Wat moet mijn financiën eruit zien tegen de tijd dat ik 40 word? Dat wil zeggen, hoeveel geld? had ik moeten sparen?? Welke soorten investeringen moet ik hebben? Ik weet dat het voor iedereen anders is, maar wat is de marge? — Marcus L., Miami
Goed van je dat je nuchter bent toen je de grote 4-0 sloeg. Veel jongens kopen flitsende auto's en ander duur mannenspeelgoed om de wereld hun mannelijkheid te laten zien. In plaats daarvan gebruikt u de mijlpaal om uw financiële paraatheid serieus te beoordelen.
Je hebt gelijk - er is geen pasklaar antwoord op hoe groot je nestei zou moeten zijn. Het hangt af van factoren zoals de levensstijl die u na uw pensionering verwacht te hebben, wanneer u besluit te stoppen met werken en waar u gaat wonen.
Zoals ik al eerder in deze column heb vermeld, Ik hou van de snelle en gemakkelijke richtlijn die het beleggingsfonds Fidelity naar voren brengt als een manier om op zijn minst in de juiste marge te komen. Ze raden aan om drie keer je jaarsalaris te hebben tegen de tijd dat je 40 wordt (en zes keer je salaris tegen de tijd dat je 50 wordt). Dat aantal is gebaseerd op verschillende aannames, bijvoorbeeld dat u op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat en elk jaar 15 procent van uw inkomsten blijft wegzetten.
Het hoeft geen betoog dat het kiezen van een niet-traditionele pensioenleeftijd u tot enige aanpassingen zal dwingen. Als je hoopt het op 50 te stoppen, heb je zeker veel meer nodig dan dat. Hetzelfde geldt voor beslissingen over levensstijl. Als u van plan bent uw gouden jaren door te brengen met het spelen van dagelijkse rondjes golf bij een chique club, moet u uw investeringen dienovereenkomstig opbouwen.
U kunt een nauwkeuriger aantal krijgen door uw informatie in een investeringscalculator in te voeren, hoewel sommige beter zijn dan andere. Ik ben fan van AARP's pensioencalculator omdat het vraagt hoeveel van uw salaris u spaart en hoeveel u verwacht te verdienen aan de sociale zekerheid, factoren die cruciaal zijn voor uw schatting. Na het beantwoorden van een paar korte vragen, zal het u vertellen of u genoeg opzij zet om in de behoeften op de lange termijn te voorzien.
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
U vroeg ook hoe u dat geld zou moeten beleggen. Het is slim om langzaam conservatiever te worden met uw beleggingen naarmate u ouder wordt, maar weet dat, statistisch, zult u waarschijnlijk nog bijna vier decennia leven - en mogelijk langer dan dat. Het is dus prima om op deze leeftijd behoorlijk agressief te zijn met uw activamix.
Misschien wilt u beginnen met de "110 minus uw leeftijdsregel" om erachter te komen hoeveel van uw nestei u aan aandelen wilt besteden. Dus als je 40 bent, zou je 70 procent van je vermogen in aandelen hebben, die een groter groeipotentieel op lange termijn hebben, en 30 procent in obligaties of andere vastrentende instrumenten.
Als je met een beetje risico kunt leven, wil je misschien zelfs agressiever zijn dan dat. Je zult inderdaad veel doeldatumfondsen vinden die gericht zijn op mensen van jouw leeftijd, zoals de Vanguard Target Pensioen 2045 Fonds en Fidelity Freedom® 2045 Fonds, met aandelen die dichter bij 90 procent liggen.
Ik moest tijdens de vakantie wat creditcardbetalingen missen omdat mijn gezin, naast de standaarduitgaven, moeilijke tijden doormaakte (ontslagen, onverwachte reizen voor een familienoodgeval). Hierdoor is mijn kredietwaardigheid getankt. Wat is de snelste manier om mijn kredietwaardigheid opnieuw te verhogen zonder mijn budget te vernietigen? — Brian W., Newport, Rhode Island
Uit een recent onderzoek van de rentevergelijkingssite MagnifyMoney bleek dat de gemiddelde volwassene veel geld verdiende $ 1.230 aan schulden tijdens de feestdagen. Je bent zeker niet de enige die achterop raakt.
Het probleem is dat het tijd kost om terug te komen van late betalingen, die een groot deel van uw kredietscore uitmaken. In het algoritme van FICO is uw betalingsgeschiedenis bijvoorbeeld 35 procent van uw aantal. Je aantal zal geleidelijk verbeteren als je routinematig je vervaldatums begint te halen, maar het kan een langzame klim zijn.
Er zijn echter een paar manieren om uw beoordeling vrij snel te verhogen. De meest voor de hand liggende is om te zoeken naar een fouten in uw kredietrapport die het kunnen verzwaren. Over het algemeen hebben de kredietbureaus 30 werkdagen om uw claim te onderzoeken. Als ze het erover eens zijn dat de informatie onjuist is, wordt deze vrijwel onmiddellijk verwijderd.
Werk ook aan het afbetalen van uw saldo, wat de op één na grootste factor is in het model van FICO. Verwacht u dit voorjaar belastingteruggave? Het is moeilijk om een betere manier te bedenken om het uit te geven dan de creditcardaap van je af te krijgen. Als je elk account tot onder de 30 procent van het beschikbare tegoed kunt krijgen, zul je een mooie stijging van je score opmerken. Veel geluk.
