W zeszłym tygodniu pierwszy z sześciu miesięcznych Zaliczek Zasiłek na dziecko płatności trafiły do milionów rodziców w całej Ameryce.
W zależności od dochodu rodziny otrzymają sześć miesięcznych płatności w wysokości 300 USD na dziecko w przypadku dzieci poniżej szóstego roku życia i 250 USD w przypadku dzieci w wieku od sześciu do 16 lat. Kwalifikujący się rodzice otrzymują płatności automatycznie. I jeśli finanse Twojej rodziny nie ulegną dramatycznej zmianie od chwili obecnej do sezonu rozliczeniowego, nie pociąga to za sobą przyszłego zobowiązania podatkowego. W rzeczywistości zaliczka wynosi połowę z 3600 USD na dziecko dla dzieci poniżej sześciu lat i 3000 USD dla dzieci w wieku od 6 do 16 kwalifikujących się podatników może ubiegać się o podatki w 2021 r.
Płatności to niewielka pomoc dla amerykańskich rodzin, które wciąż chwieją się po pandemii. Nikt nie obwiniałby pozbawionych gotówki, chronicznie zmartwionych rodziców, gdyby wysadzili cały zwitek w jednym biegu do Targetu. Ale co doradcy finansowi proponują zrobić z pieniędzmi? Ich porady obejmowały zarówno plany oszczędzania z ulgą podatkową, jak i holistyczne rozważania na temat budżetów rodzinnych.
1. Poważnie podchodź do budżetu rodzinnego
Aby być w dobrej kondycji finansowej, jedną z najważniejszych rzeczy do zrobienia jest zwracanie uwagi na to, jak poruszają się Twoje pieniądze. Zrozumienie tego, jak wydajesz dzisiaj, może pomóc Ci pokazać, jak mądrze wydawać jutro. Tak, to Finanse 101. Ale należy to powtórzyć. Ksenia Yudina, założycielka i dyrektor generalna rodzinnej aplikacji do oszczędzania UNest, zaleca przestrzeganie zasady 50/30/20. Jeśli nie jesteś zaznajomiony, oznacza to, że 50 procent twojego dochodu idzie na potrzeby (tj. czynsz, kredyt hipoteczny, jedzenie itp.), 30 na twoje potrzeby, i 20 na dług o wysokim dochodzie, oszczędności i inwestycje, jeśli masz już fundusz awaryjny, który może pokryć koszty życia przez ponad 6 miesięcy koszt.
2. Zasil fundusz kryzysowy
Tak, trudno zaoszczędzić pieniądze. Zwłaszcza gdy masz dzieci. Ale magazyn gotówki znacznie ułatwia życie. Nagłe sytuacje stają się mniej pilne. Judynia radzi rodzicom, aby skupili się na spłacie zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, a następnie zbudowaniu funduszu ratunkowego o wartości 1000 USD i próbie wyhodowania z tego miejsca. „Upewnij się, że masz trzy do sześciu miesięcy (lub więcej) wydatków na życie w funduszu na deszczowe dni”, Yudina mówi, dodając: „Kiedy masz fundusz awaryjny, masz większą elastyczność w sposobie przydzielania dodatkowego pieniądze."
3. Otwórz lub sfinansuj Roth IRA
Wykorzystywanie kredytu na własne konta emerytalne może wydawać się samolubne. Ale doradca finansowy w Kalifornii James Walsh zachęca rodziców do złożenia zaliczki na konto Roth IRA. W przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, które można odliczyć od podatku, gdy ludzie wpłacać do nich i opodatkować, gdy zostaną wycofane na emeryturze, dochód uzyskany w Roth IRA zostanie opodatkowany natychmiast, zamiast wycofanie.
