Det er skattesesong, og med de nåværende rekordhøye prisene på alt fra husleie til dagligvarer, leter familier over hele landet etter måter å få litt ekstra penger på den 18. april. Den gode nyheten er at det er flere måter å maksimere refusjonen eller senke skatteregningen på og få tilbake alt du skylder fra IRS. Det er imidlertid viktig å starte tidlig og kartlegge skatteplanen din før du sender inn.
"Noen av disse elementene krever planlegging i løpet av året du forventer å ta fradraget," Russell Ephraim, CPA, administrerende direktør ved CBIZ Marks Paneth forklart. "Planlegging fremover kan enten bidra til å unngå en heftig skatteregning i april eller gi en idé om hva refusjonen din vil være, slik at du kan planlegge deretter."
Når du fokuserer på skatten din, er det fem områder du kan fokusere på for å begrense skatteplikten din og forhåpentligvis få en god refusjon fra IRS.
1. Vurder arkivstatusen din
Registreringsstatusen din avgjør størrelsen på standardfradraget du kan kreve. For de fleste ektepar er innlevering i fellesskap det beste alternativet og gir det høyeste standardfradraget, men det er noen tilfeller der den gifte innleveringsstatusen er det riktige valget.
Enkelte utgifter kan kun brukes som fradrag dersom de overstiger 7,5 % av din justerte bruttoinntekt (AGI). Hvis en ektefelle har omfattende medisinske utgifter eller andre fradrag som overstiger denne terskelen, arkivering separat kan senke AGI-en din og tillate deg å trekke fra mer av disse utgiftene enn om du arkiverte sammen.
Innlevering separat utelukker imidlertid noen kreditter - barne- og omsorgskreditten, opptjent inntektsskatt (EITC), og American Opportunity eller Lifetime Learning utdanningspoeng er kanskje ikke tilgjengelige for de som søker hver for seg. Hvis du ellers ville vært kvalifisert for disse studiepoengene, gjør regnestykket begge veier og se hvilke fordeler du har mest før du arkiverer.
Til skilte par, samværsforelderen kan melde seg som husholdningsoverhode og få et større standardfradrag enn de ville fått ved å melde seg som enslig.
2. Spesifiser fradrag
Standardfradraget økte betydelig i 2017, så folk spesifiserer ikke så mye som de pleide. Når du velger om du skal spesifisere eller ta standardfradraget, er det viktig å gjøre regnestykket.
"Foreldre bør ta det fradraget som er høyere," sa Ephraim. "Når du utarbeider skatten din, bør du eller skatterådgiveren din alltid beregne det spesifiserte fradragsbeløpet som er tilgjengelig for å avgjøre om det er mer fordelaktig enn standardfradraget."
Hvis du har omfattende veldedige bidrag, medisinske utgifter, renter på boliglån, eiendomsskatt, statlige eller lokale skatter eller andre fradragsberettigede utgifter som overstiger standardfradraget for arkiveringsstatusen din, fortsett og spesifiser dem i stedet for standarden fradrag.
Du kan også trekke fra visse utgifter hjemmefra. "Familier kan maksimere refusjonene sine ved å sikre at de drar nytte av alle fradragene som er tilgjengelige for dem," sa Ephraim. «Med mange nye foreldre som jobber hjemmefra i minst en del av uken, er det visse fradrag for forretningsbruk av hjemmet kan være tilgjengelig for dem, spesielt hvis skattebetalerne driver sitt eget virksomhet."
3. Maksimer pensjonsbidragene dine
Å investere i en tradisjonell IRA er en fin måte å ikke bare redde et pensjonsredegg på, men også senke skatten og kanskje få deg over grensen til refusjonsterritorium. Bidrag til IRA er fradragsberettiget og vil senke den justerte bruttoinntekten din. Du har frem til innleveringsfristen (18. april 2023) på å maksimalt ut bidragene for skatteåret 2022 - de under 50 kan bidra med opptil $6000, og de 50 og eldre kan bidra med opptil $7000. Merk at bare bidrag til tradisjonelle IRAer er fradragsberettigede, ikke Roth IRAer.
4. Dra nytte av studiepoeng
Kreditter er verdifulle verktøy for å senke forpliktelser og øke refusjon, og det er mange tilgjengelige for familier som, i motsetning til fradrag som reduserer inntekten du beskattes av.
vil redusere din føderale inntektsskatt på dollar-for-dollar-basis.
Familier, forklarer Ephraim, bør kreve skattefradraget for barn, som kan være så mye som $2000 per barn for de fleste familier. Den avhengige omsorgskreditten er også tilgjengelig for familier som betaler for barnepass mens begge foreldrene jobber eller søker arbeid.
Han legger til at nye familier som kjøper sin første bolig bør sjekke med sin rådgiver om de er kvalifisert for førstegangskjøperkreditt, som kan være så mye som $15 750 for førstegangskjøp av bolig i 2022.
Hold øye med hvilke kreditter som kan gjelde, siden du vil legge igjen penger på bordet hvis du ikke er forsiktig.
5. Slå inn helsesparekontoen din
Helsesparekontoer gir en trippel skattefordel - bidragene er fradragsberettigede, de investerte midlene vokser skattefritt, og uttak er skattefri når de brukes til kvalifiserende medisinske utgifter.
I likhet med en tradisjonell IRA, er bidrag til kvalifiserte HSA-er begrenset hvert år - $7300 for familieplaner og $3650 for enkeltplaner.
Å jobbe med avkastningen for 2022 er en flott mulighet til å planlegge strategien din for neste års skattesesong. Kartlegg ideene dine og få ballen til å rulle på endringer som IRA- og HSA-bidrag som vil ha stor innvirkning på avkastningen din i 2023.
