Jeg er 34 og ansatt. Vi bare kjøpte et hus og venter barn snart - vårt første. Når det gjelder slutten av året finansiell planlegging, hva er noen ting jeg trenger å støtte opp før 2019 går mot slutten? Er det en finansiell sjekkliste for slutten av året å gå over? Endrer det seg nå som jeg er huseier og venter barn? All hjelp vil bli satt stor pris på. – Terry, via e-post
Desember suser forbi. De fleste av oss har ikke mye ekstra tid på slutten av året. Og likevel kan det å gjøre en liten finansiell strategi i siste øyeblikk være godt brukt tid. Det gjelder spesielt for en som deg selv, som har et par store endringer i livet.
Når det gjelder huset, er det viktig å begynne å tenke på skattekonsekvensene, som kan være betydelige. Fordi standardfradraget nesten ble doblet med skattekuttet som trådte i kraft i fjor – det er $24 400 for par med felles avkastning i 2019 – færre mennesker spesifiserer fradragene sine nå. Og siden du bare betaler eiendomsskatt en del av året på ditt nye hjem, er du sannsynligvis blant dem som ikke gjør det.
Hvis du vet at du uansett kommer til å ta standardfradraget, kan det være lurt å utsette betalingen av eiendomsskatt ved utgangen av året til januar, sier David Hunter, rådgiver i Horizons Wealth Management i Asheville, North Carolina. Ved å samle eiendomsskatten for 2019 og 2020 i ett enkelt kalenderår, kanskje ha nok fradrag neste år til at spesifikasjoner gir deg en større pause. Det er sant at du bare kan trekke $10 000 av statlige og lokale skatter i løpet av et enkelt år. Men hvis du forventer å ha mer fradragsberettigede utgifter neste år, liksom boliglånsrenter og veldedige donasjoner, kan beregningen være annerledes. "Du har i det minste en sjanse til å kunne trekke fra (eiendomsskatt) hvis du kan overgå standardfradraget," sier Hunter.
Fordi du har en baby på vei, kan dette være et godt tidspunkt å revurdere helseforsikringsalternativene dine også. I tillegg til din kones OB/GYN-kontroller og selve fødselen, kan du se frem til barnelegebesøk med noen måneders mellomrom i løpet av det første året. Så ja, regningene kommer til å øke raskt.
Det betyr at det er verdt å sjekke dine medisinske planer gjennom deg eller din ektefelles arbeidsgiver, forutsatt at minst en av dere har helsedekning som en del av fordelspakken. Mens planer med høyere egenandel ofte gir mest mening for folk som ikke bruker mye helsehjelp, vil familien din dessverre ikke være i den båten neste år. Noen sammenligning shopping er definitivt på sin plass.
Gikk du glipp av bedriftens åpne påmeldingsperiode? Ikke bekymre deg. Å få en baby er en av de "kvalifiserende hendelsene" som lar deg gjøre endringer i enten en arbeidsgiver- eller Marketplace-plan midt i året.
Mens du er opptatt med å få orden på finanshuset ditt, er her noen andre ting du kanskje vil krysse av på listen når 2019 nærmer seg slutten:
- Trykk på de fleksible forbrukskontoene. Finanstilsynet jobber etter bruk-det-eller-tap-det-prinsippet – du kan ikke overføre saldo fra dette året til det neste. Så hvis du eller din ektefelle har en av dem og det fortsatt er penger igjen, bruk dem til å betale ned legeregninger eller laboratoriekostnader – eller til og med fylle på kontaktlinsene dine.
- Sørg for at du har tilstrekkelig liv og funksjonshemming forsikring. Nå som du har en liten en avhengig av lønnsslippen din, trenger familien din et økonomisk sikkerhetsnett. Du kan når som helst kjøpe poliser på det enkelte marked, selv om åpne innmeldingsperioder er en god mulighet til å sammenligne dem med forsikringsmulighetene som arbeidsgiver tilbyr. Ofte kan du kjøpe en økt ytelse som går utover9 den grunnleggende dekningen som er inkludert i din fordelspakken – og gruppeforsikringer er vanligvis billigere enn de på det enkelte markedet, sier Jeger.
- Kalibrer sparestrategien din på nytt. Mellom klærne som de raskt vil vokse ut av og bleier som de raskt vil skitne til, er babyer en stor belastning på alle foreldres sjekkhefte (unnskyld for den sjokkerende nyheten!). Legg til huset du nettopp har kjøpt, og det er plutselig mye mindre rom for feil når det kommer til økonomien din. Bruk den relativt rolige tiden rett etter jul, spesielt hvis du har litt fri fra jobben, finn ut hvordan du kan samle opp 401(k)-bidrag og nødfond. "Med et nytt boliglån og et nytt barn er det mye viktigere å ha en pute," sier Hunter.
Dette må være ville tider for både deg og din kone, mellom ferien og forventningen om en liten en hjemme hos deg. Bra at du forblir klar i hodet til å tenke på hvordan du kan styrke økonomien din før ting blir enda galere.
