Poniższy został wyprodukowany we współpracy z naszymi przyjaciółmi w TD Ameritrade, którzy od 40 lat dostarczają zasoby emerytalne, narzędzia handlowe i nie tylko, aby pomóc rodzicom w realizacji ich celów finansowych, dając im jednocześnie więcej czasu na skupienie się na tym, co naprawdę ważne w życiu.
Rodzice zapisują zdjęcia. Rodzice ratują projekty artystyczne. Rodzice byli nawet znani z tego, że ratują sytuację. Jedną z najważniejszych rzeczy, które rodzice mogą zaoszczędzić, jest często jedna z najbardziej stresujących: pieniądze.
Amerykańskie Towarzystwo Psychologiczne uznało pieniądze za najważniejszą rzecz, o którą rodzice martwią się. Pieniądze nie rozwiązują wszystkich problemów, ale budując i trzymając się planu finansowego, rodzice mogą znaleźć pewną stabilność finansową i, miejmy nadzieję, spokój ducha. Ostateczny cel, bezpieczeństwo finansowe, jest wart wysiłku, ponieważ pozwala rodzicom cieszyć się bardziej bezstresowymi chwilami z tymi, których kochają każdego dnia.
Z pewnością nie jest to łatwe zadanie, a wykonanie zadań z matematyki może wydawać się niemożliwe. Rodzina ma wiele potrzeb i chce, aby wszyscy rywalizowali o tę samą pulę środków finansowych. Na przykład rodzice często chcą priorytetowo traktować oszczędzanie na szkołę dziecięcą, chociaż bardziej sensowne może być inwestowanie w swoje
Tutaj wkracza planowanie. Wykraczając poza określanie oszczędności kosztów dzięki ograniczeniu, powiedzmy, zamawianiu i prowadzeniu dialogu w kierunku określenie swoich celów. Niezależnie od tego, czy chodzi o przedszkola, koszty studiów, chęć przeprowadzki, remontu lub renowacji, te pytania zmuszają rodzicom, aby pomyśleli o życiu, które chcą, aby prowadziła ich rodzina, i skonfrontowali się z tym, co będą musieli zrobić, aby sobie na to pozwolić to.
Dla głównego stratega rynku i dyrektora zarządzającego TD Ameritrade JJ Kinahan, ten skomplikowany teren jest znanym terenem. Jako ojciec trójki dzieci w wieku od 20 do 25 lat i weteran branży finansowej, Kinahan wie, jak czas może uciec od rodziców. Zanim się zorientujesz, minęły lata, a dzieciaki są dorosłe i torują sobie drogę w świecie. Dlatego od dawna namawia rodziców do szybkiego rozpoczęcia procesu planowania finansowego.
Zanim zaczniesz, niektóre podstawowe najlepsze praktyki obejmują unikanie zadłużenia karty kredytowej i utworzenie funduszu awaryjnego. „Zdziwisz się, jak wiele pewności siebie uzyskasz po utworzeniu funduszu awaryjnego – trzy do sześciu miesięcy wydatków, jeśli, nie daj Boże, coś się stanie” – mówi JJ. Od tego momentu możesz rozpocząć planowanie finansowe, patrząc na lata i lata do przodu.
Zapłać sobie najpierw
Kinahan przyznaje, że dla milenialsów i innych młodych rodziców, którzy mają do czynienia z zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich, myślenie o oszczędnościach emerytalnych może być coraz trudniejsze. Ale wie również, że pieniądze zainwestowane wcześnie – między 21 a 40 rokiem życia – mogą z czasem rosnąć bardziej dzięki oprocentowaniu składanemu.
„Inwestowanie w swoją emeryturę powinno być priorytetem numer jeden, nawet w stosunku do kredytów studenckich” – mówi Kinahan. „Ludzie nie lubią zadłużać się, ale muszą zrozumieć, że skupiając się na wczesnym inwestowaniu, mają więcej czasu na rozwijanie swoich oszczędności emerytalnych”.
Oferta TD Ameritrade i innych domów maklerskich IRA z różnymi zaletami, ale wielu ekspertów twierdzi, że po prostu nie można spierać się ze zwrotem z inwestycji pracodawcy równym 401 tys. Dopasowane fundusze są zasadniczo darmowymi pieniędzmi. Jeśli Twoja firma go posiada, powinieneś rozważyć wniesienie maksimum już od pierwszego dnia w pracy. Następnie, gdy pozwala na to budżet, pracuj nad wkładem do IRA. Pomoże to uzupełnić oszczędności emerytalne i naprowadzić Cię na drogę do osiągnięcia swoich celów.
„Inwestowanie w swoją emeryturę powinno być priorytetem numer jeden, nawet w stosunku do kredytów studenckich”.
