Dla pokolenia twojego dziadka, a nawet dla pokolenia twojego ojca, ubezpieczenia społeczne i emerytury firmowe były rzetelne plany emerytalne — tak długo, jak chciałeś być trybikiem w amerykańskiej maszynie przemysłowej za czterdzieści kilka razy lat.
W dzisiejszych czasach telefony mają większą moc niż komputery używane do lądowania ludzi na Księżycu, a amerykańska maszyna przemysłowa jest coraz częściej kierowana przez roboty. Oznacza to, że aspiracje i możliwości zawodowe wyewoluowały daleko poza halę produkcyjną. Oznacza to również, że sieć bezpieczeństwa socjalnego, która całkiem dobrze służyła 3 pokoleniom, jest dość mocno wyszczerbiona.
Jeśli właśnie zacząłeś topić biżuterię swojej żony, przestań. Chociaż niekoniecznie powinieneś liczyć na tradycyjną emeryturę, przyszłość, w której będziesz nadal pracować w takiej czy innej formie, niekoniecznie jest złą rzeczą. Oto jak się do tego przygotować…
Nie oczekuj żadnych emerytur
Kiedy ludzie oglądali Zostaw to bobrowi nieironicznie, marzeniem było zdobycie stałej pracy w dobrej firmie, ciężka praca, spuszczona głowa i przejście na emeryturę z emeryturą, która zaspokoiłaby twoje potrzeby dochodowe do końca życia. To nie było seksowne, ale było dość niezawodne.
Emerytury niestety gwałtownie spadają. Od 2011 tylko 14 proc. prywatnych pracodawców oferowało KAŻDĄ emeryturę, a większość z nich była oferowana tylko w połączeniu z planem 401(k). Innymi słowy, nie możesz już liczyć na to, że Twój pracodawca będzie płacił Twoje rachunki emerytalne. Głupi pracodawca.
Spodziewaj się ubezpieczenia społecznego (ale nie za dużo)
Myślałeś, że twoi rodzice byli ostatnimi, którzy skorzystali z darmowej rządowej gotówki, ale Ubezpieczenie Społeczne jest w rzeczywistości w znacznie lepszym stanie niż większość ludzi myśli. Według Sprawozdanie powiernicze z 2013 r. dotyczące zabezpieczenia społecznego, możesz oczekiwać, że otrzymasz co najmniej 70% swoich bieżących przewidywanych korzyści, nawet jeśli nic w programie nie zostało naprawione.
Za pomocą szybki kalkulator Urzędu Ubezpieczeń Społecznych, 35-latek zarabiający 70 000 USD rocznie może oczekiwać miesięcznego świadczenia w wysokości 2 240 USD miesięcznie w wieku 67 lat lub 26 880 USD rocznie. Na pewno pomocne, ale nie zapłaci za ten wakacyjny dom na Marsie.
Zaplanuj starzenie się superstare
Amerykański Spis Powszechny z 2010 r. wykazał, że w USA było 1,9 miliona obywateli w wieku powyżej 90 lat, czyli ponad dwukrotnie więcej niż liczba osób niebędących starszymi, które żyły w 1990 roku. Tak więc dobrą wiadomością jest to, że będziesz żyć długo. Zła wiadomość jest taka, że w tym czasie trzeba za to płacić. Jeśli przeczytałeś poprzednią sekcję, wiesz, że Twoje ubezpieczenie społeczne nie pokryje wszystkich tych zależności (super pasować super starzy ludzie są prawdopodobnie za kilka pokoleń — przepraszam), prawdopodobnie będziesz musiał znaleźć dodatkowy dochód. Ale inną dobrą wiadomością jest to, że Walmart jest przywracając swoich witaczy.
Wykonuj pracę, której nie nienawidzisz
Pierwsza i protekcjonalnie prosta odpowiedź na potrzebę posiadania większej ilości pieniędzy w późniejszym życiu brzmi: nie rób czegoś, co desperacko chcesz przestać robić. Sensowna praca w dążeniu do misji, w której wierzysz w dobry pomysł z różnych powodów, nie tylko dlatego, że sprawi, że „emerytura” stanie się mniej atrakcyjna. Jeśli nie masz innego wyjścia, jak nienawidzić swojej pracy, zobacz poniżej.
Weź darmowe pieniądze, póki możesz
Mówiąc o protekcjonalnie prostych odpowiedziach, jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie 401(k), skorzystaj z tego. Wkład wystarczająco dużo, aby uzyskać pełne dopasowanie i przestań myśleć, że w jakiś sposób poświęcasz więcej wartości w najbliższym czasie. To darmowe pieniądze, których IRS nie może ci odebrać, a nic nie jest bardziej warte zachodu niż pieprzenie IRS.
Regularnie zwiększaj swoje oszczędności
Jeśli kiedykolwiek prowadziłeś jedno z tych „Ile muszę odłożyć na emeryturę?” kalkulatory, prawdopodobnie dostałeś śmieszną liczbę, zaśmiałeś się do siebie i wyrzuciłeś komputer do kosza. Pamiętaj, że nie musisz jechać tam od razu. Zacznij od tego, co możesz, a następnie ustaw przypomnienie kalendarza, aby zwiększyć swój wkład o 1 procent co 6 miesięcy. Za każdym razem ledwo zauważysz zmianę, ale te wzrosty szybko się sumują. Możesz nie być w stanie wyrzucić teczek z gotówką ze sterowca, jak planowałeś na swoje 70. urodziny, ale będziesz w znacznie lepszej kondycji finansowej niż wszyscy inni witacze Walmartu.
Matt Becker jest profesjonalnym planistą finansowym, prowadzi stronę internetową Mama i tata pieniądze, i tak jak ty, stara się zebrać kilka dolców dla swojej żony i dwójki dzieci.
