Tak, wiem: Prowadzenie budżet jest ważne na dobre kondycja finansowa. Ale jeśli chodzi o tworzenie i trzymanie się jednego, o czym muszę pamiętać? Jak często przeprowadzam ponowną ocenę? Na czym powinienem się najbardziej skupić? Czy powinien się zmieniać? Jakie wskazówki budżetowe są najważniejsze? – Shaun, e-mailem
Większość z nas zdaje sobie sprawę, że budżet to podstawa finansowego dobrobytu. Badanie przeprowadzone przez Bankrate z zeszłego roku wykazało, że około dwie trzecie Amerykanów je posiada, co powinno być dobrą wiadomością.
A jednak ewidentnie nie wykorzystujemy ich zbyt dobrze. Tylko 40 procent dorosłych ma wystarczające oszczędności, aby poradzić sobie z nieoczekiwanym wydatkiem w wysokości 1000 USD lub więcej, według Stopa banku. Co do planowania emerytury? Nie jesteśmy lepsi. Gigant inwestycyjny Vanguard właśnie wypuścił raport pokazując, że jego średni stan konta emerytalnego – gdzie połowa populacji jest poniżej, a połowa powyżej – wynosi nędzne 22 217 USD.
Więc trafiłeś na ważne pytanie: Jak tworzymy budżety, które faktycznie pomagają nam osiągnąć nasze główne cele finansowe? Twój e-mail był dobrą wymówką, by skontaktować się z kimś, kto wie trochę na ten temat: Frankie Corrado, doradcą finansowym z Holmdel, New Jersey, który pełni również funkcję prezesa
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Jak sama nazwa wskazuje, misją AKP jest holistyczne podejście do finansów i prawdopodobnie nie ma dla niej nic ważniejszego niż solidny budżet. Oto kilka wskazówek Corrado na ten temat.
4 wskazówki dotyczące budżetu, które każdy musi znać
-
Najpierw zapłać sobie w przyszłości
Mentalnie, wiele osób wydaje wypłatę, zanim wpłynie ona na ich konto bankowe. Jest czteropalnikowy grill na tylnym pokładzie, nowa gra wideo, która właśnie trafiła na półki, lub długo oczekiwany wieczór z chłopakami.
Te rzeczy są w porządku — jeśli zostały ci pieniądze. Corrado zaleca, aby najpierw przeznaczyć odpowiedni procent dochodów na konta emerytalne i oszczędnościowe. Jeśli zaczynasz młodo, odkładanie 10 procent swojej pensji na 401(k) powinno dać ci dobrą pozycję. Ale jeśli możesz, osiągnięcie poziomu 15, a nawet 20 procent da ci trochę oddechu.
Czy budowanie gniazda zapewni ci takie same emocje jak wycieczka na Gamestop? Nie, ale twoje przyszłe ja podziękuje ci, gdy przejdziesz na emeryturę przed ukończeniem 75. urodzin.
Dopóki najpierw zadbasz o te długoterminowe potrzeby, dajesz sobie również pewną swobodę finansową. „Dopóki osiągasz te minimalne progi, budżet staje się mniej konieczny” – mówi Corrado. -
Skoncentruj się na dużym obrazie
Czy pomocne może być przejrzenie wyciągu z karty debetowej, aby wiedzieć, dokąd trafia Twoja gotówka? Pewny. Corrado twierdzi, że w szczególności nowi klienci mogą skorzystać na śledzeniu swoich wydatków przez około trzy miesiące. (Podoba mu się aplikacja Mint za łatwość obsługi, chociaż inne narzędzia mogą również pomóc w obsłudze transakcji).
Ale nie chodzi o to, aby chłostać się przy każdej wizycie w Starbucks lub podróży do McDonalds drive-thru — chodzi o rozpoznanie większych trendów. Być może to, o czym myślisz jako o sporadycznym nawyku przesyłania strumieniowego filmów, w rzeczywistości kosztuje Cię 50 USD miesięcznie. Kiedy już to wiesz, możesz coś z tym zrobić.
„Problem polega na tym, że próbujesz natychmiast wszystko opisać”, mówi Corrado. Więc nie trać lasu dla drzew — ważniejszą rzeczą jest wiedzieć, ile ogólnie wydajesz i które kategorie wydatków naprawdę przyciągają Cię w ciągu kilku tygodni. -
Wyznacz sobie tempo
Uber-ambitne cele brzmią świetnie. W rzeczywistości w większości przypadków zawodzą żałośnie. Corrado posługuje się przykładem pary, która ma nadzieję obniżyć swój nawyk wydawania 6000 dolarów miesięcznie do 5000 dolarów. Są szanse, że nie stanie się to za jednym zamachem. „Zniechęcają się i całkowicie przestają” – mówi.
Jedną ze strategii, które lubi Corrado, jest takie ustawienie, aby cała Twoja wypłata trafiała na konto oszczędnościowe lub maklerskie. W pierwszym miesiącu możesz przekazać całą sumę na swoje konto bankowe. W drugim miesiącu spróbuj zmniejszyć ten transfer, aby 50 USD pozostało w oszczędnościach i tak dalej. Chodzi o małe kroki.
Nie tylko jest mniej prawdopodobne, że całkowicie się zniechęcisz, ale mając do dyspozycji mniej pieniędzy, będziesz miał trudniej wpadnięcie w coś, co Corrado nazywa „pełzającym stylem życia” – nieświadomą skłonność do wydawania więcej, niż faktycznie możesz pozwalać. -
Wiedz, do czego dążysz
Jednym z filarów efektywnego budżetowania jest po prostu świadomość, mówi Corrado. Jeśli nie wiesz, jakie są twoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i oszczędzaniem, utkniesz na pierwszym biegu.
Ale jest w tym również element emocjonalny. Mówiąc najprościej, potrzebujemy inspiracji. Dlatego Corrado kładzie nacisk na „wizualizację celu” — możliwość zobaczenia światła na końcu tunelu. W przypadku młodszych pracowników może to być zaliczka na nowy dom. Dla osób w średnim wieku przejście na emeryturę za 10 lat jest bardziej prawdopodobnym kolejnym kamieniem milowym.
Niektórzy planiści faktycznie polecam nazywając swoje konta oszczędnościowe, czy to „zakup domu”, „nowy samochód”, czy jakikolwiek inny cel. To mentalna sztuczka, która pomaga skoncentrować się na końcowym celu i sprawia, że czujesz, że twoje finansowe poświęcenie przynosi naprawdę dobre rezultaty. Jak ujmuje to Corrado: „Jeśli twoje cele są niepewne, znacznie trudniej jest poczuć, że chcesz być celowy”.
