Planejar sua própria morte pode ser assustador. O processo é existencialmente aterrorizante, é claro, porque nos força não apenas a refletir sobre nossa própria mortalidade, mas também a colocar esses pensamentos em um documento legal, que então temos que assinar. Mas planejamento Imobiliário é um passo essencial que todos os pais precisam dar por sua família. No entanto, o que também é assustador é que, como um documento legal, um testamento nem sempre é uma forma superior de proteger suas intenções e herança. A melhor opção pode ser uma relação de confiança.
Embora ambos sejam métodos de distribuição de propriedade, existem diferenças distintas entre um testamento e um truste. UMA vai designa quem vai, em caso de sua passagem, receba seus pertences e bens. Ele também fornece uma pessoa designada para lidar com suas intenções. Ele entra em vigor após a sua morte e trata apenas das coisas que estão em seu nome. Por outro lado, um fideicomisso entra em vigor no momento em que você o assina e permite adicionar não apenas seus itens, mas também os de outros membros da família. É muito mais modular e também mais privado.
“Em termos simples, um truste é uma pessoa fictícia na forma de um documento legal que cuida de seus desejos finais”, diz Anthony Danna, Esq., Advogado de Planejamento Imobiliário e Ancião licenciado em Nova York, Nova Jersey e Flórida. “Um trust permite que você formalize o que deseja que aconteça com seus ativos, quem os recebe e como eles devem recebê-los.”
Uma vez que entra em vigor no momento da assinatura, um fideicomisso também cuida de seus desejos reais. Enquanto você estiver vivo, você é o "outorgante" do seu fundo e o "curador" (provavelmente você mesmo ou seu filho adulto, amigo, parente ou administrador profissional, dependendo de suas circunstâncias) administrará o truste para o seu desejos. Você permanece no controle de um truste até que seja incapaz de fazê-lo. Às vezes, seu desejo é manter o controle e fazer mudanças durante sua vida. Essa é uma confiança revogável. Às vezes, você desejará ter menos (mas ainda algum) controle. Essa é uma confiança irrevogável.
Uma relação de confiança oferece alguns benefícios muito significativos que uma vontade não oferece. E, em muitos casos, criar um tornará isso muito mais fácil para seus entes queridos durante e após sua morte. Aqui está o que você deve saber.
Um Trust economiza tempo e dinheiro
Um trust e um geralmente exigem o mesmo nível de complexidade, redação e aconselhamento jurídico. Embora um testamento seja uma declaração de suas intenções finais, para que ele entre em vigor, você deve passar pelo processo de inventário no tribunal para validar a autenticidade do documento. O custo inicial de um testamento pode ser menos caro do que um fideicomisso, mas se torna mais caro quando você adiciona essas taxas adicionais de processos judiciais e horas de advogado cobráveis. Dependendo do estado, o processo de inventário varia e pode levar, em média, de três a seis meses. Muitas vezes, pode demorar mais. “Um truste, por outro lado, entra em vigor imediatamente e não precisa ser validado ou aprovado pelo tribunal”, diz Danna. Um trust ainda paga imposto de renda, embora possa ser projetado para usar taxas de imposto de renda pessoal. Pode minimizar o imposto de renda devido no momento da morte, bem como se for um truste permanente. Um testamento não faz nada para o imposto de renda e é provável que você acabe pagando impostos mais altos sobre a propriedade.
Também oferece mais privacidade
Uma relação de confiança é um documento totalmente privado. Uma vez que um testamento passa pelo processo de inventário, ele está disponível ao público para visualização. Qualquer pessoa pode ir ao tribunal do condado e acessá-la. Quem faria uma coisa dessas? “Bem, há muitos livros escritos sobre os testamentos de celebridades e pessoas ricas”, diz Danna. “Mas, no minuto em que você registra um testamento, o executor e os beneficiários provavelmente serão contatados por casas de leilão, corretores de imóveis e indivíduos procurando arrebatar uma propriedade por um preço barato. ” E não vamos esquecer aqueles membros da família "perdidos há muito tempo" que podem sair rastejando da madeira também. Esse é um nível de aborrecimento diário, chamado de robô, com o qual você não vai querer lidar durante um período de luto.
Uma relação de confiança protege aqueles que não podem se proteger
Trusts são ideais para garantir que aqueles que não são bons com dinheiro devido à idade (muito jovens ou muito velho), aqueles que demonstram má tomada de decisão financeira, ou aqueles com necessidades especiais ou incapacidades. Um trust pode estipular exatamente quanto e quando dinheiro e ativos podem ser distribuídos. Isso pode incluir esperar até que uma criança tenha 35 anos ou mais responsável com suas finanças ou distribuí-la em quantias menores mensalmente, como uma mesada.
“Queremos ter certeza de que os ativos ajudem nossos filhos, mas o dinheiro pode corromper”, diz Danna. “Você não quer gastar muito dinheiro com um jovem de 21 anos. Meio milhão de dólares pode ser gasto em um piscar de olhos e pode realmente arruinar suas vidas. ”
Um fideicomisso também pode proteger contra credores, tanto seus quanto de seus beneficiários. “Digamos que você queira deixar dinheiro para seu filho, mas ele tem problemas de crédito terríveis. Um fideicomisso pode proteger sua prole de forma que ele / ela se beneficie e não seus credores ”, diz Danna.
Se você tem uma criança com necessidades especiais que requer benefícios e serviços do governo, um trust também permitirá que você deixe dinheiro para essa criança sem afetar os benefícios públicos de que ela necessita.
Uma confiança oferece ajuda mais tarde na vida
Uma vez que você tenha responsabilidades de adulto reais (cônjuge, filhos, propriedade, investimentos, seguro de vida) e desejos de um futuro do qual você pode não fazer parte, você deve começar um trust. Um trust pode estipular exatamente quanto e quando dinheiro e ativos podem ser distribuídos. Isso pode incluir esperar até que uma criança tenha 35 anos ou mais responsável com suas finanças ou distribuí-la em quantias menores mensalmente, como uma mesada. Se projetado corretamente, um trust opera em segundo plano e não afeta sua vida cotidiana. E uma relação de confiança se transforma. No começo, é muito simples, mas mais tarde na vida, seus objetivos mudam e se tornam mais complexos.
O dinheiro depositado em um trust pode beneficiar estrategicamente o concedente quando se trata de custos de saúde em idade avançada. Com um fideicomisso revogável, o administrador sucessor (seu filho, por exemplo) tem a capacidade de lidar com todas as finanças e pagar todas as contas, incluindo vida assistida. Se eles quiserem tirar proveito dos benefícios do governo, especificamente para atendimento domiciliar, é fácil transformar isso em um fundo de proteção de ativos. Se uma casa de repouso é uma possibilidade, uma confiança irrevogável é o caminho a percorrer. Esteja ciente de uma revisão de cinco anos para a movimentação de ativos ao tentar acessar os benefícios do Medicaid.
Um trust tem vida própria e, por isso, pode fazer muitas coisas. Não requer supervisão judicial, o que mantém os olhos curiosos do público e da família afastados. Funciona para garantir que seus objetivos sejam implementados e que seus entes queridos, e às vezes até você, estejam sempre bem cuidados. Comparado a um testamento, é um investimento monetário muito melhor.
“Qualquer advogado pode tentar encaixá-lo em um truste de modelo. Um advogado experiente, depois de dedicar um tempo para aprender sobre você e seus objetivos, será capaz de projetar um fideicomisso específico para atingir esses objetivos ”, diz Danna. “O que você quer que aconteça vai acontecer porque este documento vai fazer isso.”
