For mange unge voksne, finansiell planlegging kan virke som et ganske enkelt spill. Hvis du klarer å tjene en anstendig lønn og spare litt for pensjonering, du er ganske godt innstilt. Det hele endres med ankomsten av din første barn. Plutselig har du mange flere regninger å betale og hva hvis du skal tenke på.
Nøkkelen til å unngå unødig stress er å få din økonomiske prioriteringer i rekkefølge. Her er noen av de første tingene du vil gjøre for å sikre at du og familien din er på solid fot.
I SLEKT: Pappa slår seg sammen med en fem år gammel datter for å skrive finansbok for barn
Budsjett. Budsjett. Så budsjett litt mer
Mellom bleier, morsmelkerstatning og barnelegebesøk hoper utgiftene seg raskt opp i foreldreskapet. Mer enn noen gang er det viktig å ha et budsjett og holde seg til det. Apper som You Need a Budget prøver å gjøre beltestramming enklere, men noen sverger til den gamle papir- og blyantmetoden. Det beste systemet er det som fungerer for deg.
Bygg et regnværsdagsfond.
Utsikten til å bli alvorlig syk eller miste jobben er alltid ganske skummelt. Når du har en ektefelle og barn å forsørge, kan det være direkte forferdelig. Å ha noen nødsparing på plass er den beste motgiften.
Standardrådet er å ha nok i banken til å dekke minst tre til seks måneders utgifter. Dessverre er dette et område hvor mange unge foreldre kommer til kort. I følge en fersk undersøkelse fra Bankrate har omtrent halvparten av Millennials lite eller ingen sparepenger å falle tilbake på i vanskelige tider.
Tenk helseforsikringen din på nytt.
Når den nye babyen kommer inn i livet ditt, vil du sannsynligvis bruke mye mer på medisinske regninger enn noen gang før. Og det er ikke bare kostnadene for arbeid og levering. Du må også tenke på potensielle legevaktbesøk, medisiner og laboratorietester.
Kjør tallene fra ditt nåværende forsikringsselskap og se om det kan være verdt tilleggspremien å gå opp til neste dekningsnivå.
MER: 7 tips for å komme på bena økonomisk etter en skilsmisse
En annen ting å vurdere: noen familier vil se et stort hopp i kostnadene når de legger alle til samme plan. I noen tilfeller kan du ende opp med å betale mindre når den ene forelderen velger alternativet «ansatt/barn» og den andre får sin egen dekning. Det er verdt å gjøre litt research.
Dra nytte av skattelettelser.
Heldigvis har skatteloven en rekke bestemmelser som kan ta litt av den økonomiske belastningen på mor og far. Child Tax Credit, for eksempel, gir nå opptil $2000 i lettelse for hvert kvalifisert barn.
Hvis du ansetter noen til å passe på sønnen eller datteren din mens du jobber, kan du også være kvalifisert til å bruke kreditt for barne- og omsorgstjenester. Foreldre kan kreve en kreditt verdt opptil 35 prosent av sine omsorgsrelaterte utgifter.
Forbered deg på det uventede.
Når du blir forelder for første gang, tenker du sannsynligvis ikke på dødeligheten din. Men hvis kona og barna din er avhengig av inntekten din, er planlegging for et verste tilfelle et absolutt must. Det betyr å tegne livsforsikring.
Hele livsforsikringer tilbyr en investeringskomponent så vel som en dødsfordel, men det kan være uoverkommelig. Periode dekning er enklere, og vanligvis mye billigere, for unge foreldre.
OGSÅ: De beste appene for å spare penger for familier
Det er også en god idé å sikre seg mot en skade som kan holde deg utenfor arbeidsstyrken i en lengre periode. Noen arbeidsgivere tilbyr uføreforsikring som en del av fordelspakken, men det skader ikke å dobbeltsjekke og sørge for at du ikke trenger tilleggsdekning også.
Sett et testamente sammen.
En av de viktigste tingene du kan gjøre som nybakt forelder er å sette sammen testamentet ditt, hvis du ikke allerede har gjort det. Det handler ikke bare om å hjelpe familien din med å unngå tvister om eiendelene dine. Det er også dokumentet der du kan utpeke en verge dersom noe skulle skje med deg og din nærstående.
Et alternativ er å kjøpe testamente og gjøre det selv, noe som sannsynligvis er greit hvis du har en relativt enkel eiendom. For mer komplekse behov er det vel verdt tiden og pengene å se en eiendomsplanleggingsadvokat som kan veilede deg gjennom prosessen.
Ikke gjør deg selv fattig i huset.
Hvilken forelder vil ikke ha et romslig nytt hus hvor familien kan vokse? Hvis det å øke kvadratmeterne dine betyr å anstrenge budsjettet ditt, bør du kanskje tenke deg om to ganger.
Rådene om dette varierer fra ekspert til ekspert. Men som en generell regel er det å holde husbetalinger under 30 % av inntekten din en god måte å unngå budsjettproblemer. Og hvis du har mye annen gjeld, bør det representere en litt mindre størrelse på kaken.
Begynn å spare til college.
Selv ved offentlige høyskoler er den gjennomsnittlige undervisningen i disse dager $9,410 for studenter i staten og hele $23,890 for studenter utenom stat, ifølge The College Board. Selvfølgelig vil det sannsynligvis være mye høyere når den lille drar til skolen.
Jo tidligere du begynner å spare, jo bedre har du det. Statsstøttede 529 planer er gullstandarden for høyskolesparing, og lar studentene gjøre skattefrie uttak for undervisning og andre relaterte utgifter. Noen stater gir også foreldre og besteforeldre skattelettelser på bidragene deres.
Bare sørg for at barnets høyskolefond ikke går på bekostning av pensjonen din. Din sønn eller datter vil ha andre alternativer for å betale for skolen, som tilskudd og lån. Du vil ikke ha disse alternativene når du forlater arbeidsstyrken.
