Jeden z najbardziej ważne wybory, przed którymi stanie rodzic w ten sposób sfinansują edukację Twojego dziecka w college'u. I ważne jest, aby pamiętać, że ten wybór musi zostać dokonany znacznie wcześniej, niż wielu mogłoby przypuszczać. „Wchodzimy w czas, kiedy mamy stopień naukowy bardzo dobrze może być najważniejszym wskaźnikiem przyszłego sukcesu Twojego dziecka” – wyjaśnia Carol Stack, współautorka Podręcznik pomocy finansowej: uzyskanie pożądanej edukacji za cenę, na którą możesz sobie pozwolićD. Zauważa, żePogodzenie się z kosztami, które prawdopodobnie nastąpią za kilkadziesiąt lat, może być trudne. Mimo to wszystko zaczyna się od kilku kroków, a gdy proces się rozpocznie, wszystko wydaje się łatwiejsze.
Zacząć teraz.Jeśli jest jedna pewność co do uczelni, to to, że nie będzie ona darmowa. W rzeczywistości od połowy lat osiemdziesiątych koszty wysłania dziecka na uniwersytet stale rośnie każdego roku. Tylko w tym stuleciu średni koszt edukacji plus zakwaterowanie i wyżywienie w czteroletnich publicznych i prywatnych uczelniach wzrósł odpowiednio o 64 procent i 37 procent.
„Jeśli masz dziecko w dowolnym wieku, powinieneś już teraz oszczędzać pieniądze na edukację w college'u” – mówi Stack. „Nawet kilka dolarów dziennie może zrobić ogromną różnicę”.
To siła procentu składanego sprawia, że tak ważne jest, aby zacząć oszczędzać tak szybko, jak to możliwe. Ponieważ zaoszczędzone pieniądze przynoszą zwrot, pieniądze zarobione na odsetkach również przynoszą zwrot. Może szybko się sumować. Gdyby rodzice zainwestowali zaledwie 1000 dolarów rocznie przy zakładanym tempie wzrostu na poziomie 7,5 procent, do dziewiętnastego roku życia dziecka dodałoby to 42 000 dolarów. urodziny.
College to duży wydatek, który wymaga starannego planowania. „Kiedy budujesz budżet domowy, oszczędności na studiach muszą być jego częścią”, mówi Stack. „Kiedy już wiesz, ile chcesz zaoszczędzić każdego miesiąca, musisz dowiedzieć się, gdzie to znaleźć”.
Utwórz budżetNiektóre sugestie, które Stack ma, obejmują wycinanie codziennego biegu Starbucks; zamiast tego rodzice mogą zrobić kawę w domu. 3,00 USD zaoszczędzone każdego dnia to suma 780 USD na koniec roku. Innym pomysłem jest budowanie wakacji wokół wizyt w college'u, gdy dzieci dorosną. Rodzice mogą również poprosić członków rodziny o przekazanie pieniędzy na fundusz uniwersytecki zamiast kupowania dzieciom kilku zabawek.
„Kiedy moje dzieci dorastały, nigdy nie kupowaliśmy nowych samochodów, zamiast tego braliśmy oszczędności z jazdy naszymi obecnymi samochodami i wrzucaliśmy je do funduszy na studia” – mówi Stack.
Dowiedz się więcej o planie 529Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na studia. Rodzice mogą otworzyć konto bankowe, utworzyć fundusz powierniczy lub włożyć do materaca, ale najpopularniejszym sposobem jest otwarcie planu 529. „Około 80 procent wszystkich dedykowanych planów oszczędnościowych dla uczelni to jakaś forma planu 529”, mówi Brian Roberts CFA i główny partner w Nelson Roberts Investment Doradcy. „Są świetnym narzędziem, które umożliwia wzrost pieniędzy bez podatku, a dystrybucje na wykwalifikowaną edukację pomaturalną są wolne od podatku”.
Każdy stan oferuje jakąś formę planu 529, który został specjalnie zaprojektowany, aby zachęcić do oszczędzania na przyszłe koszty studiów. Zaoszczędzone w nich pieniądze można przeznaczyć na „kwalifikowane koszty szkolnictwa wyższego” według Komisji Giełdy Papierów Wartościowych. Oznacza to, że zaoszczędzone pieniądze mogą zostać przeznaczone na czesne, opłaty obowiązkowe, zakwaterowanie i wyżywienie, książki i komputery.
Kolejną pozytywną rzeczą jest to, że nie ma limitu wieku dla rozproszenia funduszy, nie ma wymagań dotyczących miejsca zamieszkania co do miejsca wydatkowania pieniędzy, a wiele planów pozwala na inwestycje przekraczające 200 000 USD. Należy jednak ostrzec rodziców, że plany różnią się w zależności od stanu, przy czym niektóre oferują lepsze zachęty podatkowe niż inne. Skontaktowanie się z profesjonalistą w celu ustalenia najlepszego planu jest kluczowe.
Poznaj swój plan oszczędnościowy
Kiedy rodzice decydują się zaoszczędzić pieniądze na przyszłość dziecka, muszą upewnić się, że dokładnie wiedzą, co oferuje ich plan. Wiele planów ma limity składek w wysokości 14 000 USD na dziecko, na rodzica, rocznie w ramach rocznego wykluczenia podatku od darowizn. Plus konsekwencje podatkowe różnią się w zależności od stanu.
Niektóre stany nadal oferują plany przedpłaconego czesnego, które umożliwiają zakup punktów w szkołach, które można wykorzystać na przyszłe czesne. Są świetnym sposobem na oszczędzanie na szkołę, ale pula państw oferujących je kurczy się, podobnie jak rządy stanowe gwarantują inwestycję.
Jeśli rodzice zdecydują się otworzyć konto powiernicze na nazwisko swojego dziecka do szkoły, muszą zrozumieć, że gdy dziecko osiągnie pełnoletność, fundusze nie muszą być przeznaczone na szkołę. Pieniądze należą do nich i mają nieograniczony dostęp w pewnym momencie między 18 a 25 rokiem życia.
Istnieją edukacyjne konta oszczędnościowe, z których można korzystać w szkołach średnich lub prywatnych szkołach podstawowych. Z konta Coverdell Education Savings Account (ESA) można korzystać w przypadku większej swobody w zakresie kosztów edukacji, ale mają one bardziej rygorystyczne limity składek i kwalifikacje dochodowe.
Przestudiuj plan 529.
Podobnie jak w przypadku każdej puli oszczędności, należy dokładnie rozważyć horyzont czasowy, opcje, alokację aktywów, narzędzia inwestycyjne i koszty inwestycji wybranych w ramach Planu 529.
Większość planów 529 ma strukturę taką jak 401k z wyborem menu funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych, które różnią się stylem i kosztami. Inwestorzy mogą decydować, gdzie zostaną zainwestowane pieniądze przez cały okres trwania planu.
„Edukacja jest ważnym celem oszczędzania i musisz odrobić pracę domową na temat tego, gdzie i co robią inwestycje”, mówi Roberts.
Roberts zwraca szczególną uwagę na opłaty administracyjne planów sponsorowanych przez państwo i wskaźniki wydatków w menu wyboru wehikułów inwestycyjnych dla klientów jego firmy. „Uważanie na opłaty związane z wyborami inwestycyjnymi umożliwia zgromadzenie maksymalnej kwoty dolarów na rzecz edukacji beneficjenta”.
