É a temporada de impostos e, com os preços recordes atuais para tudo, desde aluguel até mantimentos, famílias em todo o país estão procurando maneiras de obter um pouco de dinheiro extra em 18 de abril. A boa notícia é que existem várias maneiras de maximizar seu reembolso ou reduzir sua conta de impostos e recuperar tudo o que você deve do IRS. No entanto, é importante começar cedo e mapear seu plano tributário antes de arquivar.
“Alguns desses itens exigem planejamento durante o ano em que você espera receber a dedução”, Russell Ephraim, CPA, diretor administrativo da Painel de Marcas CBIZ explicou. “Planejar com antecedência pode ajudar a evitar uma pesada conta de impostos em abril ou fornecer uma ideia de qual será o seu reembolso para que você possa planejar de acordo.”
À medida que você se concentra em seus impostos, aqui estão cinco áreas nas quais se concentrar para ajudar a limitar sua responsabilidade fiscal e, com sorte, obter um bom reembolso do IRS.
1. Considere seu status de arquivamento
Seu status de arquivamento determina o valor da dedução padrão que você pode reivindicar. Para a maioria dos casais, a declaração em conjunto é a melhor aposta e oferece a dedução padrão mais alta, mas há alguns casos em que a declaração de casamento separadamente é a escolha certa.
Algumas despesas só podem ser usadas como deduções se excederem 7,5% de sua receita bruta ajustada (AGI). Se um dos cônjuges tiver despesas médicas extensas ou outras deduções que ultrapassem esse limite, arquivar separadamente poderia reduzir seu AGI e permitir que você deduza mais dessas despesas do que se você registrasse junto.
No entanto, arquivar separadamente exclui alguns créditos - o crédito para cuidados com crianças e dependentes, crédito de imposto de renda ganho (EITC), e os créditos educacionais American Opportunity ou Lifetime Learning podem não estar disponíveis para aqueles que preenchem separadamente. Se, de outra forma, você fosse elegível para esses créditos, faça as contas nos dois sentidos e veja quais são os benefícios para você antes de arquivar.
Para casais divorciados, o pai/mãe com custódia pode entrar como chefe da família e receber uma dedução padrão maior do que receberia se fosse solteiro.
2. Discriminar Deduções
A dedução padrão aumentou significativamente em 2017, então as pessoas não estão listando tanto quanto costumavam. Ao escolher se deseja discriminar ou fazer a dedução padrão, é importante fazer as contas.
“Os pais devem aceitar a dedução que for maior”, disse Ephraim. “Ao preparar seus impostos, você ou seu consultor tributário devem sempre calcular o valor da dedução detalhada disponível para determinar se é mais benéfico do que a dedução padrão.”
Se você tiver grandes contribuições de caridade, despesas médicas, juros de hipoteca, impostos imobiliários, impostos estaduais ou locais ou outros despesas dedutíveis que excedam a dedução padrão para o seu status de arquivamento, vá em frente e liste-as em vez do padrão dedução.
Você também pode deduzir certas despesas de trabalho em casa. “As famílias podem maximizar seus reembolsos garantindo que aproveitem todas as deduções disponíveis”, disse Ephraim. “Com muitos novos pais trabalhando em casa pelo menos parte da semana, certas deduções para o uso comercial da casa pode estar disponível para eles, especialmente se os contribuintes estiverem administrando seus próprios negócios."
3. Maximize suas contribuições para a aposentadoria
Investir em um IRA tradicional é uma ótima maneira de não apenas economizar um pé-de-meia para a aposentadoria, mas também reduzir seu imposto e talvez levá-lo ao limite do território de reembolso. As contribuições para IRAs são dedutíveis e reduzirão sua renda bruta ajustada. Você tem até o prazo de depósito (18 de abril de 2023) para maximizar as contribuições para o ano fiscal de 2022 - aqueles com menos de 50 anos podem contribuir com até $ 6.000 e aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com até $ 7.000. Observe que apenas as contribuições para IRAs tradicionais são dedutíveis, não Roth IRAs.
4. Aproveite os créditos
Os créditos são ferramentas valiosas para diminuir as responsabilidades e potenciar as restituições e são inúmeras as disponíveis para as famílias que, ao contrário das deduções que reduzem o rendimento sobre o qual são tributadas.
diminuirá seu imposto de renda federal em uma base dólar por dólar.
As famílias, explica Ephraim, devem reivindicar o crédito fiscal para crianças, que pode chegar a US$ 2.000 por criança para a maioria das famílias. O crédito de cuidado dependente também está disponível para famílias que pagam por creche enquanto ambos os pais estão trabalhando ou procurando trabalho.
Ele acrescenta que as novas famílias que compram sua primeira casa devem verificar com seu consultor se são elegíveis para o crédito de compradores de primeira casa, que pode chegar a $ 15.750 para compras de casa pela primeira vez em 2022.
Fique atento aos créditos que podem ser aplicados, pois você estará deixando dinheiro na mesa se não tomar cuidado.
5. Disque sua conta de poupança de saúde
As contas de poupança de saúde fornecem um benefício fiscal triplo - as contribuições são dedutíveis, os fundos investidos crescem isentos de impostos e as retiradas são isentas de impostos quando usadas para despesas médicas qualificadas.
Semelhante a um IRA tradicional, as contribuições para HSAs qualificados são limitadas a cada ano - $ 7.300 para planos familiares e $ 3.650 para planos individuais.
Trabalhar em seu retorno de 2022 é uma ótima oportunidade para planejar sua estratégia para a temporada de impostos do próximo ano. Mapeie suas ideias e dê o pontapé inicial em mudanças como contribuições para IRA e HSA, que terão um grande impacto em seu retorno de 2023.