kinderen onderscheid gaan maken tussen wensen en behoeften (pfff). Ze beginnen de toekomst ook in bredere zin te begrijpen dan of morgen een schooldag of een weekend is. Dit is een goede leeftijd om thuis een spaarrekening of een speciale spaarplaats voor hen aan te maken. Liu stelt voor om het spaardoel te koppelen aan iets dat ze willen, zoals een nieuw speeltje of een uitje.
Financieel adviseur Rachel Stewart voegt eraan toe om een kind gemotiveerd te houden, kortetermijndoelen te stellen, zoals elke week $ 5 besparen, en uw kind regelmatig te prijzen omdat het op het goede spoor blijft. "Focus op de voortgang in plaats van het volledige doel", zei ze. Maak het dan visueel, door geld in een doorzichtige container te bewaren of door uw kind zijn bankafschrift te laten zien. Ze laten zien hoe hun geld zich opstapelt en dichter bij hun doel komt, waarbij de nadruk wordt gelegd op kleinere doelen in plaats van zich te concentreren op hoeveel verder ze nog moeten gaan.
9 tot 10 jaar: Introduceer sparen, uitgeven en uitgestelde bevrediging
Op deze leeftijd kun je van kinderen eisen dat ze meer doen met hun toelage. In plaats van alleen wat opzij te zetten voor spaargeld, kunt u uw kind vragen om het te verdelen in uitgaven, sparen, liefdadigheid en investeringen. Daadwerkelijke investering.
"Zodra ze in contact komen met merken en beursgenoteerde bedrijven die ze leuk vinden, breng ze dan naar Disneyland of McDonald's, vraag ze wat je van dit bedrijf vindt? Ik denk dat dat een inleiding is tot beleggen en op die manier rijkdom kunnen opbouwen in plaats van altijd in die cyclus van werken voor geld, betalen voor dingen te blijven, "zei Liu.
Het is ook belangrijk om kinderen te betrekken bij discussies over het gezinsbudget. Het kan sommige ouders afschrikken om jonge kinderen kennis te laten maken met concepten als schulden en hypotheken, maar inclusief kinderen in beslissingen over budgettering voor een gezinsvakantie of uitstapjes laten zien hoe geld kan worden gebruikt om dingen te krijgen die u wil. Laat ze kennismaken met het wekelijkse boodschappenbudget of laat ze zien hoe je afhaalmaaltijden op vrijdagavond inruilt voor een familie-uitstapje naar het waterpark, of elke maand een paar dollar opzij zetten om uiteindelijk een vakantie. Het gaat erom dat u zich bewust bent van waar uw geld naartoe gaat, zodat u ervoor kiest om het te besteden aan de dingen waar u het meest om geeft.
Leeftijden 11 tot 12: leer ze over een slimme consument zijn, misleidende reclame en de fijne kunst van het budgetteren
De afgrond van tieners is een goede leeftijd om uw kind te betrekken bij het plannen van een evenement. Of het nu hun verjaardagsfeestje is of gewoon een familiediner, kinderen laten zien hoe je kiest waar ze willen uitgeven (en ze laten wegen) geeft ze echte verantwoordelijkheid. Ze kunnen u helpen online te vergelijken of kortingsbonnen te knippen voordat u naar de winkel gaat. Vraag hen om hun redenering achter beslissingen uit te leggen over wat de moeite waard is om te kopen en wat u overslaat.
Dit kan de leeftijd zijn waarop kinderen in contact kunnen komen met meer geld en dit willen uitgeven aan duurdere items. Houd u aan uw regels over geldbeheer. Als het gaat om designerartikelen, stelt Pagirsky voor een budget vast te stellen (bijvoorbeeld een winterjas) en kinderen het verschil te laten betalen of sparen als ze een item willen kopen dat het budget overschrijdt.
Dit is ook een goed moment om het advertentiegesprek opnieuw te bekijken, vooral op het gebied van sociale media. Praat over de tactieken die advertenties gebruiken om een product te verkopen, welk type of sociale media-sterren worden geworven om producten te verkopen, waarom dat is en of uw waarden worden weerspiegeld in deze keuzes. Vaak proberen advertenties consumenten ervan te overtuigen dat als ze hun product maar gebruiken, ze niet alleen dunner of rijker of beter ruikend, zullen ze gelukkiger en succesvoller zijn, met meer vrienden en een liefdevoller familie. Doorbreek deze mythen.