„Niewiele osób płaci najpierw sobie. Możesz to zrobić dla siebie, inwestując w emeryturę” – mówi Kinahan. „Zbuduj budżet, przeznacz pieniądze na emeryturę i trzymaj się swojego planu. Zdziwisz się, jak wiele możesz odłożyć na przyszłość i nadal mieć to, czego potrzebujesz do krótkotrwałego, codziennego życia.
Potem przychodzi dług
Po funduszu awaryjnym i oszczędnościach emerytalnych młodzi rodzice mogą być lepiej przygotowani do sprostania zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich. W pewnym sensie jest to bardziej skomplikowany proces, ale jest to również bardziej praktyczny proces budżetowania i ciężkiej pracy. Główna zasada: wydawaj mniej i spłacaj dług tak szybko, jak to możliwe.
Zadłużenie studentów, które rozrosło się do 1,3 biliona dolarów niespłaconych amerykańskich pożyczek, zmusza teraz 20- i 30-latków do szybkiego kursu budżetowania. Szczególnie młodsi rodzice muszą być bardzo dobrzy w równoważeniu pilnych potrzeb (i pragnień) z długoterminowymi celami. Najlepszym podejściem jest ogólny umiar, a nie oszczędności.
Potem są przedmioty z dużymi biletami
Poza inwestowaniem na emeryturę możesz zacząć inwestować w inne długoterminowe pozycje o dużej wartości (pomyśl: czesne lub wakacje Twojego dziecka). Celem jest odłożenie pieniędzy bez poczucia użądlenia przez ten proces lub, jeszcze lepiej, bez odczuwania znaczącego wpływu na jakość życia. Kinahan uważa, że kluczem jest spójność.
„Ludzie biją się o składki z miesiąca na miesiąc”, mówi, „ale tak naprawdę chodzi o wypracowanie dobrych nawyków”.
Zastanów się nad odłożeniem uzgodnionej kwoty pieniędzy na uzgodnionych zasadach i pamiętaj, aby dodać ją jako pozycję w swoim budżecie. Kwota może się różnić w zależności od tego, ile rodzina wciąga, ale istnieją określone progi, które wydają się mieć sens w różnych przedziałach dochodowych.
„Trzy do pięciu procent miesięcznie lub na jedną wypłatę to za mało, aby zmienić styl życia – ale będziesz dążyć do celu” – mówi. „Z czasem przekonasz się, że zaoszczędziłeś znaczną kwotę przy minimalnym wysiłku. To właśnie oznacza „w twoich środkach”.
„Trzy do pięciu procent miesięcznie lub wypłata to za mało, aby zmienić styl życia — ale będziesz dążyć do celu”.
W tym ostatnim punkcie Kinahan sugeruje unikanie myślenia „albo/albo” na rzecz rozważenia, jak popisywać się niedrogo, co może brzmieć nieco oksymoronicznie, ale tak nie jest.
„Możesz zrobić sobie przyjemność i wybrać się na drogie safari lub wydać kilka tysięcy dolarów mniej na kolejne wakacje pełne przygód i nadal mieć wspaniałe wrażenia” – żartuje. Wszystko zależy od tego, co cenisz i ile chcesz zapłacić za to doświadczenie.
Przekazać
„To” nie musi być pieniędzmi. „To” może być ciężko zdobytą mądrością. Rzeczywistość, z którą boryka się coraz większa liczba rodziców, jest taka, że jednym z ich głównych kosztów w późnym okresie życia jest pomaganie dziecku w postawieniu lub utrzymaniu się na nogach. Chociaż planowanie finansowe rodziny nic nie może zrobić z tym, co dzieje się z zatrudnieniem lub rynkiem trendy, jest wiele rzeczy, które rodzice mogą zrobić, aby nauczyć swoje dzieci zdrowych relacji pieniądze. Wczesne i częste prowadzenie tych rozmów jest ważne, a Kinahan wie z pierwszej ręki, jak ważna może być taka edukacja.
„Moje najstarsze dziecko ma 25 lat i cała trójka zaczęła dokonywać drobnych inwestycji w konta emerytalne– mówi z dumą. „Podkreśliłem wiadomość 401k i wyraźnie się udało”.
W ostatecznym rozrachunku budowanie i inwestowanie w plan finansowy to inwestowanie w swoją przyszłość. Dzięki solidnemu planowi będziesz mógł się skoncentrować i cieszyć się lepszym czasem spędzonym z rodziną. Rodzice zwykle mogą sobie na to pozwolić tylko wtedy, gdy wiedzą, że zrobili dobrze zarówno ze swoimi dziećmi, jak i ze sobą. To dużo, ale ostatecznie jest to wykonalne i bardzo tego warte.
TD Ameritrade, Inc., członek FINRA/SIPC
