Niedawno zostałem tatą i mam dużo rzeczy do kupienia. Pomyślałem, że dostanę karta kredytowa z dobrymi nagrodami, dzięki czemu mogę otrzymać pewne korzyści. Ale jest ich tak wiele, że to przytłaczające. Jakie są duże błędy, których należy unikać, zdobywając jedną z tych kart z nagrodami? — Jack, Missoula, Montana
Istnieje tak wiele wspaniałych programów nagród, że błędem jest nie dostanie czegoś w zamian za każdym razem, gdy kupujesz artykuły spożywcze lub benzynę – zwłaszcza jeśli masz dość przyzwoity kredyt wynik.
Jeśli nie jesteś zbyt dużym podróżnikiem, prawdopodobnie miejscem, do którego będziesz chciał się udać, jest karta cashback, z której jest wiele solidnych wyborów. ten Odkryj to Cash Back na przykład karta zapewnia 5 procent zwrotu gotówki u wybranych sprzedawców i jeden procent w innych miejscach. A Citi podwójna gotówka karta oferuje jeden procent gotówki przy dokonywaniu zakupu oraz kolejny jeden procent przy dokonywaniu płatności. Żaden nie ma opłaty rocznej.
Wybór karty zorientowanej na podróże staje się nieco trudniejszy, ponieważ naprawdę chcesz wcześniej wiedzieć, że rzeczywiście będziesz w stanie odebrać swoje nagrody. Nie zawsze tak jest. Aby uzyskać wgląd, skontaktowałem się z zespołem pod adresem
Nagrody za karty kredytowe Błąd nr 1: Wybór linii lotniczej, która nie jest dla Ciebie wygodna.
Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to wybrać kartę linii lotniczej i zacząć zbierać punkty, tylko po to, aby stwierdzić, że przewoźnik nie obsługuje Twojego macierzystego lotniska, a przynajmniej nie obsługuje miast docelowych, które chcesz odwiedzić najczęściej. „Upewnij się, że wybierasz kartę, która zapewnia punkty lub mile w programie, który odpowiada Twoim potrzebom podróżniczym” – mówi Silbert.
Pomyłka nr 2: Nagrody za karty kredytowe: Nie zdobywa się punktów zbywalnych.
Karty kredytowe linii lotniczych i hoteli mogą być świetnym rozwiązaniem, jeśli chcesz korzystać z dodatkowych korzyści w linii lotniczej lub sieci hoteli. Jednak niektóre programy – takie jak punkty Amex Membership Rewards, punkty Chase Ultimate Rewards lub punkty Citi ThankYou – pozwalają zdobywać punkty, które można przenosić, co daje szerszy wybór opcji.
„Na przykład dzięki kartom zdobywającym nagrody Chase Ultimate Rewards, takim jak Chase Sapphire Preferowany i Ink Business Preferred, możesz przenosić punkty między innymi do British Airways, Hyatt, United i Singapore Airlines” – mówi Silbert. „Więc nie jesteś ograniczony do jednej waluty nagród”.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Nagrody za karty kredytowe Błąd nr 3: Brak dywersyfikacji punktów.
Spakowanie portfela pełnego kart kredytowych może nie być najlepszą rzeczą dla twojego zdrowia finansowego – lub twojego Wynik FICO, z tego powodu. Ale według Silberta posiadanie więcej niż jednej karty ma swoje zalety. „Będziesz chciał mieć w swojej skrytce inne rodzaje nagród poza punktami Ultimate Rewards, aby zwiększ swoje możliwości wykupu i chroń się przed potencjalnymi zmianami w programie” mówi.
Nagrody za karty kredytowe Błąd nr 4: Nadmierna dywersyfikacja punktów.
Odwrotność powyższego może być również Twoim upadkiem. Jeśli masz tylko kilka tysięcy punktów w każdym programie, może to nie wystarczyć, aby odebrać nagrodę. Więc nie rozchylaj się też zbyt szczupło.
Mam nadzieję, że to pomoże. Udanych zakupów w karty!
Chciałbym kup dom, ale nadal mam znaczące dług, który spłacamy. Mamy około 25 000 $ w Pożyczki studenckie i kolejne 7000 dolarów salda kart kredytowych. Jakakolwiek rada? — Amir, Wilmington, Delaware
W czasach, gdy tak wielu młodych dorosłych pływa na rachunkach za kredyty studenckie, kupowanie domu z wcześniejszym zadłużeniem nie jest rzadkością. W rzeczywistości jest to bardziej jak norma.
Kiedy nadejdzie czas, aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, banki i inne firmy pożyczkowe muszą obliczyć Twoje stosunek zadłużenia do dochodówlub DTI. To dość podstawowa kalkulacja – po prostu sumujesz miesięczne spłaty wszystkich istniejących pożyczek i dzielisz przez miesięczny dochód przed opodatkowaniem.
Weźmy za przykład kogoś, kto ma podobne zadłużenie do twojego. Powiedzmy, że płacili 400 USD miesięcznie w pożyczkach studenckich i mieli minimalną spłatę 250 USD na swoich kartach kredytowych, co skutkuje miesięcznymi spłatami zadłużenia w wysokości 650 USD. Gdyby dochód brutto tej samej osoby wynosił, powiedzmy, 4350 USD, DTI miałoby 15 procent (650 ÷ 4350 USD).
Pożyczkodawcy są bardziej wyrozumiali, niż mogłoby się wydawać, jeśli chodzi o posiadanie wcześniejszych zobowiązań. Przez większość czasu muszą przestrzegać zasad określonych przez Fannie Mae i inne organizacje, które kupują kredyty mieszkaniowe na rynku wtórnym. Fannie zwiększyła swój maksymalny DTI w zeszłym roku, osiągając w niektórych przypadkach próg nawet o 50 procent. Wydaje się, że porecesyjne ograniczanie wytycznych w zakresie underwritingu jest odległym wspomnieniem.
Nie wiem, jakie są twoje dochody, ale są szanse, że jesteś znacznie poniżej kwoty, w której stanie się to problemem w uzyskaniu pożyczki. Ale czy możesz i czy… powinnam kupno domu to dwa różne pytania. Porady na ten temat są różne, ale większość ekspertów twierdzi, że nie chcesz wydawać więcej niż 30 procent swojego miesięcznego dochodu na płatności domowe.
Większość z nas tęskni za siłą budowania bogactwa i poczuciem trwałości, jakie daje posiadanie domu. Ale nie chcesz też znaleźć się w ubóstwie domu, stresując się, jak spłacać kredyt hipoteczny. Najlepiej zrobić matematykę i pozwolić rozsądkowi, a nie emocjom, kierować twoim podejmowaniem decyzji.
