Mój teść i teściowa są w kłopoty finansowe. Od 15 lat bezskutecznie prowadzi własną firmę i odmawia porzucenia projektu, mimo że skutecznie zarabia poniżej minimalnego wynagrodzenia. Moja żona i ja dawaliśmy mu w przeszłości znaczną sumę pieniędzy — żadnych pożyczek, ponieważ wiemy, że nie zostaniemy spłaceni — aby dać mu możliwość zmiany swojego zachowania, ale on tego nie zrobił. Teraz prosi o więcej pieniędzy, ponieważ twierdzi, że nie może pokryć kosztów ubezpieczenia – ani jedzenia.
Jest tu dużo emocji i bardzo chciałbym uderzyć faceta butem, ale myślę, że bardziej bezpośrednie pytanie w jaki sposób mogę zapewnić, że straty finansowe, które poniesiemy i moją żonę z powodu nieodpowiedzialnego zachowania jej ojca, zostaną skutecznie zminimalizowane? Czy powinienem przejąć? płatności z tytułu ubezpieczenia na życie? Czy powinienem go uzależnić? Czy jest jakiś program rządowy, do którego powinienem rozważyć zapisanie go? Jest biedną osobą, która zachowuje się jak osoba uprzywilejowana, a to sprawia, że jest to jeszcze trudniejsze. I nie pracuje i nie będzie z powodów związanych z niepełnosprawnością i osobowością. Jak mogę sprawić, by ta rzecz mniej bolała z finansowego punktu widzenia? — Andrzej, przez e-mail
Andrew, mogę sobie tylko wyobrazić agonię, którą ty i twoja żona musicie odczuwać, służąc zasadniczo jako finansowe koło ratunkowe jej rodziców. Ale kiedy pozbędziesz się dręczących emocji, wydaje mi się, że pytanie, jak postępować, jest całkiem jasne: nie możesz pozwolić, aby materiały były kontynuowane w nieskończoność.
Podzieliłem się twoim pytaniem z Rick Kahler, planistka z Rapid City w Południowej Dakocie, która specjalizuje się w rozwijającej się dziedzinie terapii finansowej. Pole dotyczy wpływu czynników emocjonalnych i psychologicznych nasz związek z pieniędzmi. Co ciekawe, postrzegał twoją obecną sytuację jako „umożliwiającą”, chociaż podejrzewam, że nigdy nie myślałeś o sobie w tym świetle.
Tak jak ktoś może, świadomie lub nie, pomóc w utrwalaniu uzależnienia lub innych niezdrowych zachowań, chęć bycia bankomatem twojego teścia utrzymuje ich biednych nawyki finansowe Żywy i ma się dobrze. A ponieważ od tak dawna korzystali z twojej hojności, wydaje się, że mają poczucie, że się im przysłużyły. „To typowe, że ktoś jest włączony” — mówi Kahler. „Często wynika to z doświadczenia, że pieniądze nigdy się nie kończą”.
Innymi słowy? Czas wreszcie zakręcić kurek. O ile twój teść nie będzie zarządzał następną Amazonką, 15 lat to dużo czasu, aby biznes stał się czarny. Rzeczywistość jest taka, że jeśli do tej pory to się nie wydarzyło, to się nie stanie. W tym momencie wszystko, co robicie, to rzucanie dobrych pieniędzy za złem, nie wspominając o podsycaniu fantazyjnego przekonania teściów, że ich przedsięwzięcie nagle skręci w róg.
Z pewnością można wczuć się w trudności twojego teścia w pożegnaniu z biznesem, który zbudował od podstaw. „Dla niego to marzenie” – mówi Kahler, który jest również współautorem Świadome finanse. „Pozbywanie się tego to ogromny kryzys tożsamości”.
A jednak danie mu dawki rzeczywistości dotyczącej tego przedsięwzięcia jest najbardziej hojną rzeczą, jaką możesz dla niego zrobić. Zmusi go to do podjęcia nowej pracy, która, biorąc pod uwagę jego doświadczenie, prawdopodobnie będzie płacić znacznie więcej niż płaca minimalna. Mając zdolność do utrzymania siebie i swojej żony po raz pierwszy od lat, może nawet zacząć odzyskiwać część dumy, którą bez wątpienia utracił z powodu niepowodzeń biznesowych.
Czy powinieneś pomóc dokonać kilku wypłat ubezpieczenia na życie, aby utrzymać jego polisę aktywną, gdy przechodzi do innej pracy? Być może w zależności od rodzaju ubezpieczenia i wieku polisy (w jego wieku wykupienie nowej może być droższe). Prawdopodobnie nie zaszkodzi odwiedzić płatnego doradcę, który może udzielić obiektywnej porady w tej sprawie. Ale proszę przestań przekazywać duże czeki na wsparcie jego biznesu.
Z pewnością łatwiej jest powiedzieć, niż zrobić, zahamować pomoc finansową. Kluczem, sugeruje Kahler, jest poinformowanie ich, że twoim pierwszym obowiązkiem jest wobec ich córki. Utrzymanie dwóch gospodarstw domowych, przynajmniej dla większości z nas, po prostu nie jest zrównoważone. Powiedz swoim teściom, że jesteś gotów wesprzeć ich emocjonalnie, a nawet pomóc teściowi znaleźć inną pracę, jeśli zajdzie taka potrzeba. „To nie jest okrutna miłość, ale jest stanowcza” – mówi Kahler. Niestety oznacza to powstrzymanie się od wbicia faceta w tenisówkę.
Jak to często bywa, jest to przykład tego, gdzie krzyżują się zdrowie twojej książeczki czekowej i dobre samopoczucie twoich najcenniejszych związków. Warto porozmawiać z doradcą finansowym, który ma doświadczenie w terapii. Na przykład Financial Therapy Association i Financial Psychology Institute to organizacje, które mogą połączyć cię z ekspertami, którzy łączą te dwa światy.
Nie ma wielu profesjonalistów, którzy mają taką wiedzę, chociaż niektórzy z nich pracują zdalnie, jeśli nie ma ich w Twojej okolicy. Kahler mówi, że typowa sesja będzie trwała od 150 do 300 dolarów za godzinę. Jeśli pomoże ci to wskazać właściwy kierunek finansowy – i złagodzi niektóre stresy, z którymi masz do czynienia – może to wyglądać jak okazja na dłuższą metę.