Leeftijden 13 tot 14: geef ze hun eerste smaak van financiële onafhankelijkheid
Tijd om te gaan werken. Dit is de leeftijd waarop je kinderen de onafhankelijkheid moet laten ervaren van het maken en hebben van hun eigen geld door middel van kleine baantjes. Babysitten. Sneeuw scheppen. Bladeren harken. Terwijl sommige experts waarschuw voor het koppelen van klusjes aan een toelage, omdat kinderen moeten leren om bij te dragen aan hun gezin, alleen maar omdat je extra of vervelende klusjes kunt sparen voor compensatie.
Voor gelegenheden als bar en bat mitswa, wanneer kinderen grote bedragen ontvangen, benadrukt Pagirsky nogmaals het belang van het vooraf expliciet communiceren van verwachtingen. Ruim voor de dag van, moeten ouders hun kinderen vertellen welke regels ze moeten volgen, of het nu is een bepaald bedrag opzij zetten in spaargeld, doneren aan een goed doel, of geen toegang hebben tot het geld totdat ze zijn 18.
Met de introductie van niet-uitkeringsinkomsten, wilt u ze misschien instellen met een betaalrekening en betaalpas. Dit is een laag risico manier om ze kennis te laten maken met plastic, wetende dat ze alleen kunnen uitgeven wat ze hebben. Laat ze zien hoe ze hun rekeningsaldo online kunnen controleren voordat ze aankopen doen, en laat ze oefenen om hun inkomen duurzaam te maken.
Leeftijden 15 tot 16: leer ze hoe ze krediet kunnen opbouwen en de waarheid over creditcards
Dit is de leeftijd om uw kind een starterscreditcard te geven. Leg het concept van geld lenen uit en benadruk dat het altijd op tijd moet worden terugbetaald en dat je nooit meer mag lenen dan je hebt. Leg het concept van rente uit, en hoe gemakkelijk het u in de schulden kan brengen, en hoe krediet wordt opgebouwd.
U kunt van uw kind een gebruiker op uw creditcard maken, of u kunt er zelf een krijgen met een kleine kredietlimiet. Liu raadt aan om je kind zijn eerste creditcard te laten gebruiken voor een abonnement dat automatisch wordt betaald, en het niet te gebruiken voor meer reguliere aankopen. Terwijl Stewart ouders met een slechte kredietgeschiedenis waarschuwt om te wachten met de introductie van hun kind tot ze kunnen zorg ervoor dat ze het regelmatig in de gaten houden, zegt Liu, zolang kinderen alle informatie ontvangen, zou dat niet moeten zijn problemen. "Er zit schaamte in als ze er een krijgen, en ze krijgen slechts een deel van de informatie van 'Oh, je moet een om krediet op te bouwen' zonder te begrijpen dat je het moet terugbetalen en dat is hoe rente werkt, "ze zegt. Stewart voegt eraan toe dat u altijd een financieel adviseur kunt ontmoeten, zelfs een die gespecialiseerd is in schuldbeheer, om de vragen van u en uw kind te beantwoorden.
Leeftijden 17 tot 18: gebruik de universiteit als een voorbeeld van echte financiële beslissingen
Als uw kind van plan is zijn opleiding voort te zetten, kunt u het beste vroeg of laat beginnen met het bedenken van een plan om ervoor te betalen. "Als je altijd open stond om met kinderen over geld te praten, kan praten over studeren een meer rationeel gesprek zijn in plaats van een emotioneel geladen gesprek", zei Liu. Vergelijk-winkel op verschillende scholen en probeer een geschat bedrag te krijgen dat u kunt bijdragen. Uiteindelijk hoeft de beslissing over waar je naar school gaat niet alleen over de kosten te gaan. "Het is een goede keuze om te zeggen dat we gaan lenen," zei Liu. "We moeten gewoon die keuze maken dat we het op deze manier gaan doen, en ervoor zorgen dat je er alles aan doet om een baan te krijgen die je genoeg zal betalen om $ 200.000 terug te betalen. Maar dat gesprek wordt niet gevoerd omdat er zoveel emotie is rond het gaan naar de school waar je naartoe wilt.”
Stewart raadt aan om uw kind mee te nemen om met een financieel adviseur of andere deskundige te praten, aangezien nieuws door een tiener beter kan worden ontvangen als het door een derde partij wordt gebracht. Bovendien kan het ook helpen om het kind uit te leggen via welke verschillende kanalen de school kan worden betaald, of het nu gaat om sparen, een vast inkomen, leningen, subsidies of deeltijdwerk.