„To ogromne, ponieważ od teraz wielu rodziców będzie w wyższym przedziale podatkowym” – mówi Walsh. Jeśli Twój dochód spadł w tym roku lub uważasz, że z czasem wzrośnie, Twoje Roth IRA zostanie opodatkowane niższą stawką niż wtedy, gdy Twoje przyszłe „ja” osiągnie wyższy poziom podatkowy. „Muszę powstrzymać wielu moich starszych klientów przed kopaniem siebie, gdy zdają sobie sprawę, że powinni byli rozpocząć Roth IRA, gdy byli młodsi”, mówi Walsh. I nie jest to całkowicie samolubne, szczerze mówiąc: kiedy twoje dzieci dorosną, będziesz bogatym dziadkiem, a nie starym spłukanym facetem obciążającym ich życie.
4. Ukryj to w planie oszczędnościowym na edukację
Rodzicom trudno jest odłożyć pieniądze na studia zamiast przeznaczać je na pilniejsze, pilne potrzeby. Ale jako planista finansowy z Ohio i ojciec czwórki dzieci John Bovard zauważa, że plany 529 są bardziej elastyczne, niż podejrzewa wielu rodziców. Popularne plany oszczędzania z ulgą podatkową są związane ze szkolnictwem wyższym, ale można je wydać nie tylko na studia i studia podyplomowe. „Wielu moich klientów posyła swoje dzieci do prywatnych lub katolickich szkół podstawowych i liceów” – mówi Bovard. „Sposób tworzenia planów 529, może być wykorzystany do zapłaty do 10 000 USD na edukację w klasach K-12”.
5. Użyj (niektóre z nich) do rodzinnej zabawy
Ta sugestia – wykorzystanie pieniędzy w sposób, który spodoba się Twojej rodzinie – zawiera więcej zastrzeżeń niż inne tutaj. Powinieneś nadać priorytet spłacaniu długów, gromadzeniu oszczędności i inwestowaniu na przyszłość. Ale biorąc pod uwagę, że twoje dzieci dorosną, zanim się zorientujesz, Michael Foguth, założyciel Grupa Finansowa Foguth w Michigan mówi, że rodzice, którzy mogą sobie na to pozwolić, powinni rozważyć wykorzystanie dodatkowej kasy, aby stworzyć wspomnienia. „Jeśli twój budżet na to pozwala, wykorzystaj fundusze na zabawę z dziećmi” – mówi Foguth. „Weź weekendowe wakacje lub ulepsz swój sprzęt do zabawy na świeżym powietrzu”.
6. Nagradzaj się za właściwe postępowanie
Mądre korzystanie z pieniędzy jest trudne. Nagrody są odroczone na przyszłość, co często sprawia, że twoje obecne życie codzienne wydaje się niewdzięczne. Tara Unverzagt, certyfikowany planista finansowy z South Bay Financial Partners w Torrance w Kalifornii mówi, że jeśli ogólnie postępujesz właściwie, możesz odłożyć trochę pieniędzy dla siebie. „Jeśli naprawdę ciężko pracujesz, aby spłacić dług, z wyjątkiem domu, wydatków na studia dla dzieci lub innego celu, a pozbawiałeś się pokryć te wydatki i intencje, polecam użyć może do 10% na smakołyk, aby pogratulować sobie świetnej pracy nad zarządzaniem pieniądze."
7. Sprawdź podwójnie swoje ubezpieczenie na życie i inwalidztwo
Megan Kopce, doradca finansowy z Północnej Karoliny, specjalizujący się w doradzaniu rodzinom dzieci niepełnosprawnych, mówi, że rodzice powinni wykorzystać dodatkowy dochód na ubezpieczenie na życie i rentę inwalidzką. Wypisywanie tych czeków może wydawać się nadmiernie ostrożne – a nawet bezsensowne – w krótkim okresie. Ale jeśli w przyszłości coś nieoczekiwanego wyrzuci Cię z miejsca pracy, dobre zabezpieczenie finansowe może pomóc w uchronieniu sytuacji kryzysowej przed katastrofą. „To jest ochrona dochodów” – mówi Kopka. „Kiedy jesteś młodą osobą, zwłaszcza młodym rodzicem, Twoim największym atutem jest zdolność do zarabiania pieniędzy”.
