O seguinte foi produzido trabalhando com nossos amigos em TD Ameritrade, que por 40 anos forneceu recursos de aposentadoria, ferramentas de negociação e muito mais para ajudar os pais a perseguir seus objetivos financeiros, dando-lhes mais tempo para se concentrar no que realmente importa na vida.
Os pais salvam fotos. Os pais salvam projetos de arte. Os pais até mesmo são conhecidos por salvar o dia. Uma das coisas mais importantes que os pais também podem economizar costuma ser uma das coisas mais estressantes: dinheiro.
A American Psychology Association descobriu que o dinheiro é a principal preocupação dos pais. Agora, o dinheiro não resolve todos os problemas, mas ao construir e seguir um plano financeiro, os pais podem encontrar alguma estabilidade financeira e, com sorte, um pouco de paz de espírito também. O objetivo final, a segurança financeira, vale bem o esforço, pois permite aos pais desfrutar de momentos mais descontraídos com aqueles que amam todos os dias.
Certamente não é uma tarefa fácil, e fazer o trabalho matemático pode parecer impossível. Uma unidade familiar tem muitas necessidades e deseja todas competindo pelo mesmo conjunto de recursos financeiros. Por exemplo, os pais muitas vezes desejam priorizar a poupança para a faculdade dos filhos, embora possa fazer mais sentido investir para o seu
É aqui que entra o planejamento. Indo além de descobrir a economia de custos de cortar, digamos, pedir, e mover o diálogo em direção definindo seus objetivos. Quer se trate de pré-escola, custos da faculdade, o desejo de realocar, reformar ou restaurar, essas questões forçam pais pensem sobre a vida que desejam que sua família leve e confrontem o que terão que fazer para pagar isto.
Para TD Ameritrade, estrategista-chefe de mercado e diretor administrativo JJ Kinahan, este terreno complicado é um território familiar. Como pai de três filhos com idade entre 20 e 25 anos e veterano do setor financeiro, Kinahan sabe como o tempo pode fugir dos pais. Antes que você perceba, os anos se passaram e as crianças estão crescidas e estão abrindo seu próprio caminho no mundo. É por isso que ele defende há muito tempo que os pais dêem início ao processo de planejamento financeiro.
Antes de começar, algumas práticas recomendadas fundamentais incluem evitar dívidas de cartão de crédito e configurar um fundo de emergência. “Você ficará surpreso com a quantidade de confiança que obterá ao estabelecer um fundo de emergência - despesas no valor de três a seis meses se, Deus me livre, algo acontecer”, diz JJ. A partir daqui, você pode começar o planejamento financeiro, olhando anos e anos à frente.
Pague-se primeiro
Kinahan reconhece que, para os Millennials e outros jovens pais que lidam com dívidas de empréstimos estudantis, pode ser cada vez mais difícil pensar em economias para a aposentadoria. Mas ele também sabe que o dinheiro investido cedo - entre 21 e 40 anos - pode crescer mais com o tempo graças aos juros compostos.
“Investir na sua aposentadoria deve ser a prioridade número um, mesmo em relação aos empréstimos estudantis”, diz Kinahan. “As pessoas não gostam de estar endividadas, mas o que elas precisam entender é que, mantendo o foco em investir desde o início, elas têm mais tempo para fazer crescer o seu pecúlio de aposentadoria.”
TD Ameritrade e outras corretoras oferecem IRAs com várias virtudes, mas muitos especialistas dizem que você simplesmente não pode contestar o retorno sobre o investimento de um empregador equivalente a 401k. Os fundos combinados são essencialmente dinheiro grátis. Se sua empresa tiver um, você deve considerar contribuir com o máximo desde o primeiro dia de trabalho. Então, quando seu orçamento permitir, trabalhe no sentido de contribuir para o seu IRA. Isso ajudará a equilibrar suas economias para a aposentadoria e a colocar você no caminho certo para atingir seus objetivos.
“Investir na sua aposentadoria deve ser a prioridade número um, mesmo em relação aos empréstimos estudantis.”
