Banco do pai, Eu sei que temos mais sorte do que muitas pessoas em termos de como o coronavírus impactou nossa família finanças. Meu trabalho é seguro e posso trabalhar em casa. Mas a empresa da minha esposa sofreu cortes e seu cargo foi removido. Seu salário era maior que o meu. Agora estamos tentando mudar de um duas rendas casa da família para um renda única doméstico. Tudo está muito mais apertado. Posso pagar nossa hipoteca com um cheque de pagamento e não estamos mais pagando a creche do nosso filho, o que ajuda a limitar os custos. Mas usamos nosso fundo para dias chuvosos para ajudar a pagar as contas e temos usado um pouco mais os cartões de crédito.
Minha pergunta é quais são alguns dos melhores passos a serem dados agora? Minha esposa deve - ou ela pode - solicitar benefícios de desemprego se eu tiver um emprego? Como olhamos para o nosso despesas dar sentido a isso? Como você faz a transição para uma família com salário único? Seria ótimo ouvir qualquer conselho. ”- Anônimo, por e-mail
Depois de mais de uma década de estabilidade econômica e ganhos de empregos, parecia que os bons tempos durariam para sempre. Infelizmente, a COVID-19 interveio e nos lembrou que a segurança financeira nunca é garantida.
Famílias como a sua, que perderam uma renda substancial, terão que fazer alguns grandes ajustes para recuperar o equilíbrio - e isso certamente pode ser doloroso. Mas, no processo, você provavelmente ganhará alguns hábitos que o colocarão em uma posição financeira ainda melhor do que antes da pandemia.
Vamos começar com o remédio mais importante agora - faça sua esposa iniciar o pedido de seguro-desemprego o mais rápido possível. A elegibilidade não depende da renda do cônjuge, então ela não deve ter muitos problemas para se qualificar.
Porque o CARES Act fornece US $ 600 extras por semana para benefícios normais até julho, muitos famílias de classe média estão ganhando quase tanto - e às vezes até mais - do que ganhavam em seu trabalho, diz Joy Liu, uma treinadora com sede em Nova York The Financial Gym.
A chave é iniciar o processo agora. Os departamentos estaduais de desemprego não estão acostumados a lidar com o número obsceno de aplicativos que estão vendo agora, e isso está criando um pesadelo burocrático.
“Espere uma desaceleração”, diz Liu, que fornece treinamento financeiro para clientes em todo o país. “Mas saiba que você tem pleno direito a esses benefícios e que eles estão trabalhando muito para levá-los até você.”
Por causa desses atrasos, é ainda mais importante criar um orçamento que o impeça de drenar suas economias e acumular dívidas enormes de cartão de crédito. Você certamente pode baixar um dos muitos ótimos aplicativos de orçamento disponíveis atualmente, mas opções de baixa tecnologia, como planilha ou caneta e papel, podem ser igualmente eficazes, de acordo com Michael Garry, fundador da Yardley Wealth Management em Newtown, Pensilvânia. “O que quer que funcione para você é a melhor maneira de fazer”, diz ele.
Para ter uma ideia do que você está gastando, Garry sugere voltar seis meses para rastrear seus gastos. “Normalmente, três meses seriam suficientes, mas parece que a maior parte dos Estados Unidos gastou muito menos nos últimos três meses do que antes do ataque do coronavírus”, observa ele.
Este é um caso em que ter um pouco de TOC pode ser mais virtude do que vício. Garry recomenda examinar seu talão de cheques e extratos de cartão de crédito linha por linha para que você possa ter uma imagem nítida de para onde seu dinheiro está realmente indo. Faça uma lista de todas as suas despesas fixas, como hipoteca, pagamentos do carro e seguro, bem como custos variáveis, como presentes ou visitas a um restaurante.
Nós nos acostumamos a viver estilos de vida herméticos no último mês, mas isso provavelmente mudará um pouco, já que a maioria dos estados começa a se abrir um pouco. Portanto, fique de olho em quaisquer categorias de despesas, como jantar fora, que podem muito bem aumentar novamente. “Eu daria muito mais peso aos seus gastos antes de nos abrigarmos”, diz Garry.
Comparar seus gastos esperados com sua renda atual deve dar uma ideia melhor de quanto tempo você tem em relação à sua conta poupança, diz Liu. Procure áreas que você pode cortar para que não tenha mais um déficit substancial. Cortar a gordura do seu orçamento não ajudará apenas agora, mas também a longo prazo. “Quando sua esposa consegue outro emprego, eles adquirem hábitos financeiros saudáveis que os permitem repor todas as economias que precisaram usar ou pagar qualquer dívida em que tenham que incorrer”, acrescenta.
Caramba, se você conseguir encontrar uma maneira de reduzir seus gastos abaixo do seu salário, de repente terá muito mais opções à sua frente.
“Talvez alguém sempre quis ficar em casa com as crianças”, diz Liu. “Se você está economizando muito dinheiro com creches e é mais feliz assim, provou que pode pagar por esse tipo de estilo de vida.”
Nesse ínterim, evite ser pressionado pelos emissores do cartão de crédito enquanto se recupera. Se sua pontuação de crédito ainda for sólida, Liu sugere procurar cartões que ofereçam juros zero nos primeiros meses. Com algumas escolhas orçamentárias cuidadosas, você pode até descobrir que pode pagar o saldo antes que o período introdutório expire.
Tenho certeza de que a dispensa de sua esposa foi um chute no estômago - sempre é. Mas, ao usar essa situação para se tornar mais intencional sobre seus gastos, pode não ser tão assustador quanto você temia originalmente.
