W czasach niepewności nietrudno dostrzec atrakcyjność daytradingu. Za kilka miesięcy rynki prawdopodobnie udowodnią, że niektórzy dyby były niedowartościowane, podczas gdy inne były warte ułamek ich ceny sprzedaży. Biorąc pod uwagę, że dzięki takim aplikacjom, jak uber-popularny, bezprowizyjny Robinhood, akcje są na wyciągnięcie ręki, coraz więcej osób próbuje szczęścia. Właściwy inwestor z właściwą strategią może zarobić. Mogą też źle stracić.
Z wielu powodów coraz więcej młodych ludzi odrzuca mentalność „kup i trzymaj” i zanurza się w świat dobierania akcji. Domy maklerskie, takie jak Schwab, Etrade i Robinhood zaobserwowałem wzrost liczby nowych kont — aż 170 procent w pierwszym kwartale — z nieproporcjonalnym udziałem młodych osób poszukujących bogactwa. Nie powinno to dziwić. Ale ci, którzy są nowicjuszami w grze daytradingowej, muszą pamiętać o kilku wskazówkach.
Jakie są więc barierki, które możesz chcieć postawić przed wyrzuceniem pieniędzy na gigantyczny stół do ruletki znany jako Wall Street? Skontaktowaliśmy się z dwoma płatnymi doradcami finansowymi o tym, co nowego w handlu na Robinhood i inne takie aplikacje mogą zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na sukces i upewnić się, że nie podniosą swoich długoterminowy
1. Nie baw się niezbędnymi pieniędzmi
Niezależnie od tego, czy korzystasz z Robinhood, E-trade, czy innej platformy, obstawianie poszczególnych papierów wartościowych jest zawsze ryzykowną propozycją. Oznacza to, że powinno to być coś, co chcesz robić tylko z nieistotnymi pieniędzmi, podkreśla Aaron Agte, założyciel Doradca Graystone w Foster City w Kalifornii. Przed założeniem rachunku maklerskiego radzi przejrzeć listę kontrolną.
Czy wkładasz od 12 do 15 procent swojej pensji? emerytura? Czy finansujesz swoje długoterminowe potrzeby, takie jak zaliczka na dom lub konto studenckie Twojego dziecka? Czy odkładasz od dwóch do pięciu procent na rezerwę gotówkową lub fundusz na deszczowy dzień? Jeśli możesz odpowiedzieć „tak” na wszystkie te pytania, możesz pomyśleć o wprowadzeniu do gry „dodatkowych” dolarów.
2. Obstawiaj tylko tyle, ile chcesz przegrać
Handlowcy jednodniowi wydają się być optymistyczną grupą, ale pokonanie ogólnych wyników rynku nie jest wcale takie proste. Im więcej pieniędzy zainwestujesz w niesprawdzone firmy, takie jak start-upy technologiczne, tym łatwiej będzie Ci skorzystać z inwestycji. „Postaw tylko tyle, ile chcesz stracić”, mówi Kevin Smith, partner zarządzający z Zarządzanie majątkiem w Austin. I to powinno być oczywiste, ale aby uniknąć później niewygodnych rozmów, Smith zaleca również omówienie tego ze współmałżonkiem na temat tego, ile wkładasz na linię.
3. Zrozum, że przegrywanie jest Bardzo Prawdopodobne
Wielu inwestorów postrzega wybieranie akcji jako coś zbliżonego do gry w lotto — jeśli im się poszczęści i trafią na kolejnego Facebooka lub Netflix, to świetnie. Ale tak naprawdę powinna polegać na dobrej zabawie. Jeśli otwierasz konto z niewielkimi oczekiwaniami, nie bój się, jeśli sprawy pójdą na marne.
Ponieważ jest to bardzo prawdopodobna możliwość. Badanie przeprowadzone w 2010 roku przez Brada Barbera z University of California-Davis wykazało, że po uwzględnieniu kosztów transakcji tylko 1 procent (tak, jeden procent) handlowców jednodniowych generowało znaczne zyski w sposób ciągły. „Ciesz się zwycięzcami i nie przejmuj się przegranymi” – mówi Smith.
