A pandemia foi a chave final no mercado de trabalho, forçando os trabalhadores de serviços a suportar agonia escassez de pessoal e fazer funcionários de colarinho branco criar escritórios falsos em seus apartamentos e casas.
Mas nem toda essa perturbação foi negativa. De fato, a ruptura com a normalidade deu aos trabalhadores a oportunidade de reavaliar sua atual situação de emprego. Muitos descobriram que algo está faltando muito – seja o reconhecimento de seu empregador, um salário, ou a oportunidade de progressão na carreira – levando ao que alguns economistas chamam de “Grande Renúncia."
Embora deixar seu emprego muitas vezes possa ser uma grande jogada a longo prazo – especialmente se você usar isso como uma oportunidade para reiniciar sua carreira em outro lugar – não é sem riscos financeiros no curto prazo. Certamente, muitas das minas terrestres podem ser evitadas se você tiver seu próximo show já agendado quando der o aviso prévio de duas semanas. Mas e se você sentir que precisa sair agora, mesmo sem uma nova oferta de emprego para suavizar o pouso? Isso requer certos cuidados.
Aqui está o que os especialistas dizem que você deve pensar nos meses que antecedem sua partida.
1. Entenda as implicações
Dirigir-se ao sinal de saída em seu local de trabalho atual geralmente pode ser uma jogada inteligente de carreira, mas geralmente não é uma boa ideia fazê-lo com base apenas na emoção. Normalmente, é uma decisão na qual você quer pensar por um tempo, especialmente se planeja sair, independentemente de ter o próximo emprego esperando por você.
A última coisa que você quer é ser pego de surpresa por consequências financeiras nas quais você nunca pensou muito. Por exemplo, os trabalhadores que se demitem precisam perceber que não podem esperar benefícios de desemprego, que normalmente são apenas disponível para indivíduos que são demitidos sem justa causa, diz Michael Parry, um planejador de Stamford, Connecticut com Consultores de Riqueza da Liberdade.
E, na maioria dos casos, você não pode esperar simplesmente usar suas contas de aposentadoria para ganhar dinheiro extra sem enfrentar algumas consequências duras. Normalmente, se você tiver menos de 59 anos e meio, terá que pagar imposto de renda sobre o valor retirado, além de uma multa cara de 10%, diz Parry. Com as contas Roth, você pode retirar contribuições (não ganhos) isentas de impostos, mas está se recuperando a longo prazo desviando esse dinheiro.
Você também vai querer pensar nas implicações para quaisquer empréstimos 401(k) pendentes que você possa ter. Frequentemente, empregadores vão acelerar o período de reembolso até 60 dias quando você se separar da empresa. Qualquer parte que você não pagar de volta provavelmente será tratada como um desembolso antecipado, o que significa impostos e aquela multa desagradável de 10%.
Para trabalhadores casados, Parry recomenda conversar sobre todas as consequências – boas e ruins – com seu cônjuge para garantir que ambos estejam totalmente comprometidos. “Passar por uma mudança de emprego é sempre um desafio mental”, diz ele. “Ter o apoio de um outro significativo é absolutamente crítico.”
2. Não deixe dinheiro para trás
Se você optar por seguir em frente com resignação, certifique-se de que não está deixando dinheiro na mesa. Agora é a hora de levantar as proverbiais almofadas do sofá e procurar fontes de dinheiro que possam estar disponíveis em seu local de trabalho atual.
Por exemplo, as semanas ou meses antes de sua saída seriam uma boa oportunidade para usar quaisquer fundos que você reservou por meio de uma conta de gastos flexíveis, aconselha Barry Korb, presidente da Planejamento Financeiro Farol em Potomac, Maryland.
Aqui está a parte surpreendente: você está realmente qualificado para usar 100% do valor do FSA você se comprometeu para o ano civil, mesmo que provavelmente seja menor do que o valor deduzido do seu salário até agora. Portanto, se você tiver contas pendentes de médico ou laboratório, ou puder usar mais lentes de contato, agora é a hora de usar esses fundos.
E, de qualquer forma, tenha qualquer cuidado médico planejado realizado agora. “Isso pode ser significativo se, digamos, você puder agendar uma cirurgia antes de sair”, diz Korb. “Você pode usar fundos que ainda não contribuiu e saber que tem cobertura médica.”
Outra possível fonte de algum dinheiro extra é o tempo de folga pago. Muitas vezes, as empresas vão pagar por quaisquer horas não utilizadas que você acumulou quando você sair (embora nem sempre em sua taxa horária total). Se for esse o caso, Korb recomenda adiar férias mais longas para que você tenha mais tempo de doença e férias que possa lucrar.
Além disso, Korb sugere que os funcionários insatisfeitos podem querer reduzir o imposto retido na fonte de seus contracheques. Ter menos impostos retirados permitirá que você construa seu fundo de emergência. “Se você limitar adequadamente o quanto retém a menos, talvez nem precise compensar mais tarde, pois sua renda tributável do ano será menor”, diz ele.
