Foreldre lærer en tøff leksjon med 529 spareplan: Hva du skal gjøre videre

Amerikanere som finansierer barnets høyskole med en spareplan på 529, har fått et tøft i det siste på grunn av den nylige nedgang i aksjemarkedet. Men finanseksperter sier at det er måter å unngå ytterligere tap med riktig planlegging og kunnskap.

Takket være fordeler som skattefrie uttak og statlige inntektsskattefradrag, har 529 spareplaner blitt stadig mer populære. Faktisk nådde beløpet investert i 529 planer i USA et rekordhøyt nivå i 2018 med svimlende 328,9 milliarder dollar fordelt på 13,6 millioner kontoer.

Så hvordan kan foreldre beskytte sine midler under et nedgangsmarked? 529 College spareplankonsulent Vince Sullivan fra SavingForCollege.com sier at det beste alternativet er å opprette en aldersbasert konto, hvor pengene investeres mer konservativt jo nærmere barnet kommer høyskolealderen.

"Med en aldersbasert tilnærming reduseres risikoen automatisk ved spesifikke alder/år frem til registreringsintervaller, fra aksjer til rentepapirer til pengemarkedsporteføljer," Sullivan sier

. "Jo raskere [foreldre] trenger å få tilgang til pengene sine for å oppfylle en tidligere forpliktelse (som college), jo mindre risiko bør det tas med den summen penger."

Men for foreldre som ikke har en aldersbasert konto, er det ingen grunn til panikk – ennå. Det er andre måter å klare et nedgangsmarked uten å ta store tap.

"Hvis du tror at markedet kommer til å gå ned og fortsette å gå ned for alltid til det når null, bør du kanskje være bekymret," VP for Research ved SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, forklarer. "Men hvis du tror dette er en kortvarig svikt og så til slutt kommer markedet til å komme seg, bør du fortsette å investere."

Han sier at i stedet for å selge aksjer med rabatt, kan foreldre utsette utdelinger og i stedet bruke kontanter eller lån til å betale ventende skolepenger. Deretter kan de refundere seg selv fra 529-kontoen sin før utgangen av 2019 for å unngå å bli belastet med straff.

Et annet alternativ for alle som ikke trenger å foreta en umiddelbar betaling, er å vente til markedet kommer seg før du betaler en ikke-kvalifisert distribusjon. Mens foreldre må betale både skatt og skattestraff på utdelingen, sier Kantrowitz notater at "familien ikke har det dårligere enn at de er på en skattepliktig konto."

Uavhengig av hvordan foreldre velger å reagere på fall i Dow, oppfordrer eksperter dem til å huske at markedssentrum ikke bare er normale, de er uunngåelige. Kantrowitz sier at forskning viser at markedet vil oppleve minst tre korreksjoner og ett bjørnemarked i løpet av en gitt 17-årsperiode.