Dla wielu młodych dorosłych Planowanie finansowe może wydawać się całkiem prostą grą. Jeśli uda Ci się zarobić przyzwoitą wypłatę i zaoszczędzić trochę za emerytura, jesteś całkiem nieźle przygotowany. Że wszystko się zmienia wraz z przybyciem twojego pierwszy dzieciak. Nagle masz dużo więcej rachunków do zapłacenia i zastanawiania się nad tym.
Kluczem do uniknięcia nadmiernego stresu jest uzyskanie priorytety finansowe w celu. Oto niektóre z pierwszych rzeczy, które musisz zrobić, aby upewnić się, że Ty i Twoja rodzina jesteście na solidnych podstawach.
ZWIĄZANE Z: Tata współpracuje z pięcioletnią córką, aby napisać książkę o finansach dla dzieci
Budżet. Budżet. Następnie zabuduj trochę więcej
Pomiędzy pieluchami, mieszanką dla niemowląt i wizytami u pediatry, wydatki na rodzicielstwo szybko narastają. Bardziej niż kiedykolwiek ważne jest posiadanie budżetu i trzymanie się go. Aplikacje takie jak You Need a Budget starają się ułatwić zapinanie paska, ale niektórzy ludzie wierzą w starą metodę papieru i ołówka. Najlepszy system to taki, który działa dla Ciebie.
Zbuduj fundusz na deszczowy dzień.
Perspektywa poważnego zachorowania lub utraty pracy jest zawsze dość przerażająca. Kiedy masz małżonka i dzieci na utrzymaniu, może to być wręcz przerażające. Najlepszym antidotum jest posiadanie pewnych oszczędności w nagłych wypadkach.
Standardową radą jest posiadanie w banku wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie co najmniej trzech do sześciu miesięcy wydatków. Niestety jest to obszar, w którym wielu młodych rodziców nie spełnia swoich oczekiwań. Według niedawnego badania przeprowadzonego przez Bankrate, mniej więcej połowa milenialsów ma niewielkie lub żadne oszczędności, na których można by się oprzeć w trudnych czasach.
Przemyśl swoje ubezpieczenie zdrowotne.
Gdy to nowe dziecko pojawi się w twoim życiu, prawdopodobnie będziesz wydawać o wiele więcej na rachunki medyczne niż kiedykolwiek wcześniej. I to nie tylko koszt robocizny i dostawy. Musisz także pomyśleć o potencjalnych wizytach w izbie przyjęć, lekach i testach laboratoryjnych.
Sprawdź liczby od swojego obecnego ubezpieczyciela i sprawdź, czy podbicie się do następnego poziomu ubezpieczenia może być warte dodatkowej składki.
JESZCZE: 7 wskazówek, które pomogą Ci stanąć na nogi po rozwodzie
Kolejna rzecz do rozważenia: niektóre rodziny zobaczą ogromny wzrost kosztów, gdy dodadzą wszystkich do tego samego planu. W niektórych przypadkach możesz zapłacić mniej, gdy jeden rodzic wybierze opcję „pracownik / dzieci”, a drugi otrzyma własne ubezpieczenie. Warto zrobić trochę badań.
Skorzystaj z ulg podatkowych.
Na szczęście kodeks podatkowy zawiera szereg przepisów, które mogą odciążyć mamę i tatę. Na przykład Child Tax Credit zapewnia obecnie do 2000 dolarów ulgi na każde kwalifikujące się dziecko.
Jeśli zatrudnisz kogoś, kto będzie opiekował się Twoim synem lub córką podczas pracy, możesz również kwalifikować się do skorzystania z kredytu na opiekę nad dzieckiem i osobami na utrzymaniu. Rodzice mogą ubiegać się o kredyt w wysokości do 35 procent ich wydatków związanych z opieką.
Przygotuj się na nieoczekiwane.
Kiedy zostajesz rodzicem po raz pierwszy, prawdopodobnie nie myślisz o swojej śmiertelności. Ale jeśli twoja żona i dzieci zależą od twoich dochodów, planowanie najgorszego scenariusza jest absolutną koniecznością. Oznacza to wykupienie ubezpieczenia na życie.
Polisy na całe życie oferują zarówno składnik inwestycyjny, jak i świadczenie z tytułu śmierci, ale mogą być nieopłacalne. Ubezpieczenie okresu jest prostsze i zwykle znacznie tańsze dla młodych rodziców.
TAKŻE: Najlepsze aplikacje do oszczędzania pieniędzy dla rodzin
Dobrym pomysłem jest również zabezpieczenie się przed urazem, który może uniemożliwić pracę przez dłuższy czas. Niektórzy pracodawcy oferują ubezpieczenie rentowe w ramach pakietu świadczeń, ale nie zaszkodzi dokładnie sprawdzić i upewnić się, że nie potrzebujesz również dodatkowego ubezpieczenia.
Złóż testament.
Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić jako nowy rodzic, jest złożenie testamentu, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Nie chodzi tylko o to, by pomóc Twojej rodzinie uniknąć sporów o Twój dobytek. Jest to również dokument, w którym możesz wyznaczyć opiekuna, jeśli coś stanie się Tobie i Twojej drugiej osobie.
Jedną z opcji jest zakup oprogramowania do pisania testamentów i zrobienie tego samemu, co prawdopodobnie jest w porządku, jeśli masz stosunkowo prostą posiadłość. W przypadku bardziej złożonych potrzeb warto poświęcić czas i pieniądze na wizytę u prawnika zajmującego się planowaniem nieruchomości, który poprowadzi Cię przez ten proces.
Nie rób sobie biedy w domu.
Który rodzic nie chce przestronnego nowego domu, w którym jego rodzina może się powiększać? Jeśli jednak zwiększenie powierzchni kwadratu oznacza obciążenie budżetu, warto pomyśleć dwa razy.
Porady na ten temat różnią się w zależności od eksperta. Ale ogólnie rzecz biorąc, utrzymywanie płatności za mieszkanie poniżej 30% dochodu jest dobrym sposobem na uniknięcie kłopotów budżetowych. A jeśli masz dużo innych długów, powinien to być nieco mniejszy rozmiar tortu.
Zacznij oszczędzać na studia.
Nawet na publicznych uczelniach średnie czesne wynosi obecnie 9 410 USD dla studentów w stanie i aż 23 890 USD dla studentów spoza stanu, według The College Board. Oczywiście, zanim maluch pójdzie do szkoły, prawdopodobnie będzie znacznie wyższy.
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej. 529 planów sponsorowanych przez państwo są złotym standardem dla oszczędności w college'u, umożliwiając studentom dokonywanie wolnych od podatku wypłat na czesne i inne powiązane wydatki. Niektóre stany zapewniają również rodzicom i dziadkom ulgi podatkowe od ich składek.
Tylko upewnij się, że fundusz na studia Twojego dziecka nie pochodzi z Twojej emerytury. Twój syn lub córka będą mieli inne możliwości opłacenia szkoły, takie jak stypendia i pożyczki. Nie będziesz mieć tych opcji, gdy odejdziesz z siły roboczej.
