Er en resesjon sannsynlig? Vel, til tross for grusomheten i det store økonomiske bildet, er det det gode økonomiske nyheter der ute. Nesten alle jobbene som ble tapt under pandemien er tilbake og arbeidsgivere ansetter fortsatt. Måneder med stimuleringssjekker og null pendlingskostnader drev ned gjelden og økte sparingen. Opprørte amerikanere reiser, bor på hotell og går på restauranter. Pengene beveger seg.
Men mens vi bruker mer, får vi mindre. Løpende inflasjon, skyhøye gasspriser og fallende aksje- og kryptovalutamarkeder overskygger positive økonomiske indikatorer. Som sentralbanksjef Jerome Powell øker rentene for å dempe inflasjonen, er sysselsettingsraten i fare og stemningen har blitt dårlig. Forbrukere og investorer har det vondt.
"Det er ingen tvil i mitt sinn om at vi er i en resesjon," Howard Dvorkin, styreleder i Debt.com og personlig økonomiguide, sier. "Kanskje de økonomiske og tekniske definisjonene av en resesjon ikke har truffet ennå, men vi er der."
Hvis en resesjon virkelig er nært forestående, er det langt bedre å være forberedt enn overrasket. Så, hva bør du gjøre for å forberede deg på en lavkonjunktur? Vi spurte økonomiske rådgivere og andre eksperter om deres råd for å klare stormen. De anbefalte en rekke taktikker fra å redusere utgifter og bygge opp sparing (både lettere sagt enn gjort) til å se nøye på gjeld og bruke eventuelle tap til din fordel. Her er hva du bør vurdere.
1. Bygg opp sparepengene dine
Husk det gamle ordtaket om trær: den beste tiden å plante et var for 20 år siden. Den nest beste tiden er i dag. Det samme gjelder sparing. Sokk bort så mye penger du kan, fra og med nå. Og når vi sier kontanter, mener vi nettopp det: flat valuta, ikke investeringer eller eiendeler. Finansielle rådgivere anbefaler generelt å bygge nødfond som kan dekke minst tre til seks måneder. verdt av utgifter, et konsept som vil virke som vill science fiction hvis du lever lønnsslipp til Lønning. Likevel, hvis du ikke har noen sparepenger, det er viktig at du begynner å spare nå. Og hvis du har noen sparepenger, spar mer. "Hvis du er på tre måneder, kan det være lurt å være nærmere seksmånedersintervallet i tilfelle økonomien bremser ned og du mister jobben din," Kansas City, MO finansiell planlegger Kyle Hill sier. "Det kan ta lengre tid enn før å lande en ny spillejobb."
2. Trim utgifter
Med de økende kostnadene for forbruksvarer, virker lønnsslippen din strukket så langt den kan gå. Selv om det kan virke umulig, må du finne måter å bruke mindre på. "Se på å kutte noen skjønnsmessige utgifter for å skape mer margin i budsjettet ditt, slik at du kan legge bort mer penger," sier Hill. Det virker sannsynligvis ikke som om du bruker useriøst. Men grav inn. Trekk ut kredittkortregningene dine og søk etter gjentakende kostnader. Abonnerer du på flere strømmetjenester? Kutt den ned til én i noen måneder. Kjøper du lunsj hver arbeidsdag? Planlegg på forhånd og pakk måltider. Hvor ofte kjøper du alkohol? Selv om du kutter ned på skjønnsmessige utgifter i noen uker, kan det utgjøre en merkbar forskjell.
3. Ta tak i den gjelden du kan
Kredittkortsaldoene er som svart mugg. De er enkle å tørke bort når de er små, men råtner bort alt de berører hvis du lar dem vokse. Det er vanskelig å bygge opp et nødfond mens du betaler ned gjeld. Bruk så mye penger du kan i dag til å betale ned forbruksgjeld (dvs. ikke-boliglån), med en spesiell vekt på gjeld med variabel rente som sannsynligvis vil stige ettersom Fed tukler med renter priser.
4. Invester på lang sikt
Hvis du har nok penger på hånden til å dekke seks måneder eller mer, begynn å se lenger inn i fremtiden og bruk dagens økonomiske forhold til din langsiktige fordel. Rask advarsel: som Berkshire Hathaway-milliardær-sjef Warren Buffett advarte berømt, er det umulig å time eller slå markedet. Likevel kan det være på tide å vurdere mulighetene for å kjøpe lavt i dag og selge høyt langt i fremtiden.
"Hvis du maksimerer din Roth IRA nå, er de samme midlene som du ville ha investert i i begynnelsen av året nå 20%, eller mer, billigere i mange tilfeller," sier Hill. "Det betyr at du får flere aksjer for samme dollarbeløp sammenlignet med begynnelsen av året."
Det er ikke en sikker innsats. Markedet kan synke lavere før det bunner ut og spretter tilbake. Men, som Hill bemerker, på lang sikt har markedet historisk sett en oppadgående bane. "Hvis du er 30 og sparer til pensjonisttilværelsen, vil markedet mest sannsynlig være verdt mer når du kommer til pensjonisttilværelsen enn det er nå," sier Hill.
5. Vurder investeringsmiksen din på nytt
Det siste tiåret har aksjemarkedet blomstret som en Ibiza dansegulv-DJ, og holder hendene i været for spennende investeringer som ville dobles, tredobles eller mer over natten. Den partistemningen har tatt glansen av mer konservative eiendeler. Hvis du konsulterer en finansiell planlegger, kan de si at det er et utmerket tidspunkt å se på aksje-til-obligasjonsmiksen din på 401(k) eller andre investeringskontoer.
"Jeg tar ikke nødvendigvis til orde for å bli mer konservativ, spesielt fordi markedet allerede har falt, men det er verdt å gå tilbake hvis du ønsker å være mer konservativ på et tidspunkt i fremtiden, sier Wisconsin Financial rådgiver Elliott Appel.
6. Innhøst investeringstap for skattegevinster
Kanskje aksjefondet du hadde så store forhåpninger til, tok deg ikke til det lovede landet. Faktisk tapte det en betydelig sum penger. Ikke desto mindre kan det fortsatt gjøre deg noe godt når skatteinnleveringssesongen kommer. "Hvis du har investert i markedet, ta skattetapene dine nå," sier Dvorkin, og bemerker at skattepliktige kan ta opp til $3000 mot ordinær inntekt i tap. Han bemerker også at det kan være skattefordeler ved å konvertere skatteutsatte tradisjonelle IRA-kontoer til skattepliktige ROTH IRA-er, hvor eiere betaler skatt, i nedgangsmarkeder der du rapporterer tap. Vær oppmerksom på at dette er en risikabel manøver, så fortsett med forsiktighet og med råd fra en skatteekspert hvis du prøver det.
7. Bli den ansatte som din neste jobb trenger
Hvis du tror at permitteringer nærmer seg, ikke kast bort tiden på å bekymre deg for å miste din nåværende jobb. Bruk den tiden og energien på å få din neste jobb. Bulletproof CV-en din med nye ferdigheter og nyttig legitimasjon. Hvis du er nord for 35, er dette spesielt viktig fordi eldre arbeidstakere som tjener høyere lønn generelt er mer utsatt for permitteringer enn deres yngre, billigere kolleger. Det er et bredt utvalg av online klasser, kurs og boot camps tilgjengelig. Men uansett hva du velger, start så snart som mulig. "Oppgrader ferdighetene dine før noe skjer, ikke etter," sier Dvorkin. "Det tar deg tid å lære ferdigheter."