Eu trabalho para uma pequena empresa cujo plano de saúde é absurdamente caro. Um amigo meu mencionou que acabou de obter cobertura por meio de um contrato de curto prazo plano de seguro saúde - e está economizando muito dinheiro no processo. Isso é uma boa ideia? Tenho esposa e filha, então não quero perseguir algo que acaba sendo inútil. - Calvin, Rocky River, Ohio
O atual ocupante da Casa Branca pouco faz em silêncio. No entanto, estender a duração das apólices de seguro saúde de curto prazo é algo que passou despercebido para muitos consumidores.
Durante os anos de Obama, as pessoas só podiam seguir um desses planos por três meses. Mas quando Trump entrou na Casa Branca, seu governo expandiu a duração máxima para 364 dias - e permitiu que os pacientes os renovassem duas vezes. O que foi originalmente planejado como um band-aid para pessoas entre empregos, de repente se tornou uma opção de longo prazo para obter cobertura.
O apelo do seguro de curto prazo é bastante óbvio: os planos são muito mais baratos do que as apólices individuais que você encontrará em outros lugares. Na verdade, o
A razão pela qual esses planos são tão baratos? Você adivinhou - eles economizam na cobertura. Notavelmente, os emissores podem negar cobertura a pessoas com doenças pré-existentes, o que significa praticamente qualquer doença para a qual você tenha procurado tratamento nos últimos dois anos.
Além disso, os planos de seguro de curto prazo têm menos restrições em termos de despesas que cobrem do que os planos em conformidade com o Affordable Care Act (ACT). Portanto, você pode descobrir que o plano que está comprando não cobre coisas como gravidez, tratamento para abuso de substâncias ou medicamentos prescritos (embora alguns ofereçam um desconto neles). Em alguns casos, eles também não pagarão a conta por ferimentos sofridos durante um acidente de carro ou coisas como transplantes de órgãos.
Olhando para os dados, não é difícil ver por que as seguradoras gostariam de entrar no mercado. De acordo com uma análise de Saúde Moderna, o maior provedor, United Healthcare Group, gastou menos de 40 por cento de sua receita premium no pagamento de sinistros no ano passado. Surpreendentemente, algumas empresas distribuíram ainda menos. Isso está em nítido contraste com os planos em conformidade com a ACA, que devem devolver pelo menos 80% de seus prêmios aos clientes.
Não se engane sobre isso. Esses planos podem fazer sentido quando são realmente usados para necessidades de curto prazo. Se, por exemplo, você está entre empregos e precisa vender sua casa para obter cobertura COBRA, é uma boa opção. Mas é um bom substituto para uma cobertura médica mais robusta no longo prazo? Se isso é tudo que você realmente pode pagar, com certeza. Caso contrário, você provavelmente deseja ir para outro lugar.
Uma alternativa melhor pode ser olhar para o plano menos caro do seu empregador, mesmo que venha com uma franquia alta. Pelo menos você saberá que, se algo acontecer com você ou um de seus familiares, você não terá uma seguradora de mão fechada para lhe dizer que você é S.O.L. E como você pode associar planos com alta dedução a uma conta de poupança de saúde, pode obter uma redução de impostos sobre todas as despesas que pagar do próprio bolso.
Aparentemente, expandir o acesso a planos de curto prazo significava aumentar a escolha para os consumidores; não há dúvida de que faz exatamente isso. Mas, combinado com a eliminação do mandato individual, é claramente uma forma de enfraquecer o Obamacare também. Quanto menos pessoas saudáveis se inscreverem por meio de uma troca, provavelmente mais caros os planos da ACA se tornarão.
De qualquer forma, parece que esses planos de saúde de “curto prazo” estendidos podem ter chegado para ficar. Um grupo de querelantes, incluindo a Associação de Planos Afiliados da Comunidade, processou o Trump administração sobre a expansão dessas apólices de seguro, argumentando que se tratava de um fim da ACA. Mas em julho, um juiz federal ficou do lado do presidente.
Se o preço mais barato compensa o risco adicional para sua família? Você tem que dar o veredicto sobre isso.