4. Myśl długoterminowo
Podczas gdy bardziej zamożni inwestorzy mogą być w stanie wybrać akcje bez ryzyka przejścia na emeryturę, Agte nie jest chętna do zajmowania pozycji krótkoterminowych na poszczególnych akcjach. Po części dzieje się tak dlatego, że wszelkie zyski z akcji posiadanych krócej niż rok podlegają krótkoterminowym stopom zysków kapitałowych. Oznacza to, że zapłacisz krańcową stawkę podatku dochodowego od akcji, które posiadałeś tylko przez kilka tygodni lub miesięcy.
To także głupota szukanie firm, które nagle wzrosną lub spadną, jeśli brakuje Ci akcji. „W krótkim czasie jest tyle losowości”, mówi Agte. Dodaje, że trzymanie akcji przez dłuższy czas daje lepsze spojrzenie na to, jak radzi sobie firma w porównaniu z innymi firmami i całą gospodarką.
5. Stwórz system i trzymaj się go
Jeśli twoje cele są nieco wyższe — to znaczy próbujesz inwestować jako przedsięwzięcie biznesowe i budować długoterminowe bogactwo — przygotuj się na zobowiązanie. „Zajmie to dużo czasu, więc zastanów się, czy nie powinieneś spędzić tego czasu na swoich najbardziej wartościowych talentach w innym świecie” — mówi Smith.
Potrzebujesz również planu gry. W przeciwnym razie prawdopodobnie zareagujesz emocjonalnie na rozwój sytuacji na rynku, co rzadko jest dobre. Smith podaje przykład inwestora, który od samego początku ustala zasadę, że nie przeznacza więcej niż 10 procent swoich aktywów na jedną akcję. Jeśli dana firma skoczy na wartości, sprzeda trochę akcji i zablokuje te zyski, zamiast trzymać się zbyt długo.
6. Zdefiniuj „Sukces”
Próbując ustalić, czy ich strategia jest skuteczna, Agte ostrzega, że naprawdę musisz wziąć pod uwagę koszt alternatywny. Nie chodzi o to, czy wartość Twojego konta wzrosła czy spadła, ale czy lepiej byłoby kupić większy fundusz, taki jak Vanguard Total Stock Market ETF. „To coś więcej niż hazard z dodatnią wartością oczekiwaną”, mówi Agte.
7. Wiedz, kiedy zmniejszyć straty
Rynki finansowe to zabawne rzeczy. To samo podejście, które może być zwycięzcą w okresie, może później skończyć się brzydkimi wynikami – i na odwrót. Posiadanie planu wyjścia jest kluczowe. „Zdecyduj z góry, jak długo chcesz osiągać gorsze wyniki, zanim zmienisz swoją strategię” — mówi Smith.
8. Bądź mądry ze swoimi wygranymi.
Być może masz szczęście i otwarcie wyciągu z konta wystarczy, aby wywołać szeroki uśmiech na Twojej twarzy. Unikaj pokusy, by wziąć to ciasto i kupić samochód sportowy lub postawić nowy basen na podwórku. Podatek od zysków kapitałowych jest realny. A poza tym to, że zarobiłeś dużo pieniędzy, nie oznacza, że powinieneś wydawać je na błahostki. Smith sugeruje skierowanie tych zysków na bardziej odpowiedzialną i zdecydowanie mniej seksowną strategię, taką jak indeks szerokiego rynku. „Nie będziesz chciał tego robić, ale i tak to zrób” – mówi Smith.
9. Wybierz firmy, które kochasz.
Firmy inwestycyjne zatrudniają ekspertów, którzy w pełnym wymiarze godzin przesiewają mnóstwo danych firmowych i branżowych w nadziei na znalezienie nieoszlifowanego diamentu. To daje im wyraźną przewagę nad inwestorem w domu. „Nie możesz zastosować tej samej strategii, co menedżer pieniędzy, mając ułamek ich czasu i oczekiwać, że osiągniesz lepsze wyniki”, zauważa Agte.
Zamiast próbować pokonać zawodowców w ich grze, Agte zaleca oparcie się na osobistych doświadczeniach z daną marką. Czy podoba Ci się ten produkt lub usługa tak bardzo, że wspominają o nim nieproszone przyjaciół? Czy widzisz tysiące lub miliony ludzi decydujących się wydać pieniądze na konkretny produkt lub usługę? Są szanse, że nie jesteś sam z tym poglądem, więc firma może mieć przed sobą świetlaną przyszłość.
