Quando foi sua última consulta ao médico? Uma vez, 5 anos atrás? Direito. E quando foi a última visita do seu filho? Cinco vezes no mês passado? É evidente que esfregar um pouco de sujeira é um conselho médico prático para você, mas as crianças precisam de muitos cuidados preventivos precoces. O cuidado preventivo custa dinheiro - e se você não quiser que o dinheiro saia diretamente do seu bolso, é melhor endireitar o seu seguro de saúde.
“Crianças de até 10 anos entram no sistema de saúde 12 vezes por ano, em média”, diz Reid Rasmussen, CEO da Freshbenies, um balcão único de ferramentas e serviços para tornar um pouco mais fácil a compreensão do cluster de seguro saúde americano. “O adulto americano médio acessa o sistema de saúde 3,4 vezes por ano. As mães têm mais visitas na casa dos 20 e 30 anos; os homens começam a ter mais na casa dos 40 e 50 anos. ” Basicamente, tudo isso resulta em estar muito familiarizado com a seleção de revistas do seu pediatra.
Então, como você tem certeza de que está obtendo o melhor negócio com a cobertura certa? Não haverá nenhuma resposta útil no final das horas de espera da sua seguradora. (Não, Steve Winwood, não estamos “De volta à alta vida de novo”.) “É confuso, há muita papelada, não há ninguém para ligar para ajudá-lo”, diz Rasmussen. “Você olha para o custo de muitas dessas coisas, e nem mesmo faz sentido.” Aqui estão suas dicas sobre como os pais pela primeira vez podem navegar no sistema sem ter que ouvir muzak novamente.
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Não confies em ninguém
Se você obtiver seguro saúde através do seu empregador, descubra se o seu programa de benefícios para funcionários inclui um serviço de advocacia para ajudar os trabalhadores a obter o máximo do sistema. “Não confio cegamente em tudo que as seguradoras me dizem”, diz Rasmussen. “Para adicionar a isso, não acredito que qualquer reclamação / fatura / fatura de um médico / hospital / unidade de teste seja correta.”
Ele diz que o setor de saúde não facilita para você perguntar sobre o preço, porque esse não é o incentivo. Se você for a um advogado, ele pode ajudá-lo a resolver reclamações ou revisar as contas para verificar a exatidão. Eles também podem ajudá-lo a comprar o melhor preço e qualidade, para que você não se atrapalhe com serviços não emergenciais, como ressonância magnética ou raio-X, para descobrir para onde foi o resto do giz de cera.
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Não importa qual seja sua situação de emprego ou o tamanho de sua unidade familiar, você pode usar um corretor de seguros que cuide de você. “Meu conselho é sempre usar um corretor”, diz Rasmussen. “Um corretor estratégico aborda suas vendas de uma forma que está tentando ser um consultor e todo um conjunto de ideias para você. ” E geralmente, seu custo é o mesmo, quer você obtenha a ajuda deles ou não. Considere-os o oposto do seu corretor de imóveis.
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Você pode estar com seguro em excesso
Existe uma coisa como ser também preparado. “A maioria das pessoas superestima quantas coisas ruins podem dar errado e acabam se segurando demais”, diz Rasmussen. “Eles dirão,‘ Eu poderia ter câncer, eu poderia ter essa despesa enorme ’. As coisas surgem, mas em geral, a maioria de nós na faixa dos 20 aos 40 anos tem apenas um ano ruim a cada 10 anos, no que diz respeito aos aspectos médicos as despesas vão. ” Se todos estiverem razoavelmente saudáveis, em vez de superproteger sua família com o Cadillac dos planos de seguro premium, talvez seja melhor guardar esse dinheiro por enquanto. Ou, coloque-o em qualquer uma das outras despesas mensais importantes em que seu filho come ou faz cocô agora.
Observe as informações finas Se você olhar atentamente para qualquer documento de sinistro de sua seguradora, você notará que eles listam 2 valores: o que foi cobrado e o que foi coberto. E esses números vieram da bunda de um atuarial, certo?
O que está acontecendo é que uma seguradora pagará a um médico o que ele cobra, a menos que exceda o valor máximo (ou seja, o valor coberto). Quando os médicos trabalham com uma tonelada de diferentes seguradoras, todas com diferentes - e em constante mudança - preços, é mais fácil para eles cobrar bem sobre seu custo real para garantir que a seguradora os pague com justiça.
Então onde é que isso deixa você? “Pergunte à seguradora, ao médico, ao hospital, etc. se todos os serviços listados estão corretos, porque as regras variam constantemente ”, diz Rasmussen. Você pode pedir a eles que diminuam sua conta. ”
Quando pagar mais por um plano é a atitude certa
Quando a mais recente infecção de ouvido do seu filho custa mais US $ 150 para uma receita, prêmios atraentemente baixos e custos de copagamento podem parecer tentadores, como chaves penduradas no rosto de uma criança. Mas, de acordo com Rasmussen, é o máximo out-of-pocket que você deve prestar mais atenção.
“A família média este ano gastará US $ 3.600 em despesas médicas: consultas médicas, centros de atendimento de urgência, etc. Isso não é o prêmio do seguro, isso sai do bolso da família ”, diz Rasmussen. Faça as contas com base nas despesas típicas de sua própria família. Se você está entre um plano mensal de baixo custo e outro de custo mais alto que permite maximizar os custos diretos mais rapidamente, o último pode ser o caminho a percorrer.
Tome alguns suplementos
Considere um plano suplementar de acidentes. Este tipo de complemento estipula que se você tiver um custo médico como resultado de um acidente (que é basicamente a razão de ser de uma criança), a seguradora o ajudará a cobrir o que você normalmente teria que pagar você mesma.
“Seja muito honesto sobre os custos diretos que você pode realmente arcar”, diz Rasmussen. “Se, digamos, for $ 10.000, e você sabe que não tem isso, pode valer a pena gastar $ 15 ou $ 20 a mais por mês [por um plano de acidente]. ” Claro, é um custo extra, mas é melhor do que gastar todas as economias de toda a sua vida em um mergulho de cisne de uma criança grande slide.
Chame o médico e deixe por isso mesmo
As doenças infantis podem atacar a qualquer hora, inclusive à 1h do domingo. (Na verdade, sempre à 1h no domingo.) O pediatra comum não atende sua ligação a essa hora da noite. Mesmo que não seja uma emergência de emergência, como não girar a cabeça ou rastejar no teto, sua única opção pode ser uma viagem para o pronto-socorro. Procure um plano de seguro que inclua acesso por telefone ou e-mail a um profissional médico 24 horas por dia, 7 dias por semana. Eles podem até mesmo solicitar uma receita no meio da noite. Porque você assistir Maury Povich e beber café na máquina de venda automática geralmente é pior do que a doença do seu filho.