3. Gerencie seu fluxo de caixa
Sua renda familiar sofrerá um grande impacto se você deixar o emprego sem um novo pronto para sair e não quiser acumular dívidas no cartão de crédito para compensar isso, diz Parry.
Ele sugere a construção de um fundo de emergência que possa cobrir três a seis meses de despesas antes de abandonar o navio, por mais difícil que possa parecer durante um período de alta inflação. Para muitas pessoas, isso significa cortar drasticamente seus gastos discricionários bem antes de dar o aviso prévio.
Se houver alguma fruta barata, obviamente é um bom lugar para começar – assinaturas on-line, associações de academia raramente usadas e bilhetes de loteria, por exemplo.
Parry também recomenda o uso de ferramentas de orçamento, seja uma simples planilha do Excel ou um aplicativo sofisticado de gerenciamento de dinheiro, para ter uma melhor noção de para onde seu dinheiro está indo todos os meses. “Ser capaz de controlar seus gastos é extremamente importante quando você está fazendo a transição para um novo emprego”, diz Parry.
Claro, há tanta gordura financeira que você pode cortar das finanças de sua família – você ainda precisa de um teto sobre sua cabeça e comida na geladeira, afinal. Se você precisar de algum dinheiro extra depois de deixar seu emprego, considere fazer algum trabalho temporário durante a transição, observa Korb.
“Ajudar nas vendas ou cobrir uma mesa de hotel nos finais de semana ainda pode deixar você com tempo para procurar emprego e ajudar a compensar a queda na renda”, diz ele.
4. Proteja-se contra a catástrofe
Proteger você e sua família do pior cenário é sempre crítico, embora obter a proteção de que você precisa seja um pouco mais difícil quando você está desempregado. Antes de deixar seu emprego atual, Korb sugere ver quais benefícios de seguro você pode trazer com você.
Por exemplo, você pode continuar sua cobertura de saúde em grupo por meio do COBRA por um determinado período de tempo, embora você pague a parte do prêmio do seu empregador quando sair. Você pode encontrar um negócio melhor comprando na bolsa de saúde, pois a perda de um emprego permite que você inscreva-se fora da janela de inscrição aberta. Dependendo de sua renda, sua família pode até se qualificar para um subsídio que ajuda a manter os prêmios sob controle.
A cobertura de saúde de curto prazo é outra opção. Muitas vezes, esses planos são a maneira mais barata para as famílias obterem cobertura temporária. Mas há um grande problema: eles normalmente não cobrem condições pré-existentes e não fornecem a mesma “cobertura mínima essencial” dos planos vendidos na bolsa. É melhor do que nada se você estiver absolutamente amarrado? Certo. Mas é importante entender os riscos antes de se inscrever.
Infelizmente, o seguro de saúde não é a única proteção que você precisa planejar, pois você dá a despedida ao seu empregador. Korb adverte que você também deseja se inscrever para cobertura de invalidez antes de sair, pois normalmente não pode comprar uma apólice se não estiver trabalhando em período integral. Alguns empregadores permitem que você converta sua cobertura em uma apólice individual quando você sair, mas isso é algo que você precisa pesquisar com antecedência.
Korb também enfatiza a necessidade de ter um seguro de vida adequado, especialmente porque seu empregador provavelmente fornece pelo menos parte de sua cobertura atual. “Você não quer que seu cônjuge e filhos sejam expulsos de casa se você morrer prematuramente”, diz ele.
Aqui, novamente, algumas organizações permitem que você converta sua cobertura de grupo em uma apólice individual. Mesmo assim, você deve fazer algumas compras de comparação para ter certeza de que está fazendo o melhor negócio. Você também quer ter certeza de que está recebendo o nível certo de proteção - os planos do empregador só podem fornecer um benefício por morte de US $ 50.000 ou US $ 100.000, o que não será suficiente para a maioria dos pais com crianças jovens.
5. Torne mais fácil conseguir seu próximo show
Em todo o esquema das coisas, talvez a melhor coisa que você possa fazer financeiramente para sua família seja tornar seu desemprego o mais breve possível. “Isso não significa que você precisa ter seu próximo trabalho ou show em mãos, mas significa que você precisa planejar um avanço produtivo”, diz Korb.
Para quem está pensando em sair, é fundamental fazer contatos com pessoas que possam fornecer conselhos valiosos ou oportunidades de trabalho. Deixe as pessoas saberem que você está procurando um novo cargo e mantenha seus relacionamentos aquecidos com um telefonema ocasional ou um encontro para um café.
Korb também sugere examinar os requisitos para sua próxima função antes de fazer sua mudança. “Se você precisa de uma licença ou curso para sua próxima empreitada, comece o processo cedo para não atrasar o início de um novo trabalho”, diz ele.