Min svigermor er dårligere i helse, så mye at min kone og jeg trenger det administrere økonomien hennes for henne. Min MIL var alltid den som skulle håndtere familiens økonomi og alt er i grei form (tror jeg), men hva trenger jeg å vite om administrere økonomien sin nå som hun er eldre? Trenger vi å bli hennes verge? Bør vi gjøre bedre investeringer på hennes vegne?
Vi er heldigere enn de fleste. Hun har nok penger der hun ikke kvalifiserer for Medicaid og har mye penger fra meg svigerfars livsforsikring – han døde for fem år siden – men hva trenger vi å vite om å ta kontroll av eiendelene hennes? — Mitchell, via e-post
Eldre omsorg hvis ekstremt vanskelig. Det beste alternativet her er sannsynligvis å få din svigermor til å utarbeide en fullmakt (POA), et dokument som gi noen andre – «faktisk advokat» – autorisasjon til å håndtere økonomiske og andre juridiske spørsmål på hennes vegne. Hvis svigermoren din har dårlig nok helse til at hun ikke med rimelighet kan håndtere sine egne investeringer og bankkontoer, er det en god idé å handle på dette nå. Ellers blir ting mye vanskeligere.
Når svigermoren din er for svak til å signere et skjema som gir dere – eller en annen pålitelig voksen – kontroll over disse sakene, er det for sent. Alle økonomiske beslutninger du måtte ta, som å selge eiendeler for å betale for omsorgen hennes, blir mye mer komplisert.
"Du må definitivt få det gjort før hun blir ufør," sier Adam Beaty, eier av Bullogisk formueforvaltning i Pearland, Texas "Når det skjer, kan du ikke lenger få en fullmakt." Skulle hun bli fysisk eller mentalt ute av stand til å signere en POA, blir ting mye mer komplisert. Du kan fortsatt begjære domstolene om å navngi deg eller din kone som hennes verge - eller konservator, som det kalles i noen stater. Det vil også gjøre deg i stand til å administrere hennes økonomiske anliggender. Men dette er en hårigere og potensielt kostbar prosess. Det er heller ingen garanti for at dommeren vil gi en av dere, og ikke et annet medlem av familien eller en venn, den rollen.
Unødvendig å si er det et mye klokere trekk å få orden på POA. Noen ganger er den vanskeligste delen å overbevise en aldrende forelder (eller svigerfamilie) til å gi fra seg kontrollen over sine saker. Forhåpentligvis er din svigermor klar i øynene om hva hun realistisk sett er i stand til å gjøre eller ikke, noe som ville gjøre hele situasjonen mye lettere. Men det er på tide å ha en åpen, ærlig samtale før enn senere. Forutsatt at du kan få henne til å se behovet for en POA, her er noen trinn du vil gjøre for å unngå unødvendige problemer på veien.
4 tips for å administrere en aldrende foreldres økonomi
1. Oppsøk en advokat.
Visst, din svigermor kan etablere POA på egen hånd. Men i virkeligheten er prosessen aldri så enkel som den ser ut til. En god advokat som spesialiserer seg på eldreomsorgsspørsmål kan hjelpe klienter med å styre unna jettegryter før de faller rett inn i en, sier Beaty.
Hvis din svigermor er i god nok stand, kan det hende du og din kone ønsker å følge henne til advokatkontoret, eller avtale at en besøker henne hjemme. Advokaten vil være i stand til å lage en POA for å møte familiemedlemmets spesifikke behov. I dette tilfellet betyr det sannsynligvis å sette opp en "holdbar" fullmakt som vil forbli i kraft til hun går bort.
2. Finn ut deres eiendomsbeholdning.
POAer gir deg ganske bred autoritet over pensjons- og meglereiendeler, så vel som bankkontoer. Men når det gjelder å ta avgjørelser vedr eiendom, det er en annen sak, sier Beaty. Eventuelle egenskaper må være oppført i dokumentet; ellers kan de være utenfor din kontroll. Sørg for at dokumentet inneholder adressen til disse eiendomsbeholdningene og tydelig staver fullmakter som gis til advokaten.
3. Ta kontakt med finansinstitusjonene hennes.
Noen depotbanker og depotselskaper - selskapene som faktisk har ens investeringseiendeler - har spesielle skjemaer eller prosedyrer som gjør det mulig for en annen voksen å opptre som agent for kontoeieren. Så, så stor smerte som det er, må du virkelig kontakte hver av disse institusjonene og få den informasjonen. Å utsette saken for lenge vil bare gjøre ting verre.
Noen ganger kan det oppstå en tvist når en annen person møter opp med en signert POA for samme kontohaver, noe som ofte ender opp med å bli saksøkt for domstolene. "Folk tror når dokumentet er skrevet ut at det er ferdig," sier Beaty. "De finner vanligvis ut når det er for sent at vaktmesteren ikke kommer til å godta det."
Du kan minimere risikoen for disse tvistene ved å sende inn en POA til depotmottakeren først, sier Beaty. Autoriser deretter dokumentet på nytt med en attestert signatur hvert år for å klargjøre intensjonen til kontoinnehaveren.
4. Bli organisert
Å ha et juridisk dokument som gir deg juridisk myndighet over hennes eiendeler er flott. Men det hjelper ikke mye hvis du ikke vet hva disse eiendelene er. I tillegg til selve POA, bør du også få din svigermor til å organisere sin bank, investering og eiendomsdokumenter, samt eventuelle brukernavn og passord som lar deg administrere hennes eiendeler eksternt. Altfor ofte oppbevares ikke denne informasjonen på et enkelt sted hvor agenten vet hvor den skal finne den. "Kontoer forsvinner fordi ingen visste at de fantes," sier Beaty.
Se, det er tøft nok å håndtere den fysiske nedgangen til noen du elsker. Ved å være proaktiv når det gjelder hennes økonomiske saker, forsterker du i det minste ikke sorgen.
