ssę w oszczędzać pieniądze. Nie kupuję luksusowych rzeczy ani nie podejmuję decyzji, które narażają moją rodzinę na niebezpieczeństwo, ale jestem kiepski, powiedzmy, nie kupuję kawy każdego ranka lub nie pakuję lunchu. Odłożyłem trochę pieniędzy, ale powinienem odłożyć więcej. Niedługo będziemy mieć dziecko, więc chcę być lepszy. Nasze finanse nie są złe, ale muszą się poprawić. Mój kumpel wspomniał mi o psychologii finansowej. Co to jest i czy warto się temu przyjrzeć? — Chris L., Kissimmee, Floryda
Jedną rzeczą jest zidentyfikowanie obszarów, nad którymi musisz popracować w swoim życie finansowe. Ale tak naprawdę zmiana złych nawyków, które mogły istnieć od lat? To coś zupełnie innego.
W tym drugim przypadku w grę wchodzi psychologia finansowa. Chodzi o to, aby pomóc jednostkom nie tylko tworzyć wartościowe cele do zarządzania pieniądze, ale pokonaj mentalne przeszkody, które mają tendencję do potykania ich po drodze.
Nie różni się to aż tak bardzo od kogoś, kto próbuje schudnąć. Ile znasz osób, którym trudno było zrzucić kilogramy przez dłuższy czas? Nie chodzi o to, że nie wiedzą
Niektórzy próbują zastosować to samo myślenie do świata Finanse osobiste. Pomysł z pewnością zyskał popularność w ostatnich latach. Obecnie istnieje kilka organizacji, które szkolą doradców, jak rozpoznawać postawy i zachowania, które uniemożliwiają klientom osiągnięcie ich celów. Czy to oznacza, że przy następnej wizycie u doradcy finansowego zostaniesz poproszony o położenie się na kanapie i porozmawianie o swojej relacji z matką?
Niezupełnie, mówi dr Bradley Klontz, współzałożyciel Instytut Psychologii Finansowej w 2002. „Nie szkolimy doradców finansowych na terapeutów w żadnym stopniu wyobraźni” – mówi Klontz. „To, co robimy, to wyposażanie ich w teorię, aby zrozumieć zachowania ich klientów”.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Jak to może działać w prawdziwym życiu? Klontz podał mi przykład doradcy, który próbuje nakłonić klienta do sporządzenia testamentu, ale napotyka opór. W takim przypadku planista może próbować pokierować rozmową w taki sposób, aby dotrzeć do głównego problemu stojącego za ich zarozumiałością.
Oczywiście możesz korzystać z podstawowych zasad psychologii finansowej, niekoniecznie pracując indywidualnie z doradcą posiadającym certyfikat FPI lub inny organizacja o podobnych poglądach (na przykład program terapii finansowej Kansas State University i Kinder Institute of Life Planning łączą te dwie dyscypliny jako dobrze).
Oto strategia, która dotyczy Twojej konkretnej pułapki. Jeśli chodzi o budowanie swojego oszczędności, Klontz jest zwolennikiem uczynienia swojego celu tak namacalnym – i tak osobistym – jak to tylko możliwe. Więc jeśli tworzysz awaryjne konto oszczędnościowe dla twojej nowej rodziny, sugeruje nazwanie jej imieniem twojego dziecka.
Być może stanie się „funduszem bezpieczeństwa Jamiego” lub czymś podobnym – czymś, co emocjonalnie łączy każdą transakcję z dobrem twojego syna lub córki. Nagle wyciąganie pieniędzy z konta na jedzenie lub picie venti macchiato przez pięć dni w tygodniu staje się o wiele trudniejsze. Jeśli naprawdę chcesz wyeliminować pokusy, automatyzacja Twoich składek też nie boli.
Klontz wskazuje na badanie z podwójnie ślepą próbą z 2017 roku, które zainicjował jako dowód, że te emocjonalne przywiązania naprawdę działają. Jedna losowo przydzielona grupa uczestników miała dość standardowy wykład na temat gromadzenia oszczędności. Drugiej grupie polecono przynieść nostalgiczny przedmiot i poproszono o porozmawianie o tym, jak ich cele oszczędnościowe odnoszą się do tego przedmiotu. Innymi słowy, zbadali przyczyny Czemu odkładali pieniądze.
Po trzech tygodniach obu grupom udało się zwiększyć poziom oszczędności. Ale wzrost był trzykrotnie większy w przypadku tych, którzy przyjęli podejście oparte na emocjach.
„Kiedy rozwijasz podekscytowanie tym, czego chcesz, naprawdę łatwo jest przekazać te rzeczy, które nie mają dla ciebie znaczenia” – mówi Klontz. „Ale naprawdę musisz zaangażować tę emocjonalną część mózgu”.
Z doświadczenia mogę powiedzieć, że oszczędzanie i inwestowanie nie będzie łatwiej, gdy pojawi się nowa buzia do wykarmienia. Jeśli kiedykolwiek był czas, aby zająć się swoimi trudnościami finansowymi, to jest to. Gratulujemy ekscytującej wiadomości.
