Amerykanie” emerytura plany mogą przejść masową metamorfozę. Ustawa Securing a Strong Retirement Act, AKA Secure 2.0, uchwaliła Izbę na zasadzie ponadpartyjnej (i w przeważającej mierze, z 414 ustawodawcami głosującymi tak, a tylko 5 głosujących nie) w dniu 29 marca. I wkrótce może przejść do Senatu.
Ustawa może rozwiązać wiele problemów emerytalnych, z jakimi borykają się amerykańscy pracownicy — i biorąc to pod uwagę prawie połowa starszych pracowników nie ma oszczędności emerytalnych, a osoby z okresu boomu, nie masz wystarczająco dużo pieniędzy zapisane na emeryturę, nie mogło nadejść w lepszej chwili.
Chociaż jest kilka kluczowych szczegółów rozwiązać — Izba uchwaliła wersję Secure 2.0, która jest odrębna od wersji, nad którą pracował Senat, Ustawa o zabezpieczeniach emerytalnych i oszczędnościach — istnieje kilka istotnych podobieństw do przepisów, które mogą na tym skorzystać pracownicy.
Jak więc oszczędności emerytalne skorzystają na nowej ustawie?
Stan oszczędności emerytalnych Amerykanów nie jest fantastyczny
Rachunek pojawia się w czasie, gdy stan emerytalny Amerykanów nie jest, no cóż, nienajlepszy. Według danych z 2021 r Globalny wskaźnik emerytalny Natixis, 41% respondentów stwierdziło, że nie ma zabezpieczenia finansowego na emeryturę, a 59% zaakceptowało, że będą musieli dłużej pracować, aby przetrwać na emeryturze. 36% respondentów uważało, że nigdy nie starczy im pieniędzy na emeryturę. Badania wykazały, że na przestrzeni pokoleń, od wyżu demograficznego po pokolenie milenijne, ludzie nie oszczędzają wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę w wieku około 65 lat.
Jeszcze jeden ankieta z 2021 r. osób w wieku od 40 do 73 lat stwierdziło, że ponad połowa respondentów zaoszczędziła mniej niż 50 000 dolarów na emeryturę, prawie 60% pracowników przeznaczało mniej niż 10% swoich dochodów na oszczędności emerytalne, a jedna trzecia nawet nie odkładała na bok 5%. Millenialsi wypadli najgorzej w ankiecie.
Innymi słowy, plany emerytalne i sposób, w jaki podchodzą do nich pracodawcy i reszta z nas potrzebuję remontu jeśli ktoś z nas chce przestać pracować w wieku 65 lat, aby cieszyć się swoim hobby i wygodnie żyć na emeryturze.
To właśnie tam dwa plany emerytalne — Bezpieczna Ustawa 2.0 oraz ustawa o zabezpieczeniach emerytalnych i oszczędnościach. Podczas gdy ustawa Secure Act 2.0 przeszła przez Izbę, w Senacie debatuje się nad ustawą o zabezpieczeniach emerytalnych i oszczędnościach, która ma z nią podobieństwa. CNBC. Bez względu na to, który z nich przejdzie, znaczące i korzystne zmiany mogą nadejść na emeryturę w sposób, który faktycznie pomoże ludziom pozwolić sobie na koniec ich życia.
Co zawiera Secure Act 2.0?
- Większość pracodawców byłaby zobowiązana do automatycznego zapisania pracowników do swojego planu 401k i wpłacenia co najmniej 3%, przy wzroście składek rocznie, dopóki pracownicy nie wniosą 10% swoich dochodów
- 401k składki wyrównawcze, w którym starsi Amerykanie mogą wnosić dodatkowe składki, które są większe niż standardowe limit składek zostałby rozszerzony, aby umożliwić 62-, 63- i 64-latkom wniesienie do 10 000 $ od 2024
- Osoby zapisane w planach SIMPLE będą mogły przekazać 5000 $ w ramach składek na wyrównanie
- Płatności wyrównawcze byłyby składkami po opodatkowaniu (tj. Roth)
- Dopasowanie składek — w których pracodawca dopasowuje procent oszczędności emerytalnych wpłacanych przez pracownika — może być również po opodatkowaniu
- Obowiązkowe coroczne wypłaty — inaczej zwane wymaganymi minimalnymi wypłatami (RMDs) nie musiałyby rozpoczynać się dla emerytów, dopóki nie osiągną 73 lat w 2023 r., 74 w 2030 r. i 75 w 2033 r. (RMD to kwota pieniędzy które muszą zostać wycofane ze sponsorowanych przez pracodawcę kont emerytalnych IRA, SEP i SIMPLE przez osoby posiadające konta w określonym wieku)
Co znajduje się w ustawie o zabezpieczeniach emerytalnych i oszczędnościach?
- Ustawa nie wymagałaby od pracodawców automatycznego rejestrowania pracowników w planach 401 tys., ale zapewniłaby zachęty, aby zachęcić pracowników do tego
- Zwiększyłoby 401 tys
- RMD nie musiałyby zaczynać dla emerytów, dopóki nie skończą 75 lat w 2032 lub później
- RMD zostaną zniesione dla osób, które mają mniej niż 100 000 USD zaoszczędzonych na emeryturę, a kary finansowe za nieprzyjmowanie RMD zostaną zmniejszone
- Zwiększyłoby maksymalną dozwoloną kwotę gotówki na kwalifikowanym koncie renty długowiecznej do 200 000 USD
Co jest w obu planach?
- Oba rachunki zawierałyby/tworzyłyby oszczędności emerytalne „zagubiony i znaleziony”, który stworzyłby ogólnokrajową internetową bazę danych dla pracowników, aby mogli śledzić swoje konta emerytalne podczas przechodzenia między miejscami pracy
- Oba umożliwiłyby pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin, którzy pracują co najmniej 500 godzin przez dwa lata z rzędu, kwalifikowanie się do planów 401 tys. oferowanych przez ich firmy
- Oba rachunki usunęłyby 25% limitu kont emerytalnych, jeśli chcesz podpisać kwalifikowaną umowę renty długowieczności (QLAC)
- Oba rozwiązania ułatwiłyby pracodawcom wpłacanie składek na 401 tys zbyt zajęty spłacaniem długów z tytułu kredytów studenckich, aby odkładać na emeryturę – główny problem dla pracujących pokolenie Xers i milenialsów teraz
