Kongres wreszcie zajmuje się jednym z najbardziej palących problemów Stanów Zjednoczonych — jak materialnie nieprzygotowanych wielu Amerykanów jest na emeryturę i brak kont emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców.
Aby zaradzić nadchodzącemu kryzysowi emerytalnemu, ponadpartyjna grupa ustawodawcza bada możliwość modelowania programu federalnego po Planie oszczędnościowym Oszczędności — plan emerytalny dostępny dla kongresmenów i innych pracowników federalnych. TSP to federalny plan emerytalny, który obejmuje kilka funkcji, takich jak automatyczna rejestracja, które: radykalnie zwiększyły liczbę zapisów i uczestnictwa, co ostatecznie doprowadziło do większych oszczędności dla emerytura.
Nowy program, który miałby być oferowany pracownikom, którzy nie mają dostępu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, byłby wzorowany na TSP. TSP obejmuje automatyczną rejestrację 1% i dopasowanie do 3%, a przy następnych 2 procentach 50 centów za zaoszczędzony dolar, za CNBC. TSP w obecnej formie jest w zasadzie tym samym co plan 401k sponsorowany przez prywatnych pracodawców, tylko dla pracowników federalnych.
A stworzenie krajowego planu emerytalnego może zmienić reguły gry. Prawie 40% pracowników w USA, czyli jakieś 57 milionów Amerykanów, w ogóle nie mają kont emerytalnych sponsorowanych przez ich pracodawcę, a mniej niż połowa pracowników o niskich dochodach ma dostęp do planu sponsorowanego przez pracę.
Tymczasem 88% najlepiej zarabiających ma dostęp do sponsorowanych przez pracę kont emerytalnych, wykazując: duża dysproporcja majątkowa w tym, jakie rodzaje miejsc pracy oferują programy, które pomagają pracownikom oszczędzać emerytura.
Ale sam dostęp to nie jedyny problem. Ponad połowa Amerykanów twierdzi, że tak zaległości w oszczędzaniu na emeryturę, a wielu obawia się, że w ogóle nie będą mogli przejść na emeryturę lub staną w obliczu poważnych trudności finansowych, jeśli i kiedy przejdą na emeryturę.
Według ankiety z 2021 r. 41% Amerykanów uważa, że nie ma wystarczających oszczędności, aby wygodnie przejść na emeryturę, 59% zdecydowali, że będą musieli pracować dłużej, niż się spodziewali, a 36% obawia się, że nigdy nie będą mogli przejść na emeryturę w wszystko. Dotyczy to wszystkich pokoleń, a ponad 50% pracowników w wieku od 40 do 73 lat mieć w banku mniej niż 50 000 zł na emeryturę, podczas gdy prawie jedna trzecia nie odkłada co roku nawet 5% swoich dochodów na emeryturę.
Wiosną Izba uchwaliła podobny projekt ustawy o nazwie Zabezpieczenie silnej ustawy emerytalnej z 2022 r., znany również jako BEZPIECZNE Ustawa 2.0, co wymagałoby od większości prywatnych pracodawców automatycznego zapisywania nowych pracowników do programu ze stawką przed opodatkowaniem w wysokości 3% ich wynagrodzenie z roczną podwyżką od 1% do co najmniej 10% (nie więcej niż 15%) oraz dokonać szeregu remontów kapitalnych na emeryturę oszczędności, ustawa nie w pełni wypełnia lukę wśród pracowników, którzy po prostu nie mają dostępu do sponsorowanych przez pracodawcę kont oszczędnościowych na wszystko.
Tworząc program podobny do TSP, krajowy, federalny plan oszczędności emerytalnych dla 57 milionów pracowników, którzy: praca, która ich nie oferuje — Kongres może sprawić, że konta oszczędności emerytalnych staną się bardziej dostępne dla wielu innych osób ludzie. Wraz z SECURE Act 2.0, gdyby obie te ustawy stały się prawem, znacznie więcej pracodawców uruchomiłoby sponsorowane przez pracodawcę konta emerytalne i może nastąpić ogromna zmiana (na lepsze) w oszczędnościach emerytalnych w Stanach Zjednoczonych Państwa.
Jest wiele do wymyślenia — w jaki sposób projekt ustawy będzie adresowany do firm, które w ogóle nie oferują planów emerytalnych, nie został jeszcze określony, a jaka część planu zostanie ustrukturyzowana, jest w powietrzu. Ale to dobry początek, aby upewnić się, że emeryci mają lepszy plan niż to, co było na stole przez ostatnie kilka dekad.