A faculdade é cara. Isso não é novidade. Mas se você tem filhos, certamente é algo que você considera, porque os preços não estão caindo. A faculdade média nos EUA custa $ 35.720 por ano, de acordo com EducationData.org. Isso é o triplo do que custava um ano de faculdade há 20 anos.
Como resultado, economizar para os custos da faculdade do seu filho pode ser desafiador - e revelador. “Muitos pais ficam surpresos quando ouvem quanto custa a faculdade hoje em dia”, diz Chris Gullotti, um planejador financeiro certificado em Framingham, Massachusetts. “Definitivamente, há um choque na etiqueta.”
Mas é aí que o 529 conta entra. “É a melhor maneira de economizar nos custos da faculdade”, diz Mark Kantrowitz, um especialista independente em ajuda financeira e ex-editor do Savingforcollege.com. Mas, dados os custos crescentes da faculdade, quanto os pais devem colocar em uma conta 529?
Importante lembrar sobre 529 contas
Para relembrar, um plano 529 é uma conta de investimento que fornece benefícios fiscais quando usada para pagar despesas de educação qualificadas para um beneficiário designado. Os planos ganharam seu nome para a seção do código tributário do IRS que os criou em 1996.
Muito parecido com um Roth IRA, as contribuições após os impostos para um plano 529 são investidas em fundos mútuos, ETFs e outros investimentos semelhantes, e o fundo cresce em uma base de imposto diferido. A economia pode ser gasta sem impostos se o dinheiro for usado para pagar despesas de ensino superior qualificadas, como mensalidades, hospedagem e alimentação e os livros didáticos necessários.
Todos os 50 estados e o Distrito de Columbia patrocinam planos 529, mas você não está limitado a investir no plano do seu próprio estado. (Você pode aprender sobre o plano de cada estado aqui.)
Então, quanto os pais precisam economizar em uma conta 529?
As taxas de inflação das mensalidades variam dependendo de quem as calcula, mas o Savingforcollege diz que as mensalidades tendem a aumentar cerca de 5% ao ano. (Eles aumentaram um por cento no ano passado durante a pandemia, mas os especialistas dizem que isso é incomum.)
Ainda assim, a quantidade de economia que você precisa para construir um plano 529 depende do seu objetivo, Kantrowitz diz. Você quer pagar o frete total para os custos da educação universitária do seu filho ou pagar apenas uma parte? Definir qual é sua meta de poupança quando seu filho nascer pode ajudá-lo a determinar com precisão com quanto contribuir para os 529 dólares mensais para atingir sua meta.
Normalmente, de acordo com Kantrowitz, os pais pagam um terço dos custos da faculdade de seus filhos usando economias, com o restante vem de sua renda e empréstimos estudantis (feitos pelos pais ou pelos filho). Como a faculdade custa quase o triplo em qualquer período de 17 anos, Kantrowitz diz que sua meta de economia deve ser o custo total da educação universitária no ano em que seu filho nascer.
Portanto, se seu filho nasceu em 2021 e planeja frequentar uma universidade particular, o custo total por quatro anos seria de $ 165.644.
Quanto você deve contribuir para um plano 529 a cada mês?
Naturalmente, quanto mais cedo você começar a economizar, melhor, diz Gullotti, "por causa do poder dos juros compostos". “Não espere até que seu filho ou filha esteja no ensino médio para começar a economizar para os custos da faculdade ou você ficará para trás ”, ele acrescenta.
Seguindo uma estimativa de que a mensalidade da faculdade aumenta 5% ao ano e Regra de um terço de Kantrowitz, o pai de um recém-nascido precisaria economizar US $ 250 por mês desde o nascimento para que seu filho freqüentasse uma faculdade pública estadual de quatro anos.
Não quer fazer as contas para o seu próprio cenário? Não faltam calculadoras de custos universitários online, como ferramentas de Savingforcollege, Fidelidade, e College Board—Que você pode usar para determinar com quanto dinheiro você deve contribuir para um plano 529 para seu filho com base em informações como a idade do seu filho, o tipo de faculdade para a qual você está economizando e sua família renda. “As calculadoras online são fáceis de usar, por isso eu as sugiro para meus clientes”, diz Gullotti.
Gullotti e Kantrowitz recomendam configurar contribuições automáticas para um plano 529 de sua conta bancária. “Você pode ficar tentado a pular alguns meses se não estiver fazendo contribuições automaticamente”, diz Kantrowitz.
Isso pode parecer óbvio, mas vale a pena repetir: seja o mais consistente possível com suas 529 contribuições e a conta poupança da faculdade do seu filho estará em ótima forma.
