Em agosto de 2022, O presidente Biden finalmente anunciou seu pacote de perdão de dívidas de empréstimos estudantis, oferecendo a milhões de americanos pelo menos um leve, se não total, indulto da esmagadora dívida estudantil.
O pacote oferece perdão de até $ 10.000 para mutuários com Empréstimos Diretos Federais e até $ 20.000 para beneficiários do Pell Grant. Mutuários individuais que ganham $ 125.000 ou mais e famílias que ganham $ 250.000 ou mais por ano não são elegíveis para o perdão do empréstimo. Esse cancelamento eliminará algumas dívidas de 43 milhões de pessoas. Vinte milhões dessas pessoas terão suas dívidas totalmente canceladas.
Para muitos defensores dos empréstimos estudantis, este é um primeiro passo promissor para corrigir um erro financeiro que vem esmagando as famílias trabalhadoras há décadas.
Mas, até agora, detalhes sobre como as pessoas terão seus empréstimos estudantis perdoados, quando quiserem, e o que devem fazer nesse meio tempo tem sido escasso no terreno, deixando muitos se perguntando o que exatamente eles precisam fazer para aproveitar o programa. Aqui está o que você precisa saber sobre como solicitar o perdão do empréstimo estudantil.
Sou elegível para o perdão do empréstimo estudantil?
Antes de pedir perdão, pesquise um pouco para determinar se você é elegível. Existem dois critérios principais:
- Renda inferior a $ 125.000 para indivíduos ou $ 250.000 para casais
- Seu empréstimo é um Empréstimo Federal Direto e/ou você recebeu um Pell Grant
Se você não se qualificar para o perdão do empréstimo federal ou tiver um empréstimo privado, entre em contato com seu agente de empréstimo para descubra quais programas eles oferecem para reduzir as taxas de juros ou consolidação para economizar algum dinheiro longo prazo. Se você possui um empréstimo consolidado ou um empréstimo FFEL, continue lendo.
Empréstimos consolidados com meu cônjuge. Somos elegíveis para o perdão?
Infelizmente para aqueles que tomaram empréstimos na década de 1990 e no início dos anos 2000, o casamento consolidado empréstimos são não elegível por perdão. Quando os empréstimos foram consolidados, eles se tornaram empréstimos privados, mesmo que fossem empréstimos federais para começar.
Atualmente, não existe nenhum programa que permita a separação desses empréstimos, mesmo que você não esteja mais com o cônjuge.
O Senado aprovou um projeto de lei que permite que esses empréstimos sejam separados e refinanciados em empréstimos federais, mas o projeto ainda precisa passar pela Câmara. Se for aprovado e se tornar lei, os mutuários com empréstimos consolidados poderão separar seus empréstimos e solicitar o perdão, mas somente se isso acontecer antes do fechamento da janela de perdão do empréstimo.
Eu tenho um empréstimo FFEL. Eu me qualifico para o perdão?
Uma das primeiras formas de empréstimo para a educação, Empréstimos federais para educação familiar (FFEL), eram empréstimos de propriedade comercial garantidos pelo governo. Os empréstimos FFEL foram eliminados gradualmente em 2010, mas milhões de americanos ainda carregam suas dívidas. Uma vez que os empréstimos são tecnicamente mantidos comercialmente, eles não se qualificam para perdão.
Reconhecendo que excluir os empréstimos do FFEL deixaria milhões de mutuários de fora, o Departamento de Educação anunciou que estava explorando soluções que permitiriam aos titulares de FFEL solicitar perdão, mas nenhuma solução foi encontrada ainda. No entanto, esses empréstimos podem ser consolidados em empréstimos federais, tornando-os elegíveis para perdão.
Se você possui um empréstimo FFEL, entre em contato com seu agente de empréstimo ou vá para StudentAid.gov para iniciar o processo de consolidação.
Eu me qualifico para PSLF. Eu me qualifico para o perdão?
Os mutuários que se qualificam para o Perdão do Empréstimo para Serviço Público também podem se beneficiar do pacote de perdão do empréstimo de Biden. Como parte de um amplo conjunto de reformas introduzidas no início deste ano, a renúncia do PSLF foi prorrogada até 31 de outubro.
“Mutuários que buscam cancelamento por meio de PSLF ou reembolso baseado em renda (IDR) que também se qualificam para cancelamento de acordo com o plano de alívio do presidente se beneficiarão do plano do presidente da mesma forma como se não estivessem também buscando o cancelamento por meio do PSLF/IDR”, explicou Berkman-Breen.
“Seu saldo será reduzido em até $ 10.000 - $ 20.000 se eles fossem um destinatário de Pell. Isso é especialmente importante para os mutuários com saldos mais altos, para os quais [o perdão da dívida] não resultará no cancelamento completo. Por esse motivo, é extremamente importante que os mutuários elegíveis ao PSLF tomem medidas para acessar o PSLF Waiver antes do prazo de 31 de outubro.”
Quando posso solicitar o perdão do empréstimo estudantil? Como posso me inscrever?
O Departamento de Educação anunciou que o pedido de perdão será aberto no início de outubro. Os mutuários de empréstimos estudantis podem solicitar perdão até 31 de dezembro de 2023.
Mas! O Departamento de Educação está incentivando os mutuários a solicitar o perdão do empréstimo antes de 15 de novembro de 2022, para garantir que suas inscrições sejam processadas antes que a pausa atual no pagamento do empréstimo estudantil termine em 31 de dezembro deste ano. Durante a pausa prolongada, os pagamentos dos empréstimos foram suspensos, os juros não foram cobrados sobre esses empréstimos e as cobranças dos empréstimos inadimplentes foram interrompidas. Quando os pagamentos forem retomados em 1º de janeiro de 2023, nenhuma dessas coisas será mais verdadeira.
Se você está preocupado em perder o anúncio de lançamento do aplicativo, pode definir um lembrete diretamente com o Departamento de Educação para receber um alerta quando o aplicativo é aberto. Quando o aplicativo estiver ativo, atualizaremos este artigo.
E se eu pagasse meus empréstimos durante a pausa de pagamento da pandemia?
Se você continuou a pagar seus empréstimos estudantis durante a pausa de pagamento do empréstimo estudantil para aproveitar o falta de juros acumulados e pagou o saldo abaixo de $ 10.000 ou pagou seu empréstimo integralmente durante esse período, você pode solicitar um reembolso desses pagamentos para receber seu dinheiro de volta.
O reembolso será depositado em sua conta de pagamento e o saldo do empréstimo estudantil aumentará, permitindo que você aproveite ao máximo o valor do perdão do empréstimo. Você pode então solicitar o perdão do empréstimo para o saldo do empréstimo “pendente” quando o portal do aplicativo for ativado.
Apenas certifique-se de não solicitar um valor de reembolso que faria seu saldo exceder $ 10.000. Entre em contato com o administrador do empréstimo para obter mais informações sobre como solicitar o reembolso dos pagamentos feitos durante a pausa.
Preciso pagar meus empréstimos assim que o pagamento começar?
Os mutuários cujo perdão não for aprovado antes do início do pagamento provavelmente precisarão pagar seus empréstimos até que o perdão seja aprovado.
“Nosso entendimento atual é que os mutuários terão que pagar seus empréstimos assim que a pausa no pagamento recomeça”, Winston Berkman-Breen, vice-diretor de defesa e política do Student Mutuário Protection Center Advogado, disse Paternal. “No entanto, esperamos que o Departamento aja rapidamente no processamento do cancelamento depois que o formulário que o mutuário precisa usar estiver disponível em outubro.”