Je kunt ook online rekenmachines gebruiken om te laten zien hoeveel en hoe lang ze ze zouden terugbetalen, afhankelijk van hoeveel schoolkosten en welke carrière ze van plan zijn na te streven. Als ze die dure privéschool zouden kiezen, zouden ze dan bereid zijn om na hun afstuderen enige tijd thuis te wonen om geld te besparen (en ben je bereid?).
Zoek ten slotte enkele voorbeeldbudgetten online en laat ze spelen met budgetten voor volwassenen. Wat voor soort carrière hebben ze nodig om de levensstijl die ze nu hebben te behouden? Hoeveel geld zullen ze moeten uitgeven aan plezier als ze een baan op school hebben en als ze dat niet hebben? Conditionering om zo te denken zal hen voorbereiden op het leven in de toekomst.
Kinderen leren over geld: nog een paar dingen om in gedachten te houden
1. Nee, het is niet te vroeg om ze te onderwijzen.
Sommige ouders maken zich misschien zorgen dat te vroeg te veel aandacht voor geld hun kinderen angstig maakt. Maar Liu beweert het tegenovergestelde. “Het in het duister houden kan ook leiden tot meer schaamte of schuldgevoelens eromheen. Vooral als een gezin het moeilijk heeft met geld', zei Liu. Pagirsky is het daarmee eens en merkt op dat de sleutel tot het bestrijden van geldgerelateerde schuld en angst duidelijke en consistente communicatie is, het afwegen van de kosten en baten van het delen van bepaalde informatie met uw kind, en expliciet zijn over wat u niet wilt doen deel.
Hoewel ouders waarschijnlijk discriminerender zouden moeten zijn bij het delen van informatie met een angstig kind, is het zelfs meer belangrijk dat ze uitleggen waarom, omdat angstige kinderen de neiging hebben om zichzelf de schuld te geven, Pagirsky verklaart.“Ik denk dat het belangrijk is voor ouders om te begrijpen dat als ze ervoor kiezen om iets verborgen te houden of te onthullen, hoe dan ook, ze impliciet hun kinderen socialiseren over geld, en ze kunnen daadwerkelijk vorm geven aan de langetermijnovertuigingen van hun kind over privacy, "Pagirsky zegt.
2. Focus op het positieve.
Door er een normaal gespreksonderwerp van te maken, is geld slechts een middel om doelen te bereiken. Liu dringt er bij ouders op aan zich te concentreren op de positieve dingen die geld kan doen, en het oplossingsgericht te houden. "Als je met je kinderen over geld praat, is het te vaak op een manier die is als:" Oh, we kunnen dit niet doen omdat we heb niet genoeg geld. 'Dus proberen een mentaliteit van overvloed bij te brengen in plaats van een mentaliteit van schaarste,' Liu zei.
3. Laat u niet afschrikken door muffe platitudes over geld.
Moeten we kinderen niet echt leren dat de beste dingen in het leven gratis zijn? Nou ja en nee. U wilt dat uw kind slim omgaat met zijn geld, maar u kunt uw waarden nog steeds in de discussie verweven. Bent u bereid meer te betalen voor een kwalitatief hoogwaardig of ethisch geproduceerd product? Geeft u regelmatig een bepaald deel van uw inkomen weg aan goede doelen? Gebruikt u uw geld om kleine bedrijven of gemarginaliseerde ondernemers te ondersteunen? Geef je prioriteit aan ervaringen, bijvoorbeeld een reis naar het strand of een museum, boven dingen als nieuwe kleding of speelgoed. Wijs erop wanneer u ervoor kiest om op de boerenmarkt te winkelen in plaats van in de supermarkt of een gezinsuitje cadeau te doen bij een nieuw speeltje.
"Vergeef jezelf als je van de baan raakt of laat in het spel begint. Het zal uiteindelijk zijn vruchten afwerpen', zei Stewart.
4. Houd altijd het einddoel voor ogen.
Het einddoel is niet om uw kinderen te leren dat geld het belangrijkste is, maar dat het kan worden gebruikt om uw doelen te bereiken en uw waarden te ondersteunen. Het kan ervaringen en onderwijs kopen, zinvolle bedrijven ondersteunen en uw gezin gezond voedsel geven. Hoe meer u weet over waar uw geld naartoe gaat, hoe beter u bent toegerust om het te besteden waar het er het meest toe doet.
