Quando você ouve as palavras "independência financeira", tende a pensar naquele bilhete da Powerball que não saiu da maneira que você esperava (tudo bem, amigo, sempre há na próxima semana.) Mas o segredo para ganhar dinheiro suficiente para fazer o que você quer, não surtar por causa da faculdade do seu filho e (potencialmente) não ter que trabalhar até morrer é justo simples. Você simplesmente não está fazendo isso.
Matt Becker é um planejador financeiro especializado em trabalhar com pais de primeira viagem, fundador da Mamãe e papai dinheiro, e autor de O novo roteiro financeiro da família. Ele diz que o segredo para salvar um ovo de ninho confortável não é segredo nenhum.
“A ideia geral de independência financeira é que aquilo para o que você está trabalhando e economizando permitirá que você tome decisões sobre o que o fará feliz e o que lhe dará dinheiro”, diz ele. Basicamente, pare de economizar agora para tornar a vida acessível quando seus filhos tiverem filhos e comece a ter melhores hábitos financeiros. Você não terá dinheiro, mas terá o suficiente para não ter que decidir entre as férias de verão e as compras.
Descubra seus objetivos
Os objetivos financeiros de cada pessoa são diferentes e, portanto, exigem uma estratégia diferente, mas o plano de Becker é bastante universal. Etapa 1: aborde o que deseja primeiro, para saber o que está buscando. “Você precisa de algum tempo para visualizar um ano depois da linha; 5 anos abaixo da linha. Como você quer que seja sua vida? ” Pense menos em uma piscina subterrânea e mais em babá em meio período.
“Pegue essa visão e transforme-a em objetivos específicos”, diz ele. “Coloque uma quantia em dinheiro sobre o que seria necessário para você alcançá-lo e, então, poderá determinar o número de anos e o dinheiro que levará para chegar lá.”
Becker também enfatiza que você deve consultar continuamente este roteiro ao longo do processo, pois ele serve como um lembrete e motivador para mantê-lo no lugar. Por exemplo, Warren Buffet tem seu roteiro tatuado sob suas pálpebras.
Descobrindo quanto você precisa
Primeiro, faça as contas em seu objetivo específico. Por exemplo, se for para ficar em casa com seu filho recém-nascido por um ano, sua equação é baseada de quanto dinheiro você precisa (infinito) e quanto tempo você tem antes de querer fazer isso (imediatamente).
Flickr / Sam Valadi
Se parece com isso: Quantidade que você deseja economizar ÷ Número de meses que você tem que economizar = O que você deveria economizar por mês.
Agora defina sua conta corrente para deduzir esse dinheiro e colocá-lo em uma conta poupança automaticamente. A grande advertência: certifique-se de viver com o que sobrou. Se você não puder, é hora de repensar o plano.
Não gaste dinheiro para ganhar dinheiro
A pesquisa mostrou que o melhor indicador de retornos futuros é o valor que você paga por seus investimentos. Acontece que, quanto menos você paga, maior a probabilidade de retornos positivos.
“É contra-intuitivo. Estamos acostumados a pagar mais por uma qualidade superior. Mas, em investimentos, não é realmente assim que funciona ”, diz Becker. “É vantajoso pagar menos e aceitar que vai obter retornos de mercado. Ele se presta a uma estratégia chamada Investimento em índice. Em vez de tentar vencer o mercado de ações, você tenta igualá-lo. Você não precisa de um ser humano para fazer isso, você pode ter uma máquina para fazer isso de forma muito fácil e eficiente. ”
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Retroceda. Este planejador financeiro acabou de admitir que você não precisa necessariamente que ele invista como ele. “É importante trabalhar com um bom planejador financeiro para ajudá-lo a criar, implementar e manter um plano de investimento, mas quero deixar claro que nem todo mundo precisa disso”, diz ele. “Existem muitas ferramentas e recursos por aí que tornam mais fácil colocar um plano de investimento muito bom em prática sozinho.”
- Fundos mútuos equilibrados: Por uma taxa, esses fundos distribuem automaticamente seu dinheiro entre ações, títulos e dinheiro. E, como afirmado acima, uma taxa mais alta não significa necessariamente um retorno mais alto.
- Fundos de data-alvo (TDFs): são fundos que se ajustam ao risco com base na sua idade de aposentadoria. Talvez mais arriscado e agressivo quando você for mais jovem, e volte para mais estável, mas menos recompensa à medida que envelhece. “Eles são um ótimo lugar para começar - e, honestamente, um ótimo lugar para terminar.”
Fique no curso
Esse é a parte mais difícil de todo esse processo. Isso, e pensar que você vai lucrar como um dos primeiros investidores do Facebook. Becker diz que é uma certeza o mercado vai mergulho e vc vai perder algum dinheiro.
“Você não precisa ter muito dinheiro para fazer isso e não deve esperar até ter para começar”, diz ele. Mas entenda que todos, de Jim Cramer a seu sogro, dirão a você onde investir seu dinheiro. “Não existe uma maneira certa de fazer isso”, diz Becker - e isso vem de um homem cujo trabalho é mitigar riscos e maximizar o retorno. “Contanto que você cumpra e continue economizando dinheiro, essa é a melhor coisa que você pode fazer.” Agora, vá reservar aquele voo para Las Vegas.