“Muito poucas pessoas se pagam primeiro. Você pode fazer isso por si mesmo, investindo na aposentadoria ”, diz Kinahan. “Elabore um orçamento, reserve dinheiro para a aposentadoria e mantenha seu plano. Você ficará surpreso com o quanto você pode reservar para o seu futuro e ainda ter o que precisa para a vida cotidiana de curto prazo. ”
Então vem a dívida
Após um fundo de emergência e economias para a aposentadoria, os jovens pais podem estar mais bem preparados para enfrentar a dívida do empréstimo estudantil. Em certo sentido, é um processo mais complicado, mas também é um processo mais prático de orçamento e trabalho árduo. A principal regra prática: gaste menos e pague dívidas o mais rápido possível.
A dívida estudantil, que cresceu para englobar US $ 1,3 trilhão em empréstimos americanos não pagos, agora força os jovens de 20 e 30 anos a um curso intensivo de orçamento. Os pais mais jovens, especialmente, precisam se tornar muito bons em equilibrar as necessidades (e desejos) prementes com os objetivos de longo prazo. A moderação generalizada, não a austeridade, é a melhor abordagem.
Em seguida, vêm os itens mais importantes
Além de investir para a aposentadoria, você pode começar a investir em outros itens caros de longo prazo (pense: as mensalidades da faculdade ou as férias do seu filho). O objetivo é guardar dinheiro sem se sentir magoado por esse processo ou, melhor ainda, sem sentir um efeito significativo na sua qualidade de vida. Kinahan sente que a consistência é a chave.
“As pessoas se machucam com as contribuições mensais”, diz ele, “mas na verdade trata-se de estabelecer bons hábitos”.
Considere reservar uma quantia de dinheiro previamente combinada e certifique-se de adicioná-la como um item de linha em seu orçamento. A quantia pode variar com base em quanto a família arrecada, mas existem limites específicos que parecem fazer sentido em todas as faixas de renda.
“Três a cinco por cento ao mês, ou por salário, não é suficiente para mudar seu estilo de vida - mas você estará construindo em direção ao seu objetivo”, diz ele. “E com o tempo, você descobrirá que economizou uma quantia significativa com o mínimo de esforço. Isso é o que 'dentro de seus meios' realmente significa. ”
“Três a cinco por cento ao mês, ou por salário, não é suficiente para mudar seu estilo de vida - mas você estará construindo em direção ao seu objetivo.”
Sobre esse último ponto, Kinahan sugere tentar evitar o pensamento "ou / ou" em favor de considerar como fazer alarde de maneira acessível, o que pode soar um tanto paradoxal, mas não é.
“Você pode cuidar de si mesmo e fazer um safári caro ou gastar alguns milhares de dólares a menos em outras férias cheias de aventuras e ainda ter uma ótima experiência”, ele brinca. Tudo depende do que você valoriza e quanto está disposto a pagar pela experiência.
Passe adiante
“Isso” não precisa ser dinheiro. “Isso” pode ser uma sabedoria adquirida com muito esforço. A realidade enfrentada por um número cada vez maior de pais é que um de seus maiores custos no final da vida é ajudar a criança a se levantar ou a ficar de pé. Embora não haja nada que o planejamento financeiro familiar possa fazer sobre o que acontece com o emprego ou o mercado tendências, há muito que os pais podem fazer para ensinar seus filhos a ter relacionamentos saudáveis com dinheiro. Ter essas conversas cedo e frequentemente é importante e Kinahan sabe em primeira mão o quão crítico esse tipo de educação pode ser.
“Meu filho mais velho tem 25 anos e todos os três começaram a fazer pequenos investimentos em contas de aposentadoria, ”Ele diz com orgulho. “Enfatizei a mensagem 401k e ela foi claramente transmitida.”
No final do dia, construir e investir em um plano financeiro é investir no seu futuro. Com um plano sólido, você será capaz de se concentrar e desfrutar de mais tempo de qualidade com a família. Os pais geralmente só podem pagar quando sabem que agiram bem com os filhos e com eles próprios. É muito, mas no final das contas é factível e profundamente vale a pena.
TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC
