Ninguém pensa em lidar com o perda de um pai será agradável. Esperamos um pântano de emoções desconhecidas e desconfortáveis. Antecipamos algo sem precedentes pesar. Mas ninguém nos avisa sobre quanta matemática e papelada que isso acarreta.
Classificando a propriedade de um pai após sua morte é um processo lento, às vezes cansativo, que começa enquanto você está de luto e se arrasta por meses. Mesmo que seus pais tenham deixado um claro plano de propriedade e instruções sobre seus desejos, você ainda pode ser encarregado de uma lista assustadora de responsabilidades.
É difícil saber por onde começar. Kelly Crane, CEO da Napa Valley Wealth Management aconselha focar primeiro nas coisas mais importantes e urgentes, como providências para o funeral e acesso a dinheiro de curto prazo para pagar o funeral.
O processo parecerá insuportavelmente confuso enquanto ocorre, mas registrar seus passos pode ajudá-lo a entender quando terminar.
“Em um momento de luto, pode ser difícil lembrar por que você tomou certas decisões, então anote todas as suas escolhas”, diz Crane. “Acompanhe as despesas, como você está sendo cobrado e como pagará por isso. Isso pode ser especialmente importante se houver outros irmãos com os quais você deseja se reconciliar mais tarde, como e por que os arranjos foram feitos. ”
Abaixo, criamos uma lista de verificação financeira para ajudá-lo a superar esse momento difícil.
Veja se seus pais tinham um plano
Seu trabalho correrá bem se seus pais colocarem os negócios em ordem enquanto eles estavam vivos. Todos os documentos e informações necessários podem ser organizados em um único lugar fácil de encontrar. Além disso, eles teriam deixado um testamento e possivelmente um fideicomisso vivo descrevendo como seus ativos deveriam ser distribuídos e teriam nomeado um executor, a pessoa responsável por administrar o patrimônio da pessoa falecida (mais sobre isso abaixo).
“Se eles falecerem e não tiverem testamento, você precisa de um advogado para nomear alguém como executor”, contador baseado em Nova Jersey Tracy Beveridge diz, observando que liquidar a propriedade antes da morte ou incapacidade mental é menos caro e menos agravante no longo prazo. Dessa forma, todos sabem quem está recebendo o quê e quem está fazendo o quê. Além disso, a família sobrevivente pode evitar o inventário, onde um tribunal distribui os bens da propriedade. “Você vai poupar a seus filhos muita dor de cabeça e muito trabalho.”
Obtenha a certidão de óbito
A certidão de óbito é a peça-chave da papelada para o que está por vir. O documento emitido pelo governo contém a assinatura de um legista, médico ou legista e prova que a morte ocorreu. Os procedimentos, custos associados e formatos das certidões de óbito variam em cada estado; um guia de estado útil útil é aqui. Os diretores ou advogados de agências funerárias geralmente os preparam e os arquivam nos registros estaduais ou locais. Obtenha 10 ou mais cópias certificadas. Os preços variam de acordo com o estado, mas você pode esperar pagar entre US $ 5 e US $ 15 por cópia autenticada. Mexa na certidão de óbito o mais cedo possível. Dependendo de onde você mora, pode ser um processo lento. “A certidão de óbito normalmente leva algumas semanas,” com base na Califórnia conselheiro de riqueza Brent Thomas diz.
Descobrir quem está no comando
O executor administra a propriedade. Muitas vezes são crianças sobreviventes ou parentes próximos do falecido. Idealmente, o falecido anuncia o seu executor pretendido antes de morrer. Infelizmente, nem sempre é esse o caso. Thomas diz que viu vários membros da família ficarem surpresos com a escolha do executor. “Sempre incentivamos nossos clientes a garantir que [o executor] saiba disso com antecedência e que todos saibam disso com antecedência”, diz Thomas. “Para que os irmãos não fiquem surpresos que aquele que eles pensaram que seria o curador ou pensaram que seria o executor não é essa pessoa.”
Foco nas despesas funerárias
A propriedade geralmente paga os custos do funeral, mas esse dinheiro pode não sair até meses após o funeral. No entanto, as casas funerárias esperam o pagamento pelos serviços quando eles são organizados. Portanto, quem assumir a responsabilidade pela conta precisa segurar o recibo e ser paciente com o reembolso. “Você precisa descobrir quem é o executor ou o curador e essa pessoa vai precisar de documentação para pagar esses custos”, diz Thomas. Além disso, o seguro ou as pensões dos seus pais podem incluir disposições sobre os custos do funeral.
Reúna os documentos
Idealmente, o falecido já organizou sua papelada vital. Do contrário, você terá que buscar suas certidões de nascimento, casamento e óbito, bem como uma cópia do cartão do Seguro Social, declarações de impostos e extratos de contas bancárias e de investimento.
Trabalhe com advogados e contadores
Se você não pode rastrear ativos ou contas, seu consultor financeiro, consultor fiscal ou advogado muitas vezes pode ajudá-lo a encontrar e inventariar documentos e contas de ativos. E como eles estão interessados em continuar administrando a propriedade, eles podem se voluntariar para ajudar a resolver as coisas. “Já estamos reunindo documentos de confiança e revisando o inventário recente de seus ativos, então quando o membro da família chega de volta para nós, podemos dizer, ‘ei, vamos ajudá-lo durante o processo’ ”, Thomas diz.
Acessar contas online
Nem todo mundo tem riqueza suficiente para precisar de um administrador de fortunas. Muito mais investidores têm contas por meio de serviços como Vanguard ou Fidelity, que acessam online. Já que as pessoas podem se esquecer de informar ao executor suas senhas - ou mesmo se a conta já existia - você pode ter que fazer algumas investigações. “Sente-se em sua mesa ou onde quer que pague suas contas,” Crane diz. “Você está procurando uma lista de contas ou extratos de contas individuais para criar uma lista de ativos, números de contas e contatos. Para pensões, encontre o contato de recursos humanos da empresa ou o administrador de pensões. ”
Os formulários fiscais também podem oferecer pistas. “Se você ainda pode obter coisas como declarações de impostos anuais, então pode ver que no ano passado eles tinham um 1099 de uma corretora ou conta de aposentadoria”, diz Thomas. Depois de ter a certidão de óbito de seus pais e o número do Seguro Social, é bastante fácil acessar as contas. Corretoras online como Vanguarda e Fidelidade já lidou com este cenário antes e criou sistemas simples para transferir a propriedade da conta.
Entre em contato com agências governamentais
As agências governamentais que pagaram benefícios ao falecido, como a Previdência Social ou Administração de Benefícios para Veteranos, precisam ser informadas da morte o mais rápido possível. Os diretores de funerárias costumam lidar com a Previdência Social, mas você pode encontrar informações sobre como contatá-los aqui. Você pode precisar devolver ou instruir o banco a devolver os pagamentos do Seguro Social feitos após a morte de seus pais e pode ter direito a um pagamento de US $ 255 do Seguro Social. A Administração do Veterano oferece uma variedade de benefícios para os membros sobreviventes da família. Você pode encontrar contato e outras informações aqui.
Lidar com seguro de vida
Depois de uma vida inteira discutindo com seguradoras sobre o custo dos canais radiculares e estadias em hospitais, lidar com o seguro de vida é abençoadamente simples. Eles já concordaram com o que vão pagar quando a morte ocorrer. Contanto que você forneça a certidão de óbito, eles enviarão um cheque pelo correio. “Você liga e diz que essa pessoa faleceu, normalmente manda por fax uma cópia da certidão de óbito e eles emitem o cheque para o beneficiário”, diz Beveridge. “Geralmente é tão simples quanto isso.”
